两人用32台POS机刷出400余万元 开发区两部门联手破获一起“代还信用卡”、POS机“养卡”案件

本报讯（YMG全媒体见习记者 吕金滙 通讯员 郑剑 马翔宇）“代还信用卡”这样的字眼，不少人在野广告上见到过。殊不知，这是一个扰乱社会秩序和金融秩序的违法犯罪行为。近日，开发区财政金融局联合开发区公安分局经侦大队破获了一起“代还信用卡”、POS机“养卡”的案件。犯罪嫌疑人徐某涉嫌非法经营罪已被警方采取强制措施，案件正在进一步办理中。警方同时敦促该案另一嫌疑人邹某尽快投案，争取宽大处理。

“装修公司”现大量POS机

5月17日，开发区财政金融局地方金融监管处工作人员与开发区公安分局经侦大队民警联合对辖区楼宇开展走访排查。在裕源大厦10楼，一家装修公司引起了联合检查组的怀疑。

这家小小的公司仅有两张办公桌，相对而坐。令人生疑的是，两张办公桌上放满了各种各样的POS机，粗略一数有30多台。一个装修公司，为什么要用这么多POS机？

民警当即将公司负责人徐某带到金桥派出所进一步核实情况。经查，2019年5月至今，徐某便与另一嫌疑人邹某利用POS机为他人“代还信用卡”从中谋取高额手续费，非法获利多达15万元，虚假交易流水额近400余万元。在徐某租下的办公场所，民警当场缴获32台POS机和86张信用卡。

POS机如何“养卡”？

办案民警介绍了徐某的犯罪套路。

通过散发小广告，徐某吸引到一批刷了信用卡还不上、急于信用卡套现或是希望提升自己信用卡额度的人。无论是为了“套现”还是“养卡”，都存在扰乱社会秩序和金融秩序的隐患。为了让自己的公司看起来正规可信，他还专门在写字楼租下办公场所，集齐了各大银行和金融机构发放的POS机。

套现后，徐某会收取高额手续费，加上POS机本身的手续费，套现人最终只能拿走部分本金。到第二个月，套现人还不上钱，又找到徐某，徐某代为还款后，再从其卡里刷出资金，又赚走一笔手续费。

可怕的是，这种套现、代还的循环，会让发卡机构误认为持卡人消费能力强、还款及时，从而不断提升信用卡的透支额度。而利用信用卡套现的往往并非正常消费者，套现的钱到手后，滋生“钱来得容易”的心理，用于无度挥霍、打游戏甚至赌博，助长犯罪。套现的钱越多，最后越难还上，最终让发卡银行蒙受损失。

“养卡”触犯法律危害大

根据《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第七十九条的规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的；违法所得数额在5万元以上的，应予立案追诉。

“养卡”本身具有很大的风险，“养卡”公司很容易就可以获知持卡人的卡号、密码、身份证复印件以及对账单等重要信息，一些不法分子可能会借此机会恶意透支或者去银行冒领新卡，持卡人的财产很容易受到重大损失。一部分持卡人在多次套现之后会将钱用在歪门邪道上。比如，炒股、投资、放债、赌博或者吸毒等。这些行为很容易导致资金链断裂，持卡人不仅要面临债台高筑的风险，同时也会给银行金融安全带来巨大风险。

持卡人应该妥善保管好自己的银行卡和身份证，切勿相信“养卡”或者“代为还款”等广告宣传，勿将个人身份信息、银行卡账号和密码泄露给他人，如需将身份证借于他人使用应注明用途。

新闻推荐

广州通报29日新增12例本土无症状感染者详情

据新华社广州5月30日电广州市卫生健康委员会30日通报，5月29日0时至24时，广州新增本土无症状感染者12例。其中，包括1名11岁女...