货币基金VS银行理财如何理财收益更大？

货币基金与银行理财产品应合理搭配资料图片日前，天弘基金宣布，将余额宝的单日申购额度调整至2万元，也就是说市民在用余额宝理财时，单日最高只能购买2万元的额度。作为货币基金里的“巨无霸”，这已是余额宝今年以来第三次对投资者进行额度限制。

记者了解到，像余额宝这样的货币基金已经成为不少市民理财的基本配置之一。和银行理财相比，货币基金有哪些优势和劣势呢？

货币基金成基金公司主打产品

在今年5月，天弘基金宣布个人持有余额宝货币基金的限额从100万元下调至25万元；今年8月，将个人持有余额宝的上限又从25万元下调至10万元。日前，余额宝的单日申购额度也作出了调整，个人投资者单日申购上限不超过2万元。

在业内人士看来，天弘基金接连对投资者持有、申购余额宝的额度进行调整，其主要原因是余额宝的体量确实太大了，对额度进行调整，是为了更加稳健地运行。根据天弘基金披露的余额宝2017年第三季度报告，截至三季度末，余额宝规模为15595.95亿元。

记者了解到，近年来大力发展货币基金已经成为各家基金管理公司壮大规模的主要方式。目前包括天弘基金、工银瑞信、易方达、建信基金等规模前十的基金管理公司中，其发行管理的各类品种基金中，货币基金的规模都在40%以上。

此外，记者了解到，除了通过支付宝、微信以及各家基金公司网站等渠道可以申购货币基金外，通过A股市场同样可以投资货币基金。“当前在A股市场上交易的货币基金有数十只，这对于股民来说是件好事。当股市账户里的资金没有买入股票时，可以投资于货币基金，实现资金的增值保值。”乐山中心城区一证券营业部工作人员黄先生说。

货币基金与银行理财应合理搭配

随着市民投资理财意识的不断增强，除了货币基金外，不少市民还喜欢通过银行渠道购买银行理财产品或银行代销的理财产品。究竟货币基金与银行理财产品有哪些区别？两者是否有互补之处呢？

在业内人士看来，货币基金与银行理财产品相比，最大的不同在于灵活性方面。就银行理财而言，一般来说都有理财期限的限制，从募集期开始到理财产品运作结束，最短为一个月左右，最长可达两年甚至三年。如果市民将大部分资金用来购买银行理财产品，万一遇到急需用钱的情况，则必须等到理财产品到期方能取出。而对于货币基金来说，在理财期限上则异常灵活，投资者随时可选择赎回基金份额，通常赎回当天的下一个工作日便能将资金转移到银行卡上。

此外，在投资门槛上，货币基金与银行理财产品也有所不同。目前不少银行理财产品的起购门槛为1万元，甚至有的银行理财产品起购门槛在5万元，将部分资金较少的市民拒之门外。而货币基金的申购门槛则低得多，不少货币基金的申购门槛在1000元，甚至低至100元。

业内人士表示，从收益来看，当前银行理财产品的收益较高，不少理财产品的收益率甚至超过了5%，而货币基金则稍低一些。因此，对于家庭理财而言，不妨把货币基金和银行理财进行搭配，家庭流动资金可以用来购买货币基金，以应对不时之需；家庭预计长期不用的资金，则可用来购买银行理财产品，提高资金的收益率。

记者严俊铭

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