违约金来了，滞纳金再见！ 2017年1月1日起，信用卡新规实施看影响

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本报记者 黄海波

【导语】

近年来，我们常会看到，一些人因未及时偿还信用卡透支的几元或者几十元，数年后便被银行索要上千元乃至上万元。而这种情况的发生，有些是因为持卡人的疏忽以及发卡行并未及时提醒还款而造成的。明年，这一情况将会得到有效防止。

央行今年4月发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，指出从年1月1日起，取消信用卡滞纳金，引入违约金，并规定了新的信用卡透支利率。这将对信用卡使用带来什么影响？为此，记者对眉山市银行工作人员进行了采访。

【了解】 多家银行已发布调整公告

今年上半年，央行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，要求从年1月1日起，取消信用卡滞纳金，由发卡机构和持卡人协议约定违约金。临近年末，记者了解到，目前已有多家银行发布调整公告，这意味着违约金取代滞纳金已进入倒计时。

记者了解到，近期工、农、中、建等多家银行纷纷出台了信用卡新规后的调整公告，将以违约金替代滞纳金，并按照最低还款额未还清部分的5%收取违约金，与此前滞纳金收费标准大体一致。

同时，鉴于目前发卡机构已能够通过技术手段实现对超过授信额度交易的自动控制，且通过对超限部分透支收取利息也能达到覆盖成本和风险的目的，因此禁止发卡银行向持卡人收取超限费，以规范发卡机构服务收费。不过，透支利率方面，目前未有银行公布利率优惠。

据了解，虽然调整后的违约金收取标准与此前滞纳金收费标准大体一致，但多家银行设置了最低、最高收取费用的限额，限额规定则各家有所不同。

【变化】

“利滚利”将不复存在

一直以来，信用卡滞纳金的问题一直被人们诟病，认为这种收取方式不合理。尽管这次央行取消了滞纳金，但同时引入了违约金的概念。

各家银行违约金收费标准也是按照最低还款额未还部分的5%收取，与此前的滞纳金并没有区别，这是否意味着违约金和滞纳金是“换汤不换药”？

对此，眉山城区一银行信用卡部的工作人员表示，尽管违约金与滞纳金的收费标准一样，但计息方式是不一样的。违约金产生的费用将实行一次性收取，而之前的滞纳金、手续费等费用是按月复利收取，会出现欠款越滚越多的情况。执行违约金后，这种“利滚利”情形将不复存在。部分银行还实行了最高违约金，比如工行违约金最高收取元，也能有效减少持卡人逾期的费用负担。

【提醒】

取消滞纳金不等于可逾期还款

除了用违约金取代滞纳金这一规定外，央行还重新规定了信用卡透支利率，并重新定义了免息还款期和最低还款额。

记者了解到，央行对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。这也意味着，各家银行的透支利息在新规下，变成了弹性区间：日息在0.%—0.%之间。透支产生的利息最高可以打7折，这对习惯透支信用卡超前消费的市民来说，是一个利好消息。

据了解，目前，信用卡的免息还款期最长为天、最低还款额不得低于当月透支余额的%。新规实施后，这两项标准将由发卡银行自行决定。这意味着，今后信用卡免息还款期可以延长，最低还款额可以更低。此外，新规还明确，持卡人通过ATM等自助机具提取金额每卡每日现金由元提高至1万元。

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