服务对象转变 银行业加快转型与创新

工商银行峨眉山景区支行里的儿童游乐区

工商银行峨眉山景区支行里的儿童游乐区

■本报记者 严俊铭 文/图

2016年一季度已经过去，各家上市银行的2015年年度报告大多也披露完毕：利率市场化导致银行存贷利差缩小、经济整体下行压力较大等因素让银行利润告别了往年的高增长，国有大型银行由于体量较大，利润增速甚至不到1%。

在业绩报告中，各大银行都将创新与转型作为了未来发展的重点。就乐山市而言，各家银行业金融机构也正在加快转型与创新的步伐，力争为市民提供最温馨的环境、最便捷的服务、最称心的产品。

转型与创新银行未来发展的重点

3月30日，工商银行发布2015年年报，全年该行实现净利润2771.31亿元，同比增长0.48%；当天，建设银行也发布2015年年度报告，去年实现净利润2281.45亿元，同比增长0.14%；3月30日，中国银行发布2015年年度报告，全年实现净利润1708.45亿元，同比增长0.74%；3月31日，农业银行发布2015年年度报告，全年实现净利润1805.82亿元，同比增长0.6%。和2014年相比，2015年四大国有银行利润增速再度放缓，仅仅实现微幅增长。此外，其他上市银行，例如招商银行、兴业银行等股份制商业银行的利润增速也均降至个位数。

在年度报告中，各大银行都表示，在利率市场化改革导致银行存贷利差缩小，以及整体经济下行压力较大的背景下，仍能保持利润增长，实属不易。此外，就未来银行业的发展，各家银行表示，将加快经营转型与业务创新。

一直以来存贷利差是银行的主要利润来源，在利率市场化改革的背景下，银行的利息收入增速明显放缓。然而由于通过经营转型和业务创新，非利息收入却增长较快。例如，在2015年，工商银行非利息收入1897.80亿元，同比增长14.8%。

为何要转型服务对象变化是主因

一千个人眼中，就有一千个哈姆雷特。关于银行为何会转型，有人认为是互联网金融倒逼银行转型，有人认为是银行利润增速放缓，要寻找新的利润增长点。究竟银行转型与创新最根本的原因是什么呢？

“其实银行转型与创新并不是这一两年的事情，早在三四年前，乐山的银行业金融机构就开始进行转型的探索。”在乐山某银行工作的刘先生认为，导致银行转型有以下因素：利率市场化改革导致存贷利差缩小、互联网金融和金融脱媒减轻了市民对银行的依赖、经济下行压力较大以及乐山银行业数量增多竞争加大。

“经济下行压力导致企业经营压力增大，优质大客户数量也相应减少，这将使得银行大额贷款风险增加。因此，银行将更多的精力和服务对象从大企业转移到小微企业、个人客户。”刘先生认为，服务对象的转变是乐山银行业金融机构不断转型与创新的根本原因，同时也真正推动了普惠金融的发展。而近年来，乐山的各家银行相继推出社区银行，打造各自互联网金融平台，创新银行产品，其最终目的都是为了服务小微企业和个人客户。

网点转型银行可能是个游乐园

四五年前，在不少市民的印象中，银行总是高高在上。而如今，再去银行网点办业务，温馨舒适的环境、各种便捷的智能设备、彬彬有礼的服务，让人倍感舒适。

“银行网点的绿植，必须保证叶片上没有灰尘，每天都要擦拭一次；银行外的人行道，每隔几个小时就要打扫一次。其目的，就是为了让客户来办理业务时感觉更舒服。”中心城区阳光广场某银行网点负责人告诉记者，如今在服务客户上，银行对自身所提的要求已经可以用苛刻来形容。

记者了解到，近年来乐山各家银行都在推进网点转型，无论是“硬件”环境，还是“软件”服务，都得到了极大提升。例如，为让市民享受更加便捷的金融服务，不少银行都推出了社区银行。在乐山商行青果山社区支行，市民不仅可以办理金融业务，还可以一边喝咖啡一边取阅书架上的图书。而孩子们，则可在游乐区开心地玩耍。在工商银行峨眉山景区支行，游客、市民不仅可以在该网点预定酒店、预订景区门票，还有休闲区、母婴室等特色服务区域。

此外，随着自助发卡机、自助存取款机等自助机具的大量投放，虽然银行窗口数量减少了，但市民办理业务的效率却提高了，办理业务再也不怕排队难。

服务与产品抓住市民的“痛点”

服务对象的变化，是银行转型与创新的主要原因。如何才能有效抓住客户呢？借助互联网技术带给客户更加便捷的服务，创新迎合市民迫切需求的产品，无疑是至关重要的。

近年来，乐山各家银行不断加快互联网金融发展，大力开发各自特色的银行产品。“今年春节后，我把老婆和我的年终奖都存到了乐山商行，因为他们银行的‘乐惠存\’存款产品的确是太吸引人了。不仅利率较高，而且靠档计息，再也不怕存款不到期取出而造成的利息损失了。”家住中心城区88公寓的市民熊先生如是说。记者了解到，除了“乐惠存”外，乐山商行近年来推出的“特色生肖存单”、“宝贝卡”、“情侣卡”等特色产品无不受到市民热捧。

在互联网金融发展上，乐山银行业金融机构更是不遗余力：工商银行推出了融e购、融e行、融e联、工银e投资等互联网平台；浙商银行推出了增金宝理财APP……近期随着苹果支付的兴起，乐山多家银行更是纷纷开通了苹果支付，让市民尽享便捷。

在银行业转型创新的大趋势下，乐山各家银行日新月异的服务，让市民应接不暇。对乐山的银行业来说，一场普惠金融大浪潮正拉开帷幕。对于普通市民来说，则体验到了更多方便与快捷。

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