临沂工行遵章守纪从“小”抓起

晨报讯 今年以来，工行临沂分行从细节监督，在业务高端处管理，坚持从“小”抓起，做到不走样、不打折、不拖延、不护短，有效防范业务操作风险，提升了网点核算质量。

深化制度管理，提升“规矩”渗透力。一是强化制度学习。每周二为固定学习时间，回顾一周的工作情况，梳理工作中的漏洞和隐患，比照工作找差距，依据差错吸取教训，将《业务操作指南》、《营业网点内控管理若干规定》、《网点负责人监督管理办法》、《员工行为禁止规定》、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》等制度规定灌输到员工的脑海里，牢牢绷紧内控安全这根弦，并以此丰富知识结构，提升自身业务素质，适应日益发展的业务需要。二是加强遵章管理。该行定期通报操作运营风险的总体状况、分布特征、变化趋势和柜员的风险暴露水平，对重点业务环节等进行重点分析研究，每天将上级行通报业务检查发现的问题，进行再通报再学习，举一反三，深刻领会，以他行发生的业务差错警示自己的工作，启发进一步规范工作的灵感，员工之间取长补短，相互交流，不断提高核算质量。

强化履职到位，把好“权利”关。一是把好日常业务审核、授权关。强化纪律约束，对所需审核、授权的正常业务做到认真核对。二是对柜员办理的重要业务做到看、问、查，现场实时审核柜员上传的相关证件和系统终端机上显示的各项要素、原交易凭证及相关要素，督促柜员规范操作。三是日终后做好现金、空白重要凭证、当日业务凭证的清点、核对工作，消灭风险隐患。四是建立整改沟通机制，定期通报整改情况，对各项检查发现的问题进行分析、归类、要求柜员限期整改，并集思广益，商讨沟通解决某类问题、具体问题的措施办法，并落实到行动上。同时，建立健全整改问责机制，定期通报整改进度和整改效果，对整改工作中消极应付、违章违纪且没有达到整改目标的相关责任人，进行严厉问责。五是通过晨会、夕会、案防会等方式，营造“遵章守纪”的良好氛围，促使每个员工将合规管理规定固化于脑、铭记于心、落实于行，以提高员工合规操作的针对性和自觉性。

提高案防意识，确保运营“不出事”。一是该行每月召开一次案防分析会，查疑补漏，并将分析出的问题即时进行通报考核，对发现的问题进行跟踪整改和落实，做到发现问题、解决问题，坚决杜绝小错不断、大错不犯的操作习惯，从而培养员工从每件小事做起，从每个环节做起的良好习惯，从思想真正培养员工“不愿违规、不想违规、不敢违规”的意识，切实提升执行力，彻底消除风险隐患，确保业务运营安全。二是加强反洗钱工作的力度，提高业务的风险控制。对账户开户、大额现金支付等重点业务环节的监控，从源头上控制业务操作风险。严格审核客户的真实身份，加强对网上银行企业财务室的身份认证，对大额交易进行检查和监控，开户时必须核验开户资料原件，防范客户利用虚假资料开户。力求做到合理审慎办理业务，尤其是对正本资料的审核，决不轻易放过。同时，完整保存好所有账户资料，交易记录符合人行反洗钱资料保管的要求，具有完整、良好的记录，并随时关注客户的经营范围、经营规模、资金流向，保持高度的敏感性，特别关注结算发生的频率与金额，对有可疑现象的资金交易给予以关注、甄别。

加强环节的管理，重在“高端”上。一是严格执行电子银行管理办法和操作规程的有关规定，按照管理办法及操作规程开展电子银行各项工作；二是明确电子银行各相关岗位的岗位职责及操作流程，使客户经理、操作柜员、运行副主任等岗位人员各负其责，各项岗位职责得到有效履行；三是加强了对员工的风险防范教育和业务培训，注重制度及操作规程方面的培训，提高员工对电子银行业务内部控制的认识及重要性，时刻保持高度警惕性，特别是强化电子银行业务风险点的提示，杜绝违章操作；四是认真开展业务宣传及客户风险意识、安全防范等方面的教育工作，保证客户能得到足够的指导和信息；五是建立日常监督检查制度，重点加强柜员管理、证书管理、收费管理和反洗钱管理等关键环节的检查，有效控制和防范风险。

(梁克水张淑琴)

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