以“加减乘除”助力“六稳”“六保”

今年以来，四川农信三台农商银行充分发挥“短、平、快”体制优势，认真贯彻落实人民银行各项货币信贷政策，通过“加减乘除”法，切实用好人民银行信用贷款支持计划、贷款延期支持工具、再贷款等货币政策工具，为“稳企业、保就业”及实体经济发展注入“金融活水”。1-8月，全行累计投放各项贷款116.71亿元，截至8月末，各项贷款余额97.58亿元、较年初净增6.54亿元，贷款累投额和净投额均创历史同期新高，其中，信用贷款余额31.75亿元、较年初净增4.81亿元，分别占各项贷款余额、净增额的32.54%、73.54%。期间，综合运用展期、无还本续贷、借新还旧等手段，办理贷款254笔、金额8.56亿元，有效缓释各类经营主体流动性压力，为县域统筹疫情防控和经济社会发展，提供了坚实的金融支持。

□霍宇杨正春李春梅

A做“加法”，全力满足市场需求

坚持以市场为导向，客户为中心。一是拓展产品“篮子”深度。先后推出村社贷、拥军贷、战疫贷等产品，全行特色信贷产品达12个，有效对接不同群体信贷需求。特别针对疫情防控及复工复产，累计投放手续简、效率高、利率优的战疫贷235户、19605万元。二是提高信用授信额度。结合人民银行小微信用贷款支持计划，制定中小微信用贷款实施细则，对自然人授信引入互联网信用大数据，对企业授信更加关注实际经营能力和财务稳健性，弱化对“硬资产”的门槛要求，目前，该行个人和企业信用贷款最高额分别提升至500万元和1000万元。三是增强主动服务力度。结合“服务零距离融资大畅通”、“民营小微金融服务计划”和金融甘露行动计划，对全县小微企业、新型经营主体开展送金融服务上门服务活动，1-8月，累计走访各类经营主体2000余户，其中：对园区规上企业84户、授信10.2亿元；小微企业234户、授信40亿元；新型农业经营主体1685户、授信18.5亿元。同时，以“夯基拓业”为抓手，打破传统授信模式，在家庭综合授信基础上，支持家庭成员独立用信，切实增强群众贷款可得性，截至8月末，全行累计完成自然人授信24.08万户、授信总额85亿元，小额农贷余额26.5亿元、较年初净增5.08亿元、占全部贷款净增的77.76%。

B做“减法”，着力降低融资成本

坚持市场化与普惠性相结合，扎实推进融资降成本工作，一是制定“贷款利率优惠10项措施”，对县域优势特色产业和民生类贷款实施优惠让利，1-8月，全行新增信贷加权平均利率较2019年降低0.53个百分点，其中，小微企业贷款平均利率较2019年降低0.54个百分点。1-8月，以“真金白银”累计让利企业2500余万元，全年预计达到4000万元。二是严控服务收费，主动优惠让利。对服务收费项目全面公示，并免收账户管理费、抵押登记费等，对信贷保险纳入利率定价体系，通过利率优惠实施费用减免，累计免收企业融资费用150余万元。三是释放再贷款政策红利。运用支小再贷款资金3.5亿元，支农再贷款资金4.36亿元，严格执行再贷款投放领域及利率政策，让小微企业、涉农企业切实获得实惠。

C做“乘法”，竭力提升服务质效

坚持立足县域，发挥优势，积极推进工作创新，加强资源整合，充分发挥信贷“乘数”效应。一是发挥服务创新驱动作用。如结合三台县“3+2”农业主导产业金融需求，打破传统服务定式，主动对接产业链核心企业，推出“1+N”产业链贷款，通过核心企业增信，破解产业链下游融资难题。依托区块链、物联网等新技术，推出麦冬仓单质押、活体肉牛抵押等新型担保模式，有效解决借款主体信用授信额度不足、缺乏有效抵押担保物等问题。截至8月末，全行各类产业链贷款余额2.38亿元。二是发挥担保分险放大作用。加强资源嫁接，主动与省农担、绵阳宏森等担保公司合作，拓宽担保渠道；积极引导涉农企业、种养大户购买农业保险，通过分险扩大信贷投放；加强向党政汇报，争取专项信贷分险基金，以基金的5-10倍放贷。8月末，全行担保贷款余额2.12亿元、有保险或政府分险基金覆盖的贷款余额1100万元。三是发挥考核激励撬动作用。将贷款投放考核占比提高至22%，对首贷客户数、贷款额度、普惠小微涉农贷款等进行单独考核，实现精准引导，同时，制定涉农信贷和小微信贷尽职免责管理办法，对正确履职及违规失职予以制度化，切实保护涉贷队伍工作积极性。

D做“除法”，倾力为企业解难纾困

面对新冠肺炎疫情、夏汛洪灾等给企业经营带来的挑战，该行严格落实人民银行信贷政策，对符合支持条件的企业坚决做到“不抽贷、不断贷、不压贷”，针对企业经营中存在的流动性困难，该行按照特事特办、急事急办原则，通过展期、续贷、重组、调整还款计划、适度增加信用贷款和中长期贷款等措施予以支持。仅今年6月以来，该行通过上述纾困措施，累计为普惠小微企业办理贷款2111户，金额3.14亿元，其中：实施延期还本付息贷款75户、9195万元；发放普惠小微信用贷款2036户、22246万元。

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