保险也能“互联网+”

背景

现今社会互联网高速发展，网站、微信平台、APP等渠道以更加便捷的方式开始活跃于保险市场，互联网保险已然如火如荼地发展起来。据了解，目前已经有超过半数以上的保险公司开展了互联网保险业务，2014年互联网保险保费收入高达858.9亿元，占总保费收入的比例由2013年的1.7%增长至2014年的4.2%；对全行业保费增长的贡献率达到18.9%，比2013年提高8.2个百分点，成为拉动保费增长的重要因素之一。

互联网让保险更贴近生活

一名24岁的旅游达人小张告诉笔者，他喜欢在网上买保险产品主要是因为方便，比如订购旅游路线会提示购买旅游意外险，网购会提示购买运费险等。笔者在整个采访中也发现，购买互联网保险的多为商务人士和年轻客户，并且其购买的产品以车险及旅游险居多，这是为什么呢？北部湾保险某资深客户经理认为这一现象反映出了保险的生活化。他表示：“互联网时代的到来大量消除了信息不对称的情况，消费者地位上升，对服务的要求也就越来越高。因此，在互联网保险中走俏的产品，将是极具‘生活气息 ’的保险产品，是以客户为中心，从产品研发设计到价格 、销售渠道甚至促销方式既能囊括保险基础服务，同时还涵盖多元化增值服务的保险产品。”拿一个很简单的例子来说，2014年的马航等客机失事事件，使得旅游风险被许多保险业内人士及消费者重视，这时，以“蜂窝网”为代表的UGC社区和OTA（在线旅游服务代理商）在售卖旅游产品，特别是自助或半自助的旅游产品时，网站会直接显示购买旅游保险产品的提示，以便为各方提供风险保障，保障游客及旅游产品经营者的合法权益。这样的行为一方面消除了信息的不对称，给予消费者更多对比产品的空间，另一方面也显得更加人性化。同时，在一定程度上也能够提高公众的保险意识，这也从一个小的方面折射出互联网保险发展的巨大潜力。

未来发展机遇与挑战同在

“在现今社会，较为普遍的现象是‘保险在互联网上销售 ’，其实这并非完整意义上的\‘互联网保险 ’。”一位在保险行业从业多年的专业人士如是说。

这一行为只能说是通过互联网的平台进行一种产品营销。其优势在于：1.节省费用，降低成本；2.因为便捷的交易方式，拉近保险公司与客户的距离；3.有利于培育准客户，使保险公司实现市场领先；4.有助于提升产品的管理和服务。

对此，天安财险柳州分公司的一位专业人士表示：“互联网的确是拓宽了业务开 展的渠道，但对于互联网保险的长久发展而言，目前互联网保险产品较为单一，主要以标准化的车险 、旅游意外险 、医疗险居多，缺乏多样化的产品和服务支持。”尽管现阶段看来，互联网保险的到来，使得传统门店销售受到了一定程度的冲击，特别是在面对年轻消费者这个群体上。但就目前或是今后一段时间内，鉴于保险行业的严格监管以及在相应的法律法规约束下，大部分保险企业并不愿意尝试去打破现有的市场结构，因此，传统的保险门店依然是主流业务渠道。

那么面对信息技术迅速发展，保险业的发展环境 、消费者的行为特征都在不断变化的新互联经济时代，我们应该怎么办呢？“我认为，互联网思维推崇用户至上 、重视用户体验。

因此，互联网保险应继续发挥保险行业基础数据信息量大的特点，充分利用智能互联时代用户数据这一重要资源，分析定位目标客户群，预测 、引导甚至创造消费者的保险需求，构建以保险核心业务为中心的相互促进 、相互关联发展的互联网保险生态系统。”北部湾保险一位资深客户经理如是说。（张倩茹）

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