银行理财、互联网理财收益率大幅下降央行降息打响理财收益“保卫战”

■本报记者  严俊铭

股市动荡，股民亏损；央行降息，理财产品收益率大幅下滑——如今对于热衷理财的市民来说，理财似乎越来越难了。

记者了解到，在不少市民心中，5%以上的年化收益率是他们理财的期望值，然而当前无论是银行理财产品还是互联网理财产品，都很难达到这一要求。怎样才能让手中的闲钱有效滚动起来，在确保安全的前提下获取最高的收益？要实现这一目标，打响理财收益“保卫战”已不可避免。

股市：股民亏损

6月15日以来，A股市场遭遇惨重暴跌，股民刘女士投入的11万元炒股资金目前只剩下6.5万元。“今年的股市堪比‘绞肉机\’，新手‘死\’在追高上，老手‘死\’在抄底上，高手‘死\’在杠杆上！能够赚钱的股民简直是凤毛麟角。”刘女士表示，在自己的朋友圈中，她炒股的亏损幅度还算小的，不少朋友亏损幅度都超过了50%。

今年年初，A股市场火爆异常，乐山也掀起了一波开户炒股的热潮，各家证券公司营业部一度挤满了前来开户的市民。“我以前都把闲钱用来购买银行理财产品，年初的时候看到股市火爆，便一头扎进了股市里，本想大赚一笔，结果不仅没有赚钱反而亏损严重。”面对当前“跌跌不休”的股市，刘女士感叹想要在股市里赚钱实在是太难了。

记者统计发现，今年6月以来上证指数的跌幅已达2000点，不少个股的股价更是惨遭“腰斩”。因此，对于股民来说，期望在股市里挽回损失，难度较大。

理财：理财产品收益率大降

8月26日，央行下调人民币存贷款基准利率0.25个百分点，这已是今年以来央行第四次下调人民币存贷款基准利率，四次降息总体降幅已达1个百分点。

随着央行连续四次降息，银行理财产品、互联网理财产品的收益率也大幅降低，目前银行理财产品中，很难找到年化收益率在5%以上的了。

日前，记者在乐山城区部分银行网点走访时了解到，当前年化收益率在5%以上的银行理财产品已难觅踪迹。“前几个月，我们银行还有不少收益率在5%以上的银行理财产品，不过随着央行不断降息，银行理财产品的收益率也不断下调。目前我们在售的只有一款银行理财产品的收益率在5%以上，不过投资门槛在30万元以上。”在乐山城区嘉州新城小区附近一银行网点，银行工作人员向记者表示。

受央行连续降息影响的不仅是银行理财产品，各种互联网理财产品的收益率更是直线下滑，收益率已经跌破4%——目前“余额宝”的七日年化收益率仅为3.23%，微信理财通中所发售的各种货币基金的七日年化收益率也仅在3.5%左右。

公司债：投资理财新选择

绝大多数市民，特别是年轻人在投资理财时，往往局限于股市、银行理财以及互联网理财，对于投资债券来说比较陌生。在债券投资中，目前国债的收益率大都在5%以下。不过相对于国债来说，公司债的投资收益率则高得多，不少公司债的收益率甚至超过了8%。

所谓公司债是指上市公司依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券。对于市民来说，在开通证券账户后，可通过股票交易软件像买卖股票一样买卖公司债券。通过股票交易软件，记者发现，在所有的公司债券中，不少公司债券的票面利率超过了5%，甚至个别公司债券的票面利率超过了8%接近9%。

需要注意的是，公司债在利息兑付时，需要付20%的利息税。此外，市民在投资公司债券时，应考虑发债公司的信用评级，尽量选择信用评级较高的公司债券。

万能险：收益保险两不误

说起保险，相信很多人认为保险产品和理财完全不搭边。不过，近年来随着万能险的面市，保险公司也将触角深入到了理财领域。

所谓万能险，除了同传统寿险一样能给予人们人生保障外，还可以让投保人享受到投保资金带来的增值保值收益。记者了解到，虽然央行连续降息，但不少保险公司却推出了众多高收益的万能险产品。例如，富德生命人寿在其官网挂出了预期年化收益率达7.68%的万能险保险产品，珠江人寿也在其官网上挂出了众多历史收益率超过6%的万能险保险产品。

“万能险的投资门槛较低，一般1000元以上就可以购买，此外期限较短，一般投资期限都在一年以内。”保险业内人士表示，相对于银行理财产品、互联网理财产品来说，万能险也是一种很好的理财方式。

市民需要注意的是，随着央行不断降息，万能险所宣传的“预期收益”“历史收益”仅仅是为市民提供了一个参考而已，最终结果可能达不到其宣传的收益率。不过，购买万能险后，保险公司都会给投保者提供一个保底收益率。

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