整顿校园网贷应疏堵并举 社会广角

日前，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，指出要重点做好校园网贷的清理整顿工作，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷。

校园网贷乱象一方面源于网贷服务市场发展的野蛮与无序，一些无良的资本利用大学生非理性消费的冲动和涉世未深缺少风险防范心理，一味地强化放贷的便利，并采取虚假欺诈的手段，刺激大学生贷款消费，过度开发消费群体，甚至出现“裸贷”之类高利贷的欺诈勾当。从这个角度出来，强化对网贷特别是校园网贷的整顿，有利于给大学生互联网金融消费，提供一个相对安全的环境。

当然，建立包括校园网贷在内的互联网金融服务的良好市场秩序，也是银行业监管的题中之义，诸如不向未成年提供网贷服务，不进行虚假欺诈宣传，不变相发放高利贷，是金融服务的基本底线。同时，治理校园网贷，还需要监管健全机制，堵漏洞和兜底线，比如，建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制，建立校园不良网络借贷应对处置机制，完善“校园贷”专项管理办法。

校园网贷乱象的另一方面源于大学生金融消费不可抑旺盛且庞大需求。越来越多的金融机构、金融产品和金融服务走进校园，开拓校园金融市场。不否认，大学生金融消费有非理性的一面，比如心智欠成熟、缺少履信能力，但其消费的合理性也应当正视，予以必要的疏导。

一者，家庭与学校应加大大学生乃至青少年消费与金融方面的教育，引导群体形成正确的财富观、消费观和金融理念，远离不良网贷的陷阱。二者，有序开放校园金融消费服务，让银行和正规的金融机构入驻校园，开发适合大学生正当需求的金融产品，起到“良币驱劣币”的作用。

总之，整肃校园网贷需要疏堵并举，有效消除与大学生群体与阶段特殊性相对应的金融服务市场风险、主观观念风险和需求供给风险，趋利避害，帮助大学生健康成长。   □木须虫

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