银行理财收益升高，怎么买才赚钱？投资理财产品难免有风险，切忌将鸡蛋都存放一个篮子里

（资料图片） 理财产品众多，投资者该把钱放在哪？（资料图片）

□Text/记者 易柳燕

揽储的压力让今年年中的理财战役愈发激烈，面对各行不断推陈出新的高收益理财产品，不少口袋尚有“余粮”的投资者蠢蠢欲动。不过，面对这波行情，不舍错过又惧于下手的理财“小白”们更要意识到，任何理财产品都存在风险，即使银行的正规理财产品亦是如此。

产品收益升高，引发入市热

“小年轻们忙着年中购物狂欢，我在忙着理财狂欢！”近日，市民张女士在和自发建立的理财俱乐部的老伙伴们聊天时，打趣地说道。事实上，6月以来，去银行逛一圈便能看到，不少银行的理财收益率都已经走在了“奔5”的道路上。

6月18日为“父亲节”，银行抓住节点纷纷打出亲情牌，各类父亲节理财产品横空出世，让人颇感“乱花渐欲迷人眼”。此外，针对新客，银行更是不遗余力地推出高息产品来夺人眼球。如浦发银行推出了收益率为5.3%的产品，兴业银行推出了5.15%的产品。

面对这股行情，想借机入市投资的新客们到底该如何挑选理财产品，才能顺利挖出“黄金”呢？

其实，无论是传统理财行业，还是互联网理财，打破刚性兑付都是未来的一个大趋势。因此，投资者一方面要具备一定的专业理财知识，另一方面要有一定的风险承受能力。

理财也有风险，投资别忘谨慎

目前市面上的银行理财产品，根据收益类型，分为保证收益类、保本浮动收益类、非保本浮动收益类；根据风险等级，银行理财可以分为PR1（低风险）、PR2（中低风险）、PR3（中等风险）、PR4（中高风险）、PR5（高风险）。

一般来说，大家购买最多的是风险等级为PR1的保本类产品，及风险等级为PR2的非保本类产品，这两类产品风险相对较低。据中国建设银行柳州市雅儒路支行的理财师张枫介绍，风险等级为PR1和PR2的两类产品过去基本没有发生过亏损的情况，收益达标率也在99%以上。

“相对应的，这些低风险性的银行理财产品的预期年化收益率也不会太高。要达到收益水平，银行会将更多的资金投向高收益高风险领域，或是加大杠杆倍数。因此，高风险高收益的产品时常会引发大家的投资纠结症。”张枫补充说道。

“风险评级虽然是购买银行理财产品的一个参考因素，却绝对不是决定因素。因为一些理财产品的相关风险评级，是银行自己给自己评定的，并非来自第三方机构，太过纠结它其实意义不大。”资深投资人士陆先生对于银行方面设定的风险等级另持观点，在他看来，理财产品的风险评级本身不可靠，若想进行投资的话，还得看整体经济形势和投资行情。

经历了几年银行理财产品的投资，市民赵女士从中总结出了一套属于自己的投资策略：后进场的投资者们更多去学习一些专业知识，而不是单方面听从理财顾问的数据分析。

分散投资降风险，4点需谨记

那么，面对市场上这些琳琅满目的理财产品，究竟该怎么选？浦发银行柳州分行的VIP贵宾高级理财师刘雪莲建议大家进行分散投资，这在很大程度上能够规避风险。

刘雪莲表示，分散投资的内容可以很丰富。第一点，行业要分散。投资者尽量把闲钱投资到不同的投资领域，比如股市和银行理财都配置一些资金。第二点，平台要分散。在同一个领域中也可以选择不同的平台，比如投资P2P可以选择3-4个平台，购买银行理财可以选择2~3家银行。第三点，风险要分散。风险高低不同的市场也是投资者需要将资金均衡的市场。比如将资金分成三份，一份投到低风险的国债、货基中；一份投到中风险的票据理财或保险理财中；一份投到高风险的股市或P2P中。第四点，期限也要分散。可以将资金分别投到短期、中期、长期产品中。

“最重要的一点就是，切忌将所有鸡蛋放进同一个篮子里，一味地追求高收益很可能会得不偿失。”刘雪莲提醒所有投资热情高涨的理财小白们，切勿被高收益迷了眼、失了心。

此外，中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市城站路支行的理财顾问蓝丽告诉大家，理财产品的资金投向直接与产品的风险挂钩。因此投资者研究产品时，还必须关注资金投向。如果资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等，这样的理财产品风险就低；如果资金投向为二级市场如股票、基金等，理财产品的风险自然偏高。

小贴士

3个要点，投资时别忘了算一算

在选择银行理财产品时，3块内容需要特别要留意。即购买起点、预期年化收益率、产品期限。认购起点即购买该产品最低要用多少钱。预期年化收益率，即产品到达兑现期限时的收益如何。产品期限，即该产品从成立日到兑现收益中间经历的时间。

例如：浦发银行柳州支行此前推出的一款88天理财，年化收益率5.0%，销售起始日6月15日，6月21截止申购，10万元起售。

申购期内按照浦发银行目前0.3%的活期存款计算利率：100000元*0.3%/365天*7天=5.75元

理财期内：100000元*5.0%*88天/365天=1205.48元

合计收益：1211.23元

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