民间借贷纠纷多金融风险须防控

□蒋锐 本报记者 陈荣

近年来，随着经济的快速发展，绵阳市民间借贷也呈现活跃状态，一定程度上能有效缓解和弥补银行信贷资金不足和信贷产品的失缺，对当地民营企业成长、民间创业等经济发展起到了很大的促进作用，同时又折射出当前民间借贷行为缺乏有效监管，呈无序状态，其民间借贷的随意性、风险性造成了诸多社会问题，亟待规范和管控。

近日，平武法院对上述问题进行了总结梳理，提出当前民间借贷市场存在的问题及对策建议，探索规范管控民间借贷金融风险的路径。

司法实践

民间借贷纠纷日趋增加

今年5月3日，平武张某平称其岳母生病住院，手头紧张，向张某提出借款2000元到绵阳办理贷款，贷款后归还。张某当时没有带现金，便在朋友何某菲处借现金2000元，交给张某平。基于对张某平的信任和法律知识缺乏，没有要求其出具借条。张某平逾期未归还借款，张某于近日向平武法院起诉，要求张某平还钱。张某平对借钱一事予以否认，而张某在庭审中举证只能证明她与张某平认识，以及今年5月3日他在朋友何某菲处借款2,000元的事实，无法证实自己向李某平借钱的事实，故输掉了这场官司。

张某的遭遇，仅为民间借贷纠纷中一个较小的个案。在司法实践中，法院受理民间借贷纠纷数量和金额均呈逐年上升态势，以平武为例，2013年1-10月平武法院共受理民间借贷纠纷案件为34件，2014年同期受理48件，增幅41%，其中涉案金额在10万元—200万元的达10余件，涉案金额达450余万元。

司法思考

7种问题易引发民间借贷金融风险

民间借贷易引发金融风险与纠纷究竟有哪些？平武法院梳理出了7种常见的情况：

一是双方不订立协议。出借人与对方往往是亲朋好友或经人介绍，出于情面、信任或借款时间短等原因，不签订书面协议。二是利率不合法。约定利率可适当高于银行同类同期的贷款利率，但最高不得超过4倍，否则不受法律保护。三是重复担保行为。借款人担保物涉及房屋、汽车等，但很少办理抵押登记或交付，多次抵押、重复抵押大量存在。四是不及时催收借款。出借人有了每月固定高息甜头后，往往会增加出借款、延长时间，未考虑本金能否安全收回问题。五是借款由富余的钱，发展为全家财产或养老钱。高息相对于其他理财来钱快、利润大，尤其老年人容易把终身积蓄借出，在收不回借款或被骗后，往往受不了刺激，引发上访等社会问题。六是借贷形式呈多样化趋势。专业放债人和中介人应运而生，同时在社会上涌现了一批食利群体，其中包括个别在职行政机关、企事业单位的干部职工。其中有少部分人甚至开始以高息为诱饵行骗，严重破坏了民间借贷信用体系。

司法建议

建立机制让民间借贷“阳光操作”

针对民间借贷出现的问题，平武法院提出了以下四点司法建议：

一是建议有关部门对民间借贷行为积极引导，逐步规范中介服务组织和个人，在自然人、企业及其它组织之间开展民间借贷中介服务，引导资金供需双方对接，提高民间资本效率，借鉴外地经验成立民间借贷登记中心，让地下资金阳光化，促进监管和建立借贷诚信体系。二是建议对排查出的非法集资、民间高利贷行为等违法案件或潜在风险隐患，有关部门应按照预案立即采取措施，及时依法处置。三是建议加强对群众宣传和风险教育,普及民间借贷相关法律和知识，提高广大群众风险防范意识，增强对民间借贷风险的防范能力。四建议是工商部门对新申报各类投融资机构进行严格资格审查，同时报金融和公安部门备案；加强对已设立投融资机构监管，及时查处其超过核定经营范围从事经营的非法行为。

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