还款方式不一样理财体验大不同

不同还款方式对理财的影响资料图片等额本息、先息后本、息随本清……如今，随着网络理财的兴起，以往银行贷款中所涉及的利息及本金结算方式也被运用到网络理财中来。究竟选择哪种方式回收本金和利息，不仅对于投资收益率会产生较大的影响，也对投资者资金的灵活性产生着决定性的作用。

对于不同的投资者而言，究竟该选择哪种回收本金及利息的方式？对此，乐山首家国资控股网贷平台——e兴金融的理财专家将为你解疑答惑，说说理财中那些你不知道的秘密。

等额本息 房贷中最常见

等额本息还款法在房贷中最为常见。对于房贷者来说，采用等额本息还款法，即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的。在网络理财中，对于投资者而言，如果选择用等额本息这种方法，则意味着投资的本金和利息，每月将按照固定的金额得到返还，直到投资期限的最后一个月，就能全部收回所有的本金和利息。

资金灵活收益高

等额本息成理财达人最爱

“投资理财中，如果采用等额本息的方式回收本金和利息，对于投资者而言，具有两大优势。一是资金回笼速度快，运用更加灵活；二是重复投资，收益率更高。”e兴金融理财专家表示，在投资理财中，不少勤快、精明的理财达人，大都采用等额本息的方法。

据了解，当前不少网贷平台投资项目的年化收益率都在%左右。以年化收益率%，投资金额万元，投资期限一年计算，采用等额本息的方式，会有怎样的效果呢？

假设，投资者在1月1日投资，月日到期，那么投资万元一年的利息总额为元，实际收益率只有5.5%。投资后，每月投资者将收到利息和本金偿还.6元。虽然实际收益率较低，但如果投资者勤快，不断重复投资，收益率将显著提高。

对勤快的投资者而言，如果将每个月收到的本金和利息.6元，都用于投资年化收益率同样为%，且均为年底到期一次性还本付息的项目，那么重复投资的利息将达到.元。万元资金一年的实际利息收益将达到.元，实际收益率将达到.%。

“一直以来，在理财上，特别是网络理财上，我都尽量选择等额本息的方式来回收本金和利息。”市民刘先生是位理财达人，他表示，选择等额本息的方式，每月能固定回收本金和利息，万一家里遇到急需用钱的情况，也能以最快的速度收回本金和利息，大大提高了资金的灵活性。“此外，你不理财，财不理你，理财要勤快，即便采用等额本息方法，其重复投资的收益也非常可观。”

先息后本

每月都可领利息

无论是在银行贷款还是在理财中，先息后本都是一种常见的还款方式。就银行贷款而言，先息后本，意味着贷款者贷款后，将每月优先偿还利息，贷款期末再一次性偿还本金。在理财中，先息后本，对于投资者而言，则意味着每月都将收到投资的利息收益，直到投资期末一次性收回本金。据了解，当前一些银行的定期存款也采取了先息后本的方式，市民存入定期存款后，可选择每月或每季度得到利息返回，存款到期后可取回本金。

息随本清，或许不少市民没有听说过这个名词。其实，这是最为常见的一种还款方式。对于理财投资而言，即在投资期末一次性收回本金和利息。当前，不少理财产品，都采取这种方式。

每月水电气费

先息后本帮你轻松“缴纳”

“现在，我每月的电话费、家里的水电气费用，完全不用工资卡里的钱。每月收到的投资利息，就足够了。”市民陈女士表示，每月她家里水电气以及电话费用，大约在元左右。虽然每月支出不多，但一年算下来却也将近元，相当于小孩幼儿园一学期的学费了。

今年7月，在朋友的介绍下，陈女士首次了解了互联网理财，并投资6万元于一款年化收益率为9.%，且采用先息后本还款方式的理财项目。如今，每月陈女士都能收到元左右的利息收入。“我把理财的银行卡和水电气费进行绑定。每月多元的利息，完全足够了，剩下多元正好用来充电话费。”通过理财，陈女士明白闲置资金只有“动”起来才能产生收益，“以后家里闲钱多了，我准备再投些钱到理财里。争取以后家里每月的柴米油盐等生活支出，也能通过理财收益得到覆盖。”

e兴金融理财专家表示，投资理财，市民可根据自身经济情况的不同，选择不同的本金及利息回收方式。如果为应付家里每月固定的生活开支，先息后本是不错的选择，每月收到的利息或多或少都能补偿家里的开支。对于懒人理财来说，息随本清则都是不错的方式，投资本金和利息到期后一并收回，省时省力。对于资金灵活性要求较高的市民来说，等额本息是最佳的选择，不仅能最大程度提高资金的安全性与灵活性，而且通过重复投资也能实现较高的收益。（俊铭）

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