公积金最高贷款额度不等于可贷额度 单笔最高贷款额度=最高贷款额度×缴存月系数

■本报记者 张婷

住房公积金作为一种住房保障制度，与市民的生活息息相关。2月8日，泸州市住房公积金管理中心副主任马闯做客“新闻会客厅”，就相关问题与广大网友作在线交流。

单位应为聘用人员缴存公积金

根据《四川省住房公积金缴存管理办法》的规定，在单位工作并由单位支付工资的各类人员（不包含外籍及港澳台人员），包括与单位签订聘用（劳动）合同或虽未签订合同但形成事实劳动关系的职工都应缴交住房公积金。

单位新录用或新调入职工，应于职工录用或调入之日起30日内办理住房公积金缴存登记，开设职工住房公积金账户。职工个人住房公积金缴存基数为职工本人上一年度月平均工资，职工工资总额以国家统计局职工工资总额指标解释为准；新录用或新调入的职工缴存基数为录用或调入当月职工本人工资总额。

申请公积金贷款需已连续足额缴存6个月

申请住房公积金贷款，需满足已经连续足额缴存住房公积金满6个月（含）以上，并继续缴存。

申请公积金贷款时需满足以下条件：(1)申请时借款人家庭无住房公积金贷款和可能影响本次贷款偿还的债务，且未提取住房公积金用于支付首期付款；(2)具有城镇常住户口、农村户口或有效居留身份证明的职工；(3)购买自住住房，须具有合法有效的购房合同或协议，且首付不低于所购住房价值的规定比例；(4)有稳定的职业和收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力；(5)同意按泸州市住房公积金管理中心认可的担保方式办理担保；(6)泸州市住房公积金管理中心规定的其他条件。

使用公积金贷款购买首套普通自住房 首付比例不低于25%

缴存职工家庭使用住房公积金贷款购买首套普通自住房，贷款首付款比例不得低于25%；所购住房为再交易房（二手房）的，贷款首付比例不得低于40%；缴存职工家庭购买改善性住房的，贷款首付比例不得低于40%。

公积金贷款最短贷款期限不低于1年（含1年），最长贷款期限不超过30年（二手房最长不超过25年），且不得超过土地使用剩余年限。男性贷款期限计算至65岁、女性贷款期限计算至60岁。

借款人夫妻双方均连续、足额缴存住房公积金且贷款购买同一套自住住房，最高贷款额度为40万元；单方连续、足额缴存住房公积金，最高贷款额度为30万元。

值得注意的是，最高贷款额度与可贷额度是不一样的概念，并不是说买房都能够申请到最高贷款额度。单笔最高贷款额度与缴存月系数挂钩，计算公式为“最高贷款额度×缴存月系数”。缴存月系数认定标准：连续正常缴存时间小于12个月的系数为0.5；连续正常缴存时间在12—24个月的系数为0.8；连续正常缴存时间在24个月以上的系数为1.0。单笔可贷额度还要根据借款人及配偶的收入情况、信用状况、购房价格、借款期限、还贷能力等因素综合评估确定，不得超过最高贷款额度。

公积金贷款还款一年后 可以提前归还贷款

公积金的还贷比例如何确定？公积金的还贷比例不超过家庭收入的50%。还贷比=负债合计月均还款额÷家庭月均收入，负债合计月均还款额是指：所申请公积金贷款的月还款额+原有负债月均还款额。

公积金贷款还款一年后，可以提前一次性全部结清或部分提前归还贷款。直接到贷款发放银行办理还款手续，贷款发放银行在最多不超过五个工作日办理完毕，而且不收取任何费用。

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