随时记账控制消费信用卡使用要有计划、讲节制

信用卡消费就是花未来的钱，享受现在的快乐。它作为一种新兴的消费方式，以透支的形式满足大家的消费需要，刷卡消费、透支取现、网上购物都非常方便，广受消费者青睐。可每月收到账单的时候，那还款金额上的数字还是让人难以淡定，怀疑自己怎么会用那么多钱？本期记者采访了相关业内人士支招如何让信用卡消费更加得心应手。

持卡人自述：

还不完的账甩不掉的麻烦

信用卡还款日就是灾难日

小花是西昌某事业单位工作人员，去年4月在某商业银行办理了一张额度为20000元的信用卡。刚开始那几个月，小花每个月的消费都没超过1000元，还款时也比较轻松。可是自去年9月开始，小花的单位降工资，自己的收入难以应付开支，小花就从信用卡取现来用，而月末拿到的工资却只够正常生活开支，不够还信用卡。正当小花着急还款无着落的时候，单位同事建议可以再取现还款，这样账单会计入下个月的还款额解当月燃眉之急。

“当时，我觉得信用卡真是无所不能，既能借钱给你又能帮你还款，哪曾想，自此之后，我陷入了恶性循环的消费误区。由于无节制消费，账单从最初的每月1000慢慢增长到现在每月10000元，再加上几项分期业务，每个月要还12000多元，这还不完的账何时是个头。”小花懊悔不已，恨不得注销掉账户，可是逾期不还款会造成不良信用记录，以后寸步难行，影响甚大。

“现在我都是借钱还款，亲戚朋友都被我借怕了。我想再撑段时间，要是没能还清就只有向家人坦白救急了。”小花说，信用卡是把双刃剑，只有节制消费才能发挥效用。希望大家能引以为鉴，切勿过度使用信用卡。

支招一

切勿大量取现

“消费日即持卡人刷卡消费的日子，账单日是银行每个月为客户结账的日子，上个账单日之后到这个账单日之前的所有消费，都会记到本期账单上，还款日是持卡人应该还钱的日子。”中国人民银行凉山州中心支行支付结算科相关工作人员告诉记者，信用卡用户一定要牢记住这三个重要日子。若在最后还款日全额还款就可享受免息期。

在此，提醒大家能够刷卡就尽量不要取现，取现不仅产生手续费而且会生成每天万分之五的利息。如取现1000元，取现手续费为10元，每天万分之五的利息，也就是0.5元，如果取现30天后还的话，光是利息就有15元。

支招二

勤记账控制消费额度

信用卡消费很容易让人形成大手大脚的消费习惯，一不小心就已透支几百上千，这时，你需要实时掌握自己的消费情况，每次信用卡消费后发来的短信，不要删除，提前记账，提醒自己，控制刷卡额度，不要等到出了账单，看到惊人的欠款时才“幡然醒悟”。

支招三

全额还款可以免除滞纳金

如果有还款实力，尽量在还款日前，还够所有应还款。因为还不够最低还款会产生滞纳金。

“滞纳金是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金。一般为最低还款额未还部分的5%。”中国人民银行支付结算科工作人员告诉记者，比如你用信用卡消费15000元，当期最低还款额为1500元，而你只还了500元，那么银行将对低于最低还款额的部分即：1500元-500元=1000元收取滞纳金，收取滞纳金的金额为50元。

本报记者 米色小勇

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