金融服务下沉 柳州银行转型升级更接地气

柳州银行着力拓宽小微金融服务的受众群体和覆盖面。 银行工作人员到企业调研，开展服务。 柳州银行为市民提供便捷的金融服务。

近年来，银行金融服务下沉已成为重要趋势。从青睐大企业到深耕小微企业，再到“想方设法”将小微金融服务主动“送上门”，已成为银行业重要“转型”轨迹之一。始终定位于“市民的银行、社区的银行、中小企业的伙伴银行”，以“服务市民、服务地方经济、服务中小企业”为己任的柳州银行就是如此，今年来打出优化业务结构、提升服务、让利小微企业等一系列组合拳实现了金融服务下沉。

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优化业务结构

助力政策支持行业

金融说到底是服务业，离开了实体经济，金融业就成了无源之水、无本之木。因此，围绕实体经济新变化、新情况，金融业也必须实施相应转型。

今年来，柳州银行业务结构不断优化。首先是信贷结构明显改善。柳州银行将信贷资源优先投放普惠金融、先进制造业、战略性新兴产业等国家政策支持的行业和领域，逐步压缩房地产、“两高一剩”行业的信贷投放。同时完成了柳州市银社直连系统上线，完成3个社保驻点的改造并正式对外办理业务。

如何加大对小微、民营企业的帮扶力度？利用票据贴现业务就是柳州银行的一大重要举措。今年二季度柳州银行加入由人民银行牵头，政府各部门、金融监管机构及各家银行整合构建的“政府白名单+银行贴现+央行再贴现”精准服务民营和小微企业的绿色通道，持续增强金融服务民营及小微企业政策效能。截至12月末，柳州银行的贴现业务累计投放52.22亿元，其中中小微企业票据贴现累计投放约42.42亿元，占比高达81.23%以上。民营企业票据累计投放约24.91亿元，占比47.71%，被人民银行选定为“民微票通”业务承办行。

“万亿工业强市”是柳州的重要战略，为了助力柳州工业发展，柳州银行围绕柳州汽车、钢铁、机械等传统产业，持续探索供应链金融，成功上线“汽车供应链三方签票系统”，促进服务能力升级。同时，创新供应链融资模式，将核心企业资信进一步辐射到链条的供销两端，提升链属小微企业融资的可及性，累计向上下游企业签票1228笔,金额14.82亿元，加速了供应商货款回笼，支持了经销商扩大销售。

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降低融资成本

帮助企业解困

小微活、就业旺、经济兴。小微企业具有“五六七八九”的特征，即贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%左右的技术创新、80%的就业岗位、90%以上的企业数量。而小微企业流动资金紧张、续贷成本高的问题十分突出，为此柳州银行相继推出循环贷业务、再融资业务。截至11月末，柳州银行累计发放循环贷业务231笔共计13.15亿元，累计发放再融资业务154笔共8.27亿元，为企业节省成本约0.36亿元。

为了切实让利小微企业，柳州银行严格按利率定价管理办法对小微企业贷款利率进行测算，并针对不同的产品及情况，降低企业贷款利率。今年以来，继续执行普惠型小微企业贷款利率方案，在符合该行贷款利率定价相关制度规定前提下，结合客户实际风险情况，合理调整贷款利率，切实让利给客户，进一步提升差别化利率定价能力。同时，按月对分支机构利率执行情况进行监测和督导，对利率水平出现上升趋势的机构及时下发整改提示。

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金融创新满足企业融资需求多样性

为规范信贷等资产业务创新，提升资产业务创新能力与产品研发效率，柳州银行于2017年3月成立资产业务创新委员会，统一把控资产业务产品创新。近年来，该行陆续推出了“渔业贷”、“小企税贷通”、“政银保”、“创业通”、“小企业微贷通”、“抵押快贷”、“烟草贷”等产品，并缩短审批链条，提高审批效率，节省企业融资时间成本，为企业融资提供更高效、便捷的金融服务。

该行根据企业的特点，结合保理融资的业务模式，在风险可控的前提下，与中国中车集团公司旗下的中企云链（北京）金融信息服务有限公司开展业务合作，为其打造的基于互联网供应链金融服务平台上的会员企业提出的融资需求提供保理融资业务，推出支持供应链中位于核心企业上游的融资产品—云信通，业务从受理到发放用时短，及时解决企业资金紧张的问题。

此外，该行还专注打造智能化、线上化的业务产品，于今年4月成功上线了“龙行快贷”产品，于今年5月上线了“税易贷”产品，于今年9月上线了“速贷通-广西金投普惠经营贷”产品，拓宽小微金融服务的受众群体和覆盖面，有力支持了区内小微企业和实体经济的发展。

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践行普惠金融小微服务送上门

提升自身的综合服务能力，是今年柳州银行快速发展的又一大利器。服务半径不断扩大，就是一大特点。截止12月末，柳州银行共设立网点127个。同时按照区政府下达的县域下沉文件中对2020年机构设立的指导意见，初步制定2020年机构设置计划。

此外，成功打开行政事业单位代发薪市场。与自治区退役军人事务厅等单位签订合作协议，累计代发945户，代发金额1398万元。同时，于9月正式成为广西农民工工资保证金三方监管首批准入合作银行之一，提高了该行的社会影响力和品牌认知度。

在探索普惠金融合作新模式的道路上，柳州银行各县域累计挂牌35家普惠金融工作联系点，累计拓展客户854户，较年初增加854户，存款余额达5723.2万元，开启个金业务合作模式新局面。

其服务升级令客户体验度不断提升，对外开放积分商城，并持续针对POS、智能存款业务以及系统功能、渠道等进行优化，增加客户粘度。同时，制作个人客户经理营销工具夹，客户经理可通过工具夹帮助客户分析家庭金融资产规划情况，引导客户分散风险，合理规划家庭资产。

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互联网金融升级

惠及企业与民生

互联网数字技术的发展与应用已成为推进金融业务转型的一大法宝。柳州银行就是紧抓时代机遇，促进互联网服务不断升级。该行以互联网金融和电子银行为重点，加大桂民卡、ETC、白金卡的引客力度，加强智能存款“取息宝”、“步步盈”的营销推广力度，实现新产品的有效营销。此外，今年以来共举办了1758场厅堂微沙龙，提升了便民服务水平。

在食堂场景服务方面，柳州银行打造的“食堂宝”产品已与区内15家政府机关、大型企事业单位建立了业务合作；在交通出行服务方面，实现了信用卡在南宁地铁的支付开通，与柳州市轨道交通达成合作意向，通过线上app实现我行银行卡的支付对接，与柳州市ok出行实现支付合作对接，满足客户在柳州市搭乘出租车过程多元化支付需求；在医院场景服务方面，通过“智慧医院”满足医院全流程线上化的管理服务需求，目前正在推动试点合作中；在生活服务场景方面，已基本具备停车场、自助售货服务等场景的服务能力。截至12月末，实现手机银行客户新增22.5万户，实现云闪付客户新增15.33万户，互联网金融总计交易量131.98亿元。

未来，柳州银行将进一步强化党建引领，党建与业务发展同频共振；精准营销，增强稳存增存动力；优化信贷结构，提升对实体经济的支持力度；精密管控，不断提升资产质量，为柳州市实现高质量发展添砖加瓦。（今报记者方凤琪）

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