光大银行绵阳分行：让小微企业沐浴金融阳光

“光大小微，成就未来”，响亮的口号背后，是光大银行一直以来以金融支持小微企业为己任的坚守。光大银行绵阳分行成立一年多来，在小微金融市场上摸爬滚打，以模式化经营为主线，努力为小微企业搭建不同的、具有行业特色的融资平台，从多角度、多方面与多层次助力小微企业，同小微企业、小微经济共成长，凭借着系统、专业、规范和特色服务，摸索出了一条有效助力小微企业发展的金融之路。

党委书记、行长张亮说：“在新的经济形势下，光大银行积极转变思路，不再用以往放贷时的老眼光看待小商户业主，觉得他们是‘小客户\’或‘草根客户\’；相反，把小微企业主当作‘中高端客户\’乃至‘私人银行客户\’来看待。解决了这个认识问题，光大银行将小微金融定位为以行业为主导，打造‘行业银行\’。”

这就是光大银行绵阳分行的所想所为。凭借这份耐力和不服输的精神，光大银行绵阳分行虽然起步晚，但仅一年多时间来，个贷业务余额的规模和增幅均居同业前列。

“微”时代

光大银行绵阳分行打造小微金融的“行业银行”这一主导思想，温暖了自己也温暖了那些并肩成长的小微企业，业界称赞，“光大银行让绵阳银行业进入了‘微时代\’”。“‘微时代\’就是‘微时贷\’！”光大银行绵阳分行零售业务部理财经理罗洪松介绍说。“微”时贷让“凭什么”变为“能什么”，卖鞋的、卖衣服的、卖水产的、卖饭的……多年前，这些买卖人手头缺钱，无法周转的时候，他们大多想到的是——管亲戚朋友借钱。当然，多数情况下，他们会满含羞愧空手而归。而今，他们愿意选择带着尊严去银行，那里有可以供他们挑选的“微贷产品”。他们只需要告诉银行，他们有什么，银行便会根据他们拥有的指导他们如何获取想要拥有的。这就是小微贷款带给我们最初的改变。

罗洪松认为，“微时贷”的来临改变了最初的“凭什么”，让“能什么”成为了现实。

罗洪松口中的“凭什么”便是中小企业融资难问题的关键，长期以来，只有大企业能从银行获得贷款，因为只有这样的企业抵押资质能过关，所以，他们能拿到钱，凭借的就是手里的抵押资质。而小微企业对此只能望洋兴叹。

如果不需要抵押资质，或者变化一下抵押资质的形式，情况会怎么样？中小企业贷款难的问题是不是就能迎刃而解？这是光大银行绵阳分行管理者和经营者们一直在思考的问题。那么，如果我不是银行，我是商户，我能有什么？

如果我是商户，我手里只有订单，只有厂房，只有生产设备，甚至，我什么都没有，只有与我一起并肩工作的合作伙伴——其他商户。

对，商户们有的，我们是不是都可以利用？这些是不是一种变相的抵押资质？

正是基于换位思考，光大银行贴近市场，设计出了一箩筐的微贷产品：互助金贷款、政采快贷、卖场贷、pose快贷、房抵快贷、小微设备贷、经营性物业抵押贷款……这些产品只有一个目的，为小微企业找理由贷款，从而帮助小微企业实现了“能什么”。

而正是在这种换位思考的工作思维下，在这种勇于与市场、与小微企业融为一体的精神下，光大银行绵阳分行作为入驻绵阳银行业的新秀，却在小微企业贷款方面突飞猛进：2014年,一季度个贷业务新增额及增幅均位居当地股份制银行前茅。

“危”时贷

以“小”博大攻克新课题任何一次进步，都是一次思想的飞跃。而思想飞越，必须紧跟市场步伐，不断创新，才能不断进步。“自2000年开始，中央出台了一系列关于小微企业的支持举措，在此背景下，我们愿意、也有责任，以‘小\’博大”。罗洪松这样告诉记者。

如何以“小”博大？那就要了解“小”，就要两条腿、一颗心、一股劲全扑在这件事上。罗洪松说，我们的好多同事的工作地点不在办公室而在市场，在各个营业网点。我们必须站在市场营销的位置去换位思考，当然，理解并充分运用上级政策是跑市场前必须做的功课之一，只有熟练地掌握自己的“教科书”才能完美地回答“市场”的提问。

扎实的市场调研让光大银行有了博取市场的信心。然而，小微企业服务是一个新课题。光大银行除了有摸着石头过河的勇气之外，还要有谨慎、细微的服务。

如何为小微企业量身定制金融服务解决方案，将中央关于切实解决中小企业融资难的要求真正落到实处？作为一家专业化的银行业金融机构，光大银行在为小微企业提供专业服务的同时，还针对小微企业差异化的经营特征和“短、频、急”的融资需求，大胆创新，提供涵盖结算、融资、理财等业务的综合性金融服务平台，实现产品、流程标准化，风险控制集中化管理，通过一年多时间的积极探索完成了其小微金融领域的华丽转身。

“危难时候显身手，小微企业贷款正是在小微企业遇到困难的时候，帮他们一把，整合资源，使小微企业焕发出真正的生命力。”罗洪松用这句话来定义小微贷款。所以，“快”，是他们首先解决的问题。“房抵快贷”就是在“快”字上不断做文章，近乎苛刻地要求自我。现场审批，3天拿到贷款，一举改变了以前的“蜗牛式放贷流程”。“链式快贷”也是一个“快准则”。流程不断优化，资料不断简化，环节不断缩减。记者了解到，T+3天放款已经成为光大银行小微标准化产品放贷的标准模式。

“V”时贷

工程机械60%的按揭业务来自光大银行。“V”代表胜利！这是很多人的梦想，当然也是光大银行的梦想。在帮助了众多小微企业实现胜利梦想之后，光大也借由小微企业贷款这块业务，实现了自己的胜利梦想。

就像光大银行推出的阳光“V”管家(易管家)。这是光大银行专门为小微客户设计的综合服务管理平台，通过数据的导入与归类分析，最终实现对客户及银行的双向服务。光大银行电子化结算方案，就像为小微企业铺设了高速公路，有利于小微企业加速“行驶”，在竞争中脱颖而出；同时也有利于光大银行自身领航同业，实现“与小微企业共成长”的共赢目标。

与小微企业一起行驶在高速路上，是光大银行一直在追寻的。所以，在很多的产品设计上，记者发现光大银行与小微企业的关联，并非只是“借”与“贷”的关系。

其实，自2002年起，光大银行就积极投放个人贷款业务，支持小微业主、个体工商户，服务实体经济。例如在工程机械行业，截至目前，整个行业有60%的按揭量都来自光大银行，通过小微设备贷，帮助几十万家小微客户发展起来，为国家工程机械行业发展提供有力支撑，将中央提出关于金融业全力支持小微企业发展的要求落到实处。

经历了最初的探索和尝试后，光大银行绵阳分行自2012年底开业以来，开始倾力打造“阳光助业”品牌，其“个人助业贷款”开始向“模式化”的经营思路转型。全面介入小微企业的融资贷款、资金结算、小微企业主个人金融服务等各个方面。光大银行绵阳分行再次起跑，对以“阳光助业”品牌为核心的小微金融业务实施战略升级，确立了“为客户搭建综合金融服务平台”的目标，组建了包括小微金融产品、小微金融营销、风险管理、客户服务在内的专业化团队，以期为广大中小微企业提供全面专业的小微金融服务。光大银行实行“信贷工厂”运营，创新性地提出“链式快贷”、“圈式”和“强担保”模式化运营，推动小微业务快速发展。

想其所想，做其想做，知微见助。光大银行绵阳分行就是这样，将自己落根泥土，比“小微”更草根，从而收获满园春色。

说到“光大小微，成就未来”，党委书记、行长张亮深有感触，“助力小微企业的未来，就是在谋划光大银行自身的未来”。光大银行绵阳分行三年发展规划，始终牢记金融为实体经济服务的使命，信贷政策继续向小微企业倾斜，举全行之力推进小微业务，将光大银行绵阳分行打造成为小微企业的俱乐部，让小微企业享受充足的阳光。

(专刊记者 陈虎）

新闻推荐

过分关心会适得其反

还有几天就是一年一度的高考，孩子们即将走上可能影响一生的战场，家长应该怎么做才能给孩子增力而不是减力？我们建议：把孩子交给老师，家长什么都不用做，一切顺其自然。为什么要给这样的建议呢？经...

绵阳新闻，弘扬社会正气。除了新闻，我们还传播幸福和美好！因为热爱所以付出，光阴流水，不变的是绵阳这个家。