下调刷卡手续费是一场及时雨

□晏 扬

从9月6日起，国家发展改革委、中国人民银行联合下发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》正式实施，银行卡刷卡手续费整体下调。按照通知要求，刷卡费率不再实行行业分类，借记卡的刷卡手续费不超过交易金额的0.35%，贷记卡的刷卡手续费不超过交易金额的0.45%，这将使得餐娱类和百货类刷卡费率大幅度降低。（9月6日中国之声）

持卡人群不断扩大，刷卡消费额不断增长，刷卡消费已经成为人们使用最普遍的支付方式之一，但刷卡费率偏高一直广受社会诟病。9月6日新政实施之前，刷卡费率与行业分类挂钩，餐饮娱乐类的刷卡费率最高，为1.25%；百货类一般商户为0.78%；超市、加油站等为0.38%；医院、教育等公益类则实行零费率。也就是说，你在餐馆刷卡消费100元，餐馆就要承担1.25元刷卡手续费。1.25元看上去只是毛毛雨，但无数次刷卡手续费加起来，往往是一个惊人的数字。

此前相关调查显示，刷卡手续费支出不断上升，已经成为各类商户继房租、人工成本和水电费之后的第四大开支。北京市一家年营业收入近6亿元的餐饮企业，净利润不足5000万元，而一年刷卡手续费就近700万元，占到利润总额的14%。

在此背景下，刷卡手续费的整体下调正当其时，可谓一场及时雨。目前经济下行压力较大，各类商户的经营状况普遍不景气，降低刷卡手续费可以减轻商户的成本压力，其中餐饮娱乐类商户的刷卡手续费支出将降低53%至63%，百货等行业商户的刷卡手续费支出将降低23%至39%。

还应看到，刷卡手续费虽是向商户收取，但真正的埋单人其实是消费者，因为商家会通过调整商品和服务价格，让羊毛最终出在羊身上。下调刷卡手续费最终将让利于消费者，有利于刺激消费，拉动经济增长，缓解经济下行压力。

对于银行、银联等机构而言，此前由于刷卡手续费较高，很多商户对是否安装、使用POS机左右为难。降低手续费有利于POS机推广，让更多人养成刷卡消费的习惯，银行和银联的手续费收入将会“失而复得”、稳步增长，最终形成“多赢”的局面。

值得注意的是，刷卡手续费新政对借记卡和信用卡实行差别定价，借记卡刷卡手续费仍然封顶，贷记卡刷卡手续费则上不封顶。这意味着，如果信用卡单笔刷卡超过4334元，手续费将比以前有不同程度增加。政策如此设计，主要是为了防止违法刷卡套现，似乎是可以理解的。相信随着相关规则和防范技术的完善，贷记卡刷卡手续费终将逐步降低，这个大趋势不可阻挡。

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