包括提现和购物，只记录不影响消费额度长期刷卡超千元，有洗钱嫌疑将重点关注境外刷卡超千元 21日起将被上诉

今年6月外汇局曾发布通知，自9月1日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

近日，国家外汇管理局要求各发卡行自8月21日起，接入银行卡外汇管理系统报送银行卡境外交易信息。这意味着，从8月21日起，使用中国银行卡在境外提现或购物，只要单笔价值超过1000元人民币，该交易信息就将上报外汇局。

那么，境外刷卡为啥要上报？这会影响消费者海外“买买买”么？

[即将上线] 8月21日起试运行境外刷卡信息天天报

记者了解到，外汇局综合司日前发布《关于银行卡境外交易外汇管理系统上线有关工作的通知》。通知称，外汇局将于8月21日至31日开展银行卡管理系统试运行工作。

通知明确，发卡行应于2017年8月21日前完成网络配置、客户端环境设置、用户维护等工作。自8月21日起，各发卡行均应按照银行卡境外交易数据采集规范要求，于北京时间每日12:00前报送上日24小时内本行银行卡境外交易信息。

外管局发布的通知并非外汇新规，而是对9月1日起正式实施的信息报送，进行银行卡管理系统的联调、验收和试运行。今年6月外汇局发布通知，自9月1日起，境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

据了解，凡开通银行卡境外交易业务的发行卡，应按照有关规定，接入银行卡外汇管理系统向外汇局报送银行卡境外交易信息。发卡行若不能按要求接入银行卡外汇管理系统报送银行卡境外交易信息，自2017年9月1日起应暂停本行银行卡境外交易业务，直至履行信息报送义务。2017年9月1日以后新办银行卡业务的境内金融机构，应在具备接入银行卡外汇管理系统报送银行卡境外交易信息的条件后，方可开通本行银行卡境外交易业务。

[为啥上报]刷卡成转移资产手段长期超千元将被关注

今年6月，相关管理部门对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》进行了修订，大额交易的报告门槛从20万元降到5万元，以提高反洗钱和反腐败的效率。该修订已于7月1日起正式施行。

大额交易需要申报容易理解，为什么个人境外刷卡1000元以上也要上报？

业内人士指出，银行卡已成为当前个人出境使用最主要的支付工具。据统计，2016年境内个人持银行卡境外交易总计超过1200亿美元。

据了解，中国目前仍没有完全放开外汇管制，大笔个人资金出海有很多政策障碍。因此，以前不少人利用刷卡消费来转移资产或洗钱。比如，在境外赌场刷卡购买筹码后，通过与他人交换或直接退筹进行套现；购买高档奢侈品、会籍、收藏品后，转手他人现金收购；甚至此前澳门一些珠宝店、手表店，就允许大陆游客用银联卡进行虚假购买，然后以退货形式兑现。还有一些人通过倒卖银行卡，进行境外取现，构成“蚂蚁搬家”式“转移资产”。

我国外管局近年来正加大管制力度，今后原本无限制的境外消费，如今一旦超过1000元就会被自动统计，而若长期有超过1000元的境外消费，很有可能视为有洗钱嫌疑，到时就会被重点关注。

[有啥影响]刷卡千元是上报门槛非限制海外消费额度

“听说境外刷卡1000元就要上报，我出国是不是要多换些外汇现金？国外商场打折是不是也只能干瞪眼？”马上要出国休假的李女士感到有些困惑。其实，李女士的担心没有必要。1000元只是银行上报信息的“门槛”，而不是限制海外消费额度。

“上报信息的是银行而并非个人，不会增加个人用卡成本，更与海关报税无关。”外汇局相关人士介绍。

外汇局明确表示，此次银行卡境外交易信息采集，不涉及银行卡境外使用的外汇管理政策调整。外汇局将继续支持和保障个人持银行卡在境外经常项下合规、便利化用卡。也就是说，交易信息采集标准的高低，不影响个人实际使用银行卡进行交易的额度。

分析认为，受这条新规影响的是在境外从事代购工作的人群。为了绕开个人换汇的额度，很多代购选择在所在国用中国银行卡直接提现购物，其频繁的大额交易信息很可能引来有关部门注意并调查。

当然，打算利用境外刷卡消费来转移资产或洗钱的人群，将受到这一新规的重点关注，这部分用“蚂蚁搬家”方式钻空子的，就要当心了！

（综合新华社、《北京青年报》等报道）

●相关链接

境外取现每年限10万元 每日累计不超过1万元

根据国家外汇管理局的最新要求，为进一步加强境外反洗钱工作力度、防范金融风险，自2016年1月1日起，中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值10万元人民币。在这条规定实施以前，银联卡在境外取现，只有一个单日限制，而没有年度总额的管理，即境外使用银联卡在ATM上取款，借记卡单卡每日累计取款不超过1万元人民币的等值外币。

上述规定针对的是中国境内的银联人民币银行卡。信用卡因额度等原因，发卡银行可能还会单独设定限额，因此，具体的取现金额还要咨询发卡银行。此外，境外各个国家和地区对于ATM单笔取款的金额限制也各有不同，具体还是要以当地ATM机提示为准。

新闻推荐

中篇小说连载衣带渐宽终不悔（五）

□文云渚陈谦十分愤怒：“这一看就是剪的！不是讹人吗？”前两天，外省才出了事，一位德高望重的老医生在家里被病人捅了三十多刀，生命垂危，现在还在抢救！现在连他们这样的小县城的医院也摊上这种事了！明明一腔...