“双十一”后应如何理财？ 本报记者 黄海波

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“双十一”过后，临近年底，不少消费者在经历“疯狂消费”之后，逐渐进入“收敛消费”模式。不少市民想等到年底购买高收益理财产品把钱赚回来，可离年底还有两个多月的时间，资金闲置又可惜，那么现在如何理财最划算？记者采访了眉山城区某银行理财顾问刘先生，请他为市民提出一些理财建议。

合理使用分期付款

“双十一”过后，不少市民在畅快购物之后，情绪也从购物带来的兴奋感中慢慢回落。“‘双十一\’1天就花了3个月工资，年底前必须节衣缩食了。”“网购达人”小张表示。

“原打算只买一两千，谁知道越买越多，根本停不下来，一共花了一万多，眼看临近年末了，用钱的地方还多，必须得省吃俭用了。”市民小蒋说。

像小张和小蒋一样，不少工薪阶层会陷入资金吃紧的窘境。理财顾问刘先生表示，合理使用分期付款可解燃眉之急。

目前，大部分互联网信用支付工具，包括蚂蚁花呗、京东白条、苏宁任性付等，都具有两大功能：一是有一个月左右的免息期，二是可以分期付款，但需要支付一定的手续费。刘先生建议，可充分利用这一个月的免息期，尤其是购买价格较高的商品时，即使资金量比较充足，也可以先把这一部分资金拿去理财，一个月也能有一笔收益。而分期付款则需要比较手续费和理财收益，如果手续费高于理财收益，则不建议采用分期付款方式。

选择短期理财产品

事实上，每逢年底，市民对手中资金投资期限的把握就越显得重要，银行短期类理财产品往往能用较高收益，衔接年底高收益理财产品、股市投资、黄金投资等高收益渠道来临前的空白期。

近日，记者走访眉山城区多家银行了解到，近期多家银行推出了类似“1天理财产品”“7天理财产品”等短期理财产品。此类产品为浮动收益，收益率一般在2%至4%，好处是，产品周期短，购买后达到银行规定的时间，便可做到随用随取，资金实时到账。

“临近年底，购买年底前能赎回的理财产品成为许多投资者关注的重点。”眉山城区某银行一位理财经理表示，最近该行推出了一款短期理财产品，正好年底前可以赎回，不影响投资者关于明年的理财规划，其投资起点5万元，预期年化最高理财收益可达到3.3%，一经推出，短时间内就被认购一空。

理财应“稳”字当头

年前理财方面应该继续选择收益稳妥的产品。年底理财“稳”字为先，目前“宝宝类”产品收益骤降，除非日常花销，否则不建议将资金存放于此；一般银行理财产品收益会在年底出现小幅走高，如果投资者对资金流动性要求较低，可趁此锁定投资期限较长的高收益率产品。

与此同时，潜在风险不要忽视。在年前的众多理财产品中，一些银行推出的高收益理财产品属于结构型理财产品，其最终收益率由挂钩产品的表现决定，其挂钩标的通常包括汇率、黄金、大宗商品等。尽管这类产品保本没有问题，但因为其投资标的价格浮动较大，所以会有部分结构型理财产品的收益，到时达不到银行设定的最高值。因此，投资者在投资时，要看清条款，根据自己的实际情况选择投资。

该理财经理提醒，“双十一”后选择理财产品，首先要看自身风险承受能力。理财产品都有一定的风险等级，投资者需要先做好风险评估，然后对比理财产品的风险，看看是否匹配，如果产品风险超出你的风险承受能力，那么建议不要购买这款产品；再次要看自己运用资金的安排。由于大多数理财产品是不能提前支取的，所以投资者需要承担一定的流动性风险。

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