存款利率浮动不设上限 哪家银行存钱最划算？

近年来，我国加快推进利率市场化改革（资料图片）

近年来，我国加快推进利率市场化改革（资料图片）

■本报记者 严俊铭

10月24日，我国利率市场化改革迈出了最为关键的一步——10月23日晚间，央行在下调存贷款基准利率的同时，宣布对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并表示将抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。

存款利率不设浮动上限，这意味着各家银行有了充分的存款利率自主定价权。如今央行降息一个多星期过去了，乐山各家银行的存款利率究竟是多少？各家银行的利率差别有多大？带着这些和市民“钱袋子”密切相关的问题，记者进行了深入采访。

利率市场化改革迈出关键一步

10月24日，央行下调存贷款基准利率0.25个百分点。降息后，目前央行活期存款基准利率为0.35%，三个月期整存整取定期存款利率为1.10%，半年期整存整取定期存款利率为1.30%，一年期整存整取定期存款利率为1.50%，两年期整存整取定期存款利率为2.10%，三年期整存整取定期存款利率为2.75%。

为进一步完善利率市场化形成和调控机制，央行在下调利率的同时，宣布对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。这标志着我国利率市场化改革迈出了最为关键的一步。

记者了解到，自2012年以来，央行就不断完善利率的市场化形成和调控机制。2012年6月，央行扩大存款利率浮动区间，允许银行金融机构将存款利率的上限提高到基准利率的1.1倍，即上浮10%；近两年来，央行加速推进利率市场化改革，2014年11月，央行将金融机构存款利率的浮动上限调整为基准利率的1.2倍，即上浮20%；今年3月，将存款利率浮动区间的上限再次提高到基准利率的1.3倍；今年5月，央行继续扩大存款利率浮动区间，从基准利率的1.3倍提高至1.5倍。

国有四大银行利率调整步伐一致

央行降息并取消存款利率浮动上限后，各家银行随即调整了各自的银行存款利率。记者登陆工商银行、农业银行、建设银行、中国银行这四大国有银行官方网站查询到，四大行存款利率调整步伐保持一致：活期利率为0.3%，三个月期定期存款利率为1.35%，半年期定期存款利率为1.55%，一年期定期存款利率为1.75%，两年期定期存款利率为2.25%，三年期和五年期定期存款利率均为2.75%。

和国有四大银行相比，乐山本土银行业金融机构利率则相对较高。日前，记者走访了乐山市商业银行了解到，目前该行的银行存款最新利率为：活期存款利率0.35%，三个月期定期存款利率为1.43%，半年期定期存款利率为1.69%，一年期定期存款利率为1.95%，两年期定期存款利率为2.73%，三年期定期存款利率为3.575%，五年期定期存款利率为4.3%。此外，记者了解到，乐山三江农商银行的存款利率和乐山商行除五年期定期存款利率有差别外，其他档期存款利率基本一致。此外，其他股份制商业银行的存款利率差别较大，有的股份制商业银行存款利率相对较高，有的则较低，甚至低于国有四大银行存款利率。

利率市场化改革对小银行影响较大

虽然此次央行取消了存款利率的上限，银行有了自主的存款利率定价权，但在降息的作用下，银行的存款利率还是出现了下滑。在此次降息前，某国有大型银行的一年期定期存款利率为2%，而如今仅有1.75%，也就是说存10万元定期存款，每年要少领利息250元；而在今年年初，该行一年期定期存款利率为3%，和现在的1.75%比，存10万元定期，每年要少领利息1250元。

“我们银行的利息比较低，存钱不太划算，要不你就买理财产品，收益比存款高多了。”日前，记者在乐山城区嘉州新城小区附近一银行，以存款名义咨询存款利率时，该银行大堂经理建议记者购买保本型理财产品，收益更高。同时，该大堂经理表示，现在选择定期存款的年轻人越来越少，理财产品逐渐成为了人们闲置资金的一大投向。

“银行的放贷额度，取决于存款的多少。在利率市场化的背景下，大型银行网点较多，资金来源较为充分，因此可以制定较低的存款利率。然而，小型银行由于缺乏存款资金的来源渠道，因此只有通过提高存款利率，吸引市民的存款资金。”乐山某银行相关负责人杨先生向记者表示，和大型银行相比，利率市场化改革对小型银行影响更大。

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