无证驾车意外身亡 保险公司拒绝赔偿

一男子，在一家保险公司购买了两份人身意外伤害保险，每份保单保险金额为10万元。当他无证驾驶机动车意外身亡后，保险公司拒绝支付20万元保险金，被死者家属告上仪陇县人民法院。昨（6）日，记者获悉，该院日前依法驳回了原告的诉请，保险公司的主张获得支持。

无证驾车身亡 保险公司拒赔

住在仪陇县某乡的中年男子王朴（化名），于2018年初在某保险公司投保了两份人身意外伤害险，每份保单保险金额为10万元。

2018年8月30日， 王朴驾驶一辆三轮车外出途中，遭遇交通事故致王朴不幸死亡。 经仪陇县公安局交警大队认定，王朴为无证驾驶，在此事故中承担主要责任。四川一司法鉴定所对王朴驾驶的车辆进行了鉴定，定性为机动车。

事故发生后， 死者王朴的亲属向保险公司报了案， 保险理赔人员到现场进行了调查取证。 后因交警认定王朴属无证驾驶，属于保险合同约定的免责条款，故保险公司拒绝赔偿。

3名亲属告上法庭 索赔20万保险金

2018年10月19日，王朴的妻子和儿女等3人发起民事诉讼， 与王朴生前投保的保险公司对簿公堂。

此案庭审时，原告方诉称，他们的亲属王朴生前在被告保险公司购买了两份个人人身意外伤害保险，每份保单保险金额为10万元，王朴为被保险人。事故发生后，他们多次要求被告保险公司理赔，但保险公司以各种理由推诿，不予理赔。为维护合法权益，请人民法院依法判决。3名原告当庭提出诉讼请求：判令被告保险公司给付保险金20万元并承担本案诉讼费。

法庭上，原被告双方围绕保险公司是否能依据免责条款免于赔偿进行了激烈的辩论。原告主张，导致王朴身故的直接原因是交通事故， 而不是无证驾驶，不同意被告依据免责条款免于赔偿。被告保险公司则认为， 双方签订的保险条款约定，被保险人酒后驾驶、无驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车，保险人不承担保险责任。 被告在投保时已经对该条款向投保人进行了提示和明确说明，故不同意承担赔偿责任。

死者构成免责条款 法院判决不予赔偿

仪陇县法院经审理查明，王朴所投保的保险是电子保单，需通过网络进行激活，在保单上和收据上对激活方式进行了具体说明，表示应在激活保险单前，需要详细阅读手册、网站投保流程中的各项提示、保障计划所载各项说明、 保险条款及保险范围、责任免除、 理赔须知及合同生效等。在责任免除一项第七条中，约定了包括无有效驾驶证驾驶交通工具遭受伤害导致身故、残疾的，保险人不承担给付保险金责任。

法院认为，本案原、被告争议焦点在于王朴驾驶三轮车的行为是否属于保险免责条款的行为， 该免责条款是否已经告知王朴。 通过当事人的举证可知，王朴购买的保险，保险公司的保单及收据对激活方式予以明确说明，同时该保险单收据上对免责条款予以了详细说明； 而且网上激活阅读所有条款是必须步骤，因此，被告保险公司是尽到了告知义务的。王朴驾驶的车辆被鉴定为机动车，交警认定王朴为无证驾驶，承担事故主要责任，因此王朴的行为属于保险合同中载明的免责情形。综上所述，对原告方的诉讼请求，法院不予支持。近日，该院作出一审判决，驳回了3名原告的诉讼请求。 本判决目前已生效。

南充晚报记者 何显飞

律师说法

无证驾驶属免责条款 买了意外险也不赔偿

四川鑫中云律师事务所主任赵云：我国法律对于保险公司的免责条款规定了“提示义务”和“明确说明义务”。对于肇事逃逸、无证驾驶、酒后驾车等将法律法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由的，“保险法司法解释二”第10条规定，“保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，法院不予支持。”对于其他免责条款，保险公司应负担“明确说明义务”。即指保险人在与投保人签合同时，对合同中所约定的免责条款，除了在保单上提示投保人， 还应以书面或口头形式向投保人作出解释。本案被告已尽到提示义务，故法院驳回原告的诉请。

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