公积金贷款利率下调后，管理部门回应市民疑问原公积金贷款明年执行新利率

韦春艳/制表

今报记者李俭芹

12月10日，记者从南宁住房公积金管理中心区直分中心（下称“区直中心”）了解到，全国公积金贷款利率自今年11月22日下调后，市民的咨询量有所上升，问题集中在公积金贷款和商业贷款利息对比等方面。针对市民关心的问题，该中心贷款科科长卢钊做了解答。

利率下调0.25百分点

公积金贷款利率调整后，5年以上的公积金贷款，利率从4.5%下调至4.25%；5年及以下的，利率从4%下调至3.75%；第二次公积金贷款的利率从4.95%下调至4.675%。

此次调整后，通过公积金贷款购房的家庭，其还款压力将减小。卢钊举例称，2010年，区直某高校职工梁女士因购买单位市场运作房，申请住房公积金贷款40万元，贷款期限30年。降息前，她的月供为2027元，执行新的贷款利率后，月供调整为1968元，每月可减少59元。

卢钊提醒，根据规定，贷款期限在一年以上且按月还款的，遇法定利率调整，于次年一月按相应的公积金贷款档次利率执行。也就是说，今年11月22日之前发放的公积金贷款，目前还执行旧利率，明年1月1日后再执行新的利率。因此，梁女士今年11月和12月的月供还是2027元。

公积金贷款更实惠

对于不少在商业贷款和公积金贷款之间徘徊的市民来说，利息直接决定了他们的选择。记者查询得知，目前各大银行降息后，5年以下的贷款利率是6%，5年以上为6.15%，如果是第二次房贷，各银行的贷款利率各不相同，但总体来看，与第一次贷款利率持平或者上浮。

今年11月，区直某单位职工冯先生购买了一套商品房，需贷款60万元，如选择商业贷款30年，按等额本息方式还款，月供为3656元，需要支出的利息总额为71.59万元。如选择住房公积金贷款30年，则月供为2952元，比商业贷款减少了704元，利息总额为46.26万元，少了25万多元。

据介绍，以前，部分楼盘甚至谢绝客户使用公积金贷款。今年，由于银行在信贷方面收紧，置业顾问开始推荐购房者申请公积金贷款。

以贷款发放日利率为准

区直某医院的职工王先生说，10月20日，他向区直中心申请了住房公积金贷款30万元，期限为15年。在得知利率下调后，他懊恼不已，“你说会不会按旧的利率算？”据介绍，12月8日，区直中心已向王先生发放贷款。虽然王先生申请的时间在利率调整前，但实际利率是按照贷款发放当日的利率来执行的。因此，王先生的公积金贷款执行的是新利率，他的担心是多余的。

卢钊说，如果市民仍有公积金贷款方面的疑问，可在上班时间拨打12329咨询。

降息前后，公积金贷款的还款变化

放款时间

11月22日降息前

公积金贷款40万元

11月22日降息后

公积金贷款40万元

贷款年限月供利息总额月供利息总额

5年7367元41997元7322元39294元

10年4146974654098元91700元

20年25312073432477元194465元

30年20273296281968元308394元

降息后，公积金贷款与商业贷款比较

按等额本息还款方式计算：

贷款方式 公积金贷款40万元  商业贷款40万元

贷款年限月供利息总额月供  利息总额

5年7322元39294元7734元63988元

10年4098元91700元4471元136522元

20年2477元194465元2901元296106元

30年1968元308394元2437元477291元

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