农民期盼宅基地抵押贷款

农民期盼宅基地抵押贷款

本报记者孙海峰

当临夏市枹罕镇王坪村泉湾农民马维俊领到《农村集体土地使用证》时，他开心地笑了。因为，对他而言，这本大红封皮的证书不仅意味着财产权得到法律保障，更意味着发展。

“我现在种着十多亩地，都是玉米，现在有了这本证书，我就可以用它到银行抵押贷款了。我要用贷款养牛，搞养殖，让日子越过越好。”马维俊说。

但是，马维俊距离他朴素的希望还有一段距离，因为按照我国《土地管理法》之规定：“农民集体所有的土地依法属于村农民集体所有的，由村集体经济组织或者村民委员会经营、管理；已经分别属于村内两个以上农村集体经济组织的农民集体所有的，由村内各该农村集体经济组织或者村民小组经营、管理；已经属于乡（镇）农民集体所有的，由乡（镇）农村集体经济组织经营、管理。农民集体所有的土地的使用权不得出让、转让或者出租用于非农业建设。”

由于并没有明确的法律和政策依据支持，目前，农村集体土地使用权能否被用来抵押贷款仍然不明朗。

“我们也希望今后国家能通过顶层设计，从法律、政策上明确农村集体土地使用权用于抵押贷款的政策界限。因为，只有这样，才能给予农民更充分的财产权。”省国土资源厅地籍处处长张坤说。

不过，农民与抵押贷款之间的距离正在渐渐缩小。如今，国土资源部已经在重庆等地开启了农村宅基地抵押贷款试点，临夏市也正在小范围内试水宅基地抵押贷款。

“我们局的联系点在临夏市城郊镇肖家村，由于处于城市近郊，这里的农民大多从事商业，对资金的需求不仅量大而且很迫切。”临夏市国土资源局局长牟全海说，“注意到这一点后，我们就联系金融机构，向他们说明了现在农村集体土地使用权确权登记的情况。在得到他们认可后，结合***，为村民争取到了集体土地使用证抵押5万元至10万元的贷款。有了这些钱，村民不仅可以自己创业或发展经营，还可以用于入股。”

“信用社能贷款的消息一传出来，我们村就收到了一百多份贷款申请，根据个人信用状况、还款能力、贷款用途等条件，村委会从中间选择了50宗贷款申请提交给信用社，现在已经有38个审批通过了。”肖家村支部书记王琳说。

尽管已经有银行认可了农村集体土地使用权抵押贷款，但是，由于缺乏法律依据，银行对无力还贷者的抵押财产如何处置仍没有定论，而且鉴于现行法律规定，国土部门还无法对抵押的宅基地进行登记，这些不确定性，仍令抵押贷款相关各方心存顾虑。

“我觉得这次国家花这么大人力、物力、财力搞农村土地确权登记，还发了证书，就是为了给我们农民更多实惠。现在，大家对宅基地抵押贷款还有疑虑，就更应该多试试，总结出好的经验和做法。”王琳说。

“农村土地确权只是开展不动产管理，迈向城乡统筹的第一步，随着形势的发展，对农村宅基地的政策界限可能会越来越清晰，赋予农民的财产权也将越来越充分。随着试点的开展，国土部门也将积累更多的管理经验，为推进农村土地抵押贷款提出更多的建议。”张坤说。

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