2014年年度报告

项目  2014年度

总资产（万元）2109200.77

一般性存款余额（万元）1463053.57

贷款余额（含贴现）（万元）852692.48

股东权益（万元）  192731.70

每股净资产（元）  1.65

加权平均净资产收益率（%） 12.37

加权平均每股收益（元）0.31

成本收入比（%）   34.64

序号贷款企业名称 期末贷款  占资本净额   形态

余额（万元）  比例（%）

1   攀枝花市经质矿产有限责任公司 15067.34  7.4122   正常

2   四川成安渝高速公路有限公司   11300.00  5.5589   正常

3   攀枝花环业冶金渣开发有限责任公司 9681.50   4.7627   正常

4   盐边县自来水公司 9500.00   4.6734   正常

5   攀枝花市中西医结合医院   8621.70   4.2413   正常

6   米易县安宁水利开发有限公司   7800.00   3.8371   正常

7   盐边网源水务有限责任公司 7800.00   3.8371   正常

8   攀枝花丰源矿业有限公司   6943.05   3.4155   正常

9   攀枝花学院   6800.00   3.3452   正常

10  攀枝花久仁商贸有限公司   6600.00   3.2468   正常

合计90113.5944.3303正常

类别期初数（万元）本期计提本期转回本期核销其他变化期末数

各项准备33514.06  17638.5779.61   12444.0735.57   38752.60

类 别 期初余额（万元）期末余额（万元）本期增（+）减（-）占比

正常类665650.44   774680.33   109029.89 90.85

关注类28884.9257447.1028562.18  6.74

次级类8975.46 19428.6310453.17  2.28

可疑类776.73  678.44  -98.290.08

损失类582.22  457.98  -124.24   0.05

合计  704869.77   852692.48   147822.71 100.00

项目  标准（%）实际指标（%）

资本充足率≥10.5   15.90

核心资本充足率≥6  14.85

流动性比率≥25 52.09

单一客户贷款集中度≤10 7.41

全部关联度≤50 18.42

不良贷款率≤5  2.41

存、贷款比率（含贴现）≤75 56.91

拨备覆盖率≥150178.94

项目2014年度（万元）

资本净额203277.77

其中：核心资本  189799.80

加权风险资产总额1278429.52

项目2014年度（万元）

利润总额37074.25

净利润  23848.22

主营业务利润38822.25

投资收益55233.31

第一节 重要提示

1.1 本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 

1.2 本行第一届董事会2015年第一次会议于2015年3月15日审议并通过了本年度报告正文及摘要。 

1.3 本行按照中国企业会计准则编制的年度财务报告已经立信会计师事务所根据中国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 

第二节 基本情况

2.1 公司名称 

法定中文名称：攀枝花农村商业银行股份有限公司（简称：攀枝花农村商业银行，下称“本行”） 

法定英文名称：Panzhihua Rural Commercial Bank Co.,LTD

2.2 法定代表人：刘德顺

2.3 注册登记日期

首次注册登记日期：2011年11月28日

变更注册登记日期：2014年11月20日

2.4 经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

2.5 公司地址 

注册及办公地址：攀枝花市东区临江路26号

互联网网址：http://www.pzhrcb.cn/ 

2.6 年度报告的披露地址 

信息披露报纸：《攀枝花日报》 

信息披露网址：http://www.pzhrcb.cn/ 

备置地点：董事会办公室及主要营业场所

2.7 联系方式

电话：0812-3507002、3315089

传真：0812-3359626

2.8 客服及投诉电话

投诉电话：0812-3507077

客服电话：96633

第三节 主要财务信息

3.1 主要利润指标

3.2 主要会计财务数据

3.3 资本结构情况

第四节 风险管理情况

4.1 风险监管指标

4.2 最大10户贷款客户情况

4.3 信贷资产分类

4.4 各项损失准备计提

4.5 各类风险管理状况

2014年，本行按照全面风险管理要求，牢固树立全面风险管理理念，优化业务流程，加快转型升级，加强内控管理，建立完善各项规章制度，大力推进全面风险管理建设，信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和信息科技风险的管理水平进一步提升，全面风险管理体系得到进一步优化和完善，全年实现“零案件，零重大责任事故”的安全经营目标。 

4.5.1 信用风险状况

本行在风险管理和关联交易控制委员会的统筹下，通过总行与支行间协同配合，形成覆盖贷前调查、贷中审查、贷后管理、资产清收保全的全流程，以及表内、表外业务全口径的信用风险管控机制。主要的风险评估及计量方法为客户信用评级、统一授信管理、贷款风险分类管理等。报告期内，本行持续建设和完善信用风险制度体系，修订信用风险管理相关制度，建立了信贷资产质量一把手负责、约见谈话、客户经理专兼职清收、贷款到期前监测提醒等制度；强化信用风险管控及限额管理，对重点行业、客户、业务等实施重点监控，对房地产贷款、政府融资平台等实行限额管理，强化信贷资产质量管理，加强重大信用风险事项报告管理，开展授信风险排查和授信基础管理检查；强化信用风险管控技术建设，完善授信业务相关系统功能，推动客户评级、风险预警等系统建设。

4.5.2 操作风险状况

报告期内，本行加强规章制度建设，对管理制度进行了修订和完善；进一步推进业务操作专业化和集中化管理，完善了流程银行建设，基本形成了以事前防范、事中控制、事后检查为手段的操作风险控制机制。主要风险评估及计量方法是基本指标法。同时，本行严格落实“防范操作风险十三条”，加大了对操作风险的排查稽核力度，通过合规讲评、内控评价、专项业务风险排查、案件防控排查等多层次风险督查，进一步加强内控管理和案防工作，强化内控制度执行力，严防操作风险。 

4.5.3 市场风险状况

本行的市场风险主要来自利率和汇率产品的头寸。市场风险管理的目标是避免收入和权益由于市场风险产生不可控制的损失，同时降低金融工具内在波动性对本行的影响。

本行董事会负责整体市场风险的管理，包括审批市场风险管理战略、程序、量化标准、风险限额等。主要的风险评估及计量方法为缺口分析、久期分析、外汇敞口分析及风险价值分析。高级管理层负责制订、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。本行市场风险实行“集中统一管理，分级授权实施”的管理模式，总行统一制定全行市场风险管理政策、授权方案和市场风险限额方案。风险管理部为全行市场风险的牵头管理部门，负责对全行总体市场风险状况的监测和报告，通过对本行市场风险政策、授权和限额的执行情况进行中台监控，对发现的市场风险异常情况与违规情况及时进行报告与处理，以监控与管理市场风险；风险管理部定期向董事会及高级管理层提交市场风险报告。金融市场部、资产管理部是本行市场风险管理的主要执行部门，负责根据本行的市场风险管理办法及批准的市场风险限额，进行前台资金交易。本行将金融资产分为交易账户和银行账户进行管理。为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具记入交易账户，其他则记入银行账户。

4.5.4 流动性风险状况

报告期内，本行整体的流动性情况由资产负债管理委员会管理，该委员会负责按监管要求和审慎原则管理流动性情况。主要的风险评估及计量方法为资产及负债管理、现金流量管理及压力测试。总行根据政策，对现金流量进行日常监测，并维持适当水平的高流动性资产。本行大部分资产的资金来自客户存款，其中主要包括企业、零售及同业存款。这些客户存款近年来持续增长，种类和期限亦多样化，已成为稳定的资金来源。

4.5.5 利率风险状况

本行的利率风险主要包括资产、负债重定价期限错配引起净利息收入变动的风险和交易账户头寸市值变动的风险。主要的风险评估及计量方法是通过调整资产和负债结构管理利率风险，定期监测利率敏感性缺口等指标，并采用风险敞口分析，对资产和负债重新定价特征进行静态测量。本行定期召开资产负债管理委员会会议，根据市场利率走势，调整资产和负债的结构，管理利率风险敞口。

4.5.6 声誉风险管理状况

主要的风险评估及计量方法是制定声誉风险应急预案。报告期内本行无重大声誉风险情况发生。 

第五节 股东情况

5.1 股本结构情况

5.2 最大10户股东持股情况

5.3 股份变化情况

报告期内，本行定向募股4亿元，将股本增加至11.7亿元，其中，法人股东29户，持股68683.12万股，占比58.70%；职工股东614户，持股12069.60万股，占比10.32%；社会自然人股东992户，持股36247.28万股，占比30.98%。

第六节 董事、监事、高级管理人员、

员工及机构设置情况 

6.1 董事

6.2 监事

6.3 高级管理人员

6.4 董事、监事和高级管理人员薪酬情况

报告期内，本行非职工董、监事不领取薪酬，仅按《非职工董（监）事差旅费报销办法》给予一定的差旅费补贴；高级管理人员按照《薪酬管理办法》进行考核，支取薪酬。

6.5 员工情况

报告期末，本行员工801人，在岗员工609人，其中：大学本科及其以上学历311人，占比51.07%；专科及其以下学历298人，占比48.93%；35岁及以下265人，占比43.51%；36岁以上344人，占比56.49%。

6.6 部门设置情况

报告期末，本行总行设置12个职能部门，分别是办公室、人力资源部、预算财务部、风险合规部、信贷管理部、小微金融部、运营管理部、电子科技部、稽核监察部、安全保卫部、营业部及金融市场部。

6.7 分支机构设置情况

报告期末，本行共有65个分支机构。

第七节 公司治理情况

7.1 总体情况

本行按照《公司法》、监管规定和公司章程要求，不断完善公司治理结构，公司治理水平获得不断提升，有效促进了本行稳健经营和持续发展，有效维护了股东和相关利益主体的合法权益。一是公司治理架构健全，公司治理制度完备。建立健全了包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的治理架构体系；董事会和监事会下设专门委员会，专门委员会根据授权和议事规则开展工作，协助董事会和监事会履行决策和监督职责；独立董事和外部监事依法履职，保证了内部决策监督机制的有效性。本行围绕治理主体的职责和运作，严格执行包括议事规则、独立董事工作规则、内部信息报告制度、高管薪酬激励制度、董事和高管履职监督评价办法、关联交易管理办法等一系列公司治理制度，为治理主体能够高效运作和有效制衡提供了制度保障。二是治理主体规范运作并能有效制衡。各治理主体严格按照公司章程和治理制度规范运作，积极承担治理职责。股东大会为最高权力机构，会议召开施行律师见证制度。董事会为日常决策机构，董事会除召开会议，审议研究重大经营决策外，还通过加强内部信息管理，实施高管绩效管理，约束和激励高管履职。监事会为本行的监督机构，除对本行的财务、风险、内控等情况进行监督检查外，还对董事会和高管层进行履职监督和评价，约束董事和高管依法履职，促进董事和高管勤勉尽责。

7.2 关于股东与股东大会 

报告期末，本行持股比例5%（含）以上的股东4户，最大股东持股比例为9.9%，前10大股东持股比例合计为45%，股权结构较为均衡。本行主要股东包括攀枝花市国有企业、境内战略投资者及钢铁、房地产等领域的优秀民营企业，主要股东均能关注和支持本行的经营发展。报告期内召开了2014年度股东大会，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》、公司章程和《股东大会议事规则》的规定，会议确保所有股东享有平等地位，保证股东特别是中小股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权。四川东荣律师事务所为股东大会进行见证，并出具法律意见书。会议审议通过了董事会工作报告、监事会工作报告、关于修改《章程》的议案、关于修改《股份管理（暂行）办法》的议案、资本补充方案、财务预决算方案、利润分配方案等重大议题。

7.3 关于董事与董事会 

7.3.1 董事会构成及工作情况 

本行董事会现由13名董事组成，其中独立董事2名，执行董事4名，股权董事7名。董事会成员构成能够兼顾不同利益主体，形成有效内部制衡，切实维护公司、股东及相关利益主体的合法利益。董事会成员包括企业家以及金融、法律等领域的专家，董事会成员熟悉金融环境，通晓金融法规，并拥有丰富的管理经验以及较强的知识结构和尽职意识，充分保障了董事会的决策能力。本行董事按照履职要求出席股东大会和董事会会议，审议董事会议案，较好地保证了董事会的决策质量。报告期内，本行召开4次董事会现场会议，审议决策33项重大经营议题；召开5次通讯会议，审议决策6项临时性议案。同时，董事会定期听取了经营情况分析报告、战略执行评估报告和全面风险管理情况报告，积极在战略管理、风险管理、内审监督、高管绩效管理、资本管理、信息披露、投资者关系管理以及公司治理结构完善等方面发挥作用。 

7.3.2 董事会专门委员会构成及工作情况 

本行董事会下设董事会办公室及“三农”委员会、战略发展委员会、审计委员会、风险管理和关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会等5个专门委员会。专门委员会委员由董事担任，其中：“三农”委员会的主任委员由董事长担任，审计委员会、提名及薪酬委员会、风险管理和关联交易控制委员会的主任委员由独立董事担任。各专门委员会均能按照监管指引、公司章程和议事规则的要求规范运作，认真召开会议，对各自领域的专业问题进行研究，为董事会决策提供专业支持。报告期内，董事会各专门委员会共召开6次会议，审议讨论6项经营议题，专门委员会在支持“三农”发展、关联交易、重点事件风险防范、外部审计履职管理等方面积极发挥作用。 

7.3.3 独立董事履职情况 

本行聘任独立董事2名。本行按照《公司法》、《股份制商业银行独立董事、外部监事制度指引》等相关法规和规范性文件要求在本行《章程》中明确制定独立董事任职条件和工作职责。报告期内，独立董事均能按公司章程、工作规则的要求认真履行职责，参与重大决策，对董事会审议事项发表客观公正的独立意见，并尤为关注资本补充、利润分配方案、大额贷款审批授信、关联交易、年度报告披露等议题。独立董事通过业务考察、座谈等形式积极与本行保持沟通联系，主动了解公司经营情况，密切关注股东和公司整体利益。独立董事作为专门委员会主任委员，积极履行职责，主持开展专门委员会工作，为董事会决策提供有力支持。报告期内，独立董事未有对本年度的董事会议案和其他事项提出异议。

7.4 关于监事和监事会 

7.4.1 监事会构成及工作情况 

本行监事会由7名监事组成，其中包括外部监事1名、股东监事3名、职工监事3名。本行监事的任职资格和选聘程序符合《公司法》、《商业银行法》及监管机构相关规定。本行监事能够认真履行职责，通过出席股东大会和监事会，列席董事会和高级管理层会议等方式，对公司的财务状况、重大授信、内控合规、风险控制、内部审计等情况进行检查和监督，对公司董事、高级管理人员履职尽责、合法合规情况进行检查和监督。报告期内，本行共召开4 次监事会会议，对34项重大议题进行审议，除对例行的财务预决算方案、利润分配方案等议案进行审议外，还在履职尽职监督评价、内控和风险管理等方面积极发挥作用。 

7.4.2 监事会专门委员会工作情况 

监事会下设监事会办公室、提名委员会及监督委员会，直接对监事会负责。提名委员会及监督委员会主任委员由外部监事担任，专门委员会能按照监管指引、公司章程和议事规则的要求召开会议，履行职责。报告期内，监事会各专门委员会共召开1次会议，对2项重大议题进行审议。 

7.4.3 外部监事履职情况

本行聘任外部监事1名。报告期内，外部监事独立行使监督权，尤其注重对财务、风险、内控等关键点的监督，有效增强了监事会的客观性和独立性。

（下转第七版）

股东类别  户数（户）持股数（万股）股权比例（%）

企业法人股2968683.12  58.70

自然人股  1606  48316.88  41.30

合计  1635  117000100 

序号股东名称持股数（万股）持股比例（%）

1   攀枝花钢城集团有限公司  11583.00  9.90

2   攀枝花市水务（集团）有限公司7160.00   6.12

3   盐边县宏缘矿业有限责任公司  6930.00   5.92

4   攀枝花市梧圣工贸有限责任公司6930.00   5.92

5   攀枝花市龙发商业有限责任公司4654.00   3.98

6   四川省华芝房地产开发有限责任公司3986.06   3.41

7   四川安宁铁钛股份有限公司3600.00   3.08

8   攀枝花秉扬科技开发有限公司  3200.00   2.74

9   攀枝花市东和工贸有限责任公司2548.50   2.18

10  四川上恒物资有限责任公司2300.00   1.97

序号本行职务  姓 名 性别派出单位及职务是否领薪是否持股

1   董事长刘德顺男  攀枝花农村商业银行党委书记、董事长√  √  

2   董  事、  周  海男  攀枝花农村商业银行党委副书记、行长√  √  

行  长

3   董  事、  谢志祥男  攀枝花农村商业银行党委委员、副行长√  √  

副行长

4   董  事、  田茂林男  攀枝花农村商业银行东区支行行长√  √  

支行行长  

5   独立董事  左卫民男  四川大学研究生院教授  ×  ×  

6   独立董事  曾志耕男  西南财经大学金融学院教授  ×  ×  

7   董  事简蓉蓉女  攀枝花钢城集团有限公司副总经理×  ×  

8   董  事荆建华男  攀枝花市水务（集团）有限公司董事长、总经理×  ×  

9   董  事许礼祥男  攀枝花市梧圣工贸公司董事长×  ×  

10  董  事罗  江男  四川省华芝房地产开发有限责任公司董事长、总经理×  √  

11  董  事杨  艳女  攀枝花市东和工贸有限责任公司法定代表人×  ×  

12  董  事何德武男  攀枝花市立宇矿业有限公司董事长×  ×  

13  董  事杨凤鸣男  成都川宏实业有限公司法定代表人×  ×  

序号分支机构  营业地址

1   总行  攀枝花市东区临江路26号

2   东区支行  攀枝花市东区人民街268号

3   五十四分理处  攀枝花市东区互通路13、15、17号

4   城郊分理处攀枝花市攀枝花大道中段672号

5   金江分理处攀枝花市仁和区彩虹路39号

6   务本分理处攀枝花市仁和区务本乡务本街15号

7   银江分理处攀枝花市钢城大道东段315号

8   新华街分理处  四川省攀枝花市炳草岗大街10号泰隆大厦A1

9   郦景分理处攀枝花市东区攀枝花大道东段163附1-1号

10  和瑞分理处攀枝花市仁和区迤沙拉大道555号

11  西区支行  攀枝花市西区苏铁中路118号

12  国胜分理处四川省盐边县国胜乡国胜街65号

13  惠民分理处四川省盐边县惠民乡惠民街205号

14  渔门分理处四川省盐边县渔门镇中心街 10号

15  永兴分理处四川省盐边县永兴镇新街103号

16  箐河分理处四川省盐边县箐河乡箐河街一村三组

17  福田分理处攀枝花市仁和区福田镇务子田村干田组82号

18  太平分理处攀枝花市仁和区太平乡花山村云盘山组太平南路79号

19  同德分理处攀枝花市仁和区同德镇同德街89号

20  新华分理处攀枝花市仁和区布德镇大庄街26号

21  温泉分理处四川省盐边县温泉彝族乡热水塘村三福社

22  格萨拉分理处  四川省盐边县格萨拉彝族乡大坪子村集镇街

23  仁和支行  攀枝花市仁和区仁和镇土城南街118号

24  南山分理处攀枝花市仁和区南岭路213号、215号、217号

25  平地分理处攀枝花市仁和区平地镇平地街180号

26  大田分理处攀枝花市仁和区大田镇大田街31号

27  啊喇分理处攀枝花市仁和区啊喇乡永富街37号

28  大龙潭分理处  攀枝花市仁和区大龙潭乡裕民街72号

29  仁和分理处攀枝花市仁和区仁和镇土城街25号

30  宝兴分理处攀枝花市仁和区仁和镇宝兴北街15号

31  总发分理处攀枝花市仁和区总发乡立新村17号

32  中坝分理处攀枝花市仁和区中坝乡中坝街65号

33  大河中路分理处攀枝花市攀枝花大道南段505号

34  米易支行  四川省米易县攀莲镇河西社区10号

35  垭口分理处四川省米易县垭口镇学府路65号

36  新河分理处四川省米易县丙谷镇小河村五社2号

37  撒莲分理处四川省米易县撒莲镇新街66号

38  丙谷分理处四川省米易县丙谷镇

39  新山分理处四川省米易县新山乡坪山村坪山街

40  城关分理处四川省米易县攀莲镇文体路4号

41  城北分理处四川省米易县攀莲镇清桐路9号

42  攀莲分理处四川省米易县攀莲镇河滨路114号

43  水塘分理处四川省米易县攀莲镇桥西街54号

44  克郎分理处四川省米易县草场乡克郎村

45  草场分理处四川省米易县草场乡草场街

46  柳贤分理处四川省米易县攀莲镇贤家村13社1号

47  观音分理处四川省米易县攀莲镇观音村观音街1号

48  宁华分理处四川省米易县白马镇小街村杨寺庙社

49  白马分理处四川省米易县白马镇挂榜街66号

50  湾丘分理处四川省米易县攀钢湾丘基地

序号职  务姓  名性别是否领薪是否持股

1   董事长刘德顺男  √  √  

2   行  长周  海男  √  √  

3   监事长盛晓萍女  √  √  

4   副行长谢志祥男  √  √  

5   副行长徐永康男  √  √  

6   副行长杨  凯男  √  √  

7   董事会秘书李秀勤女  √  √  

序号本行职务姓 名 性别派出单位及职务是否领薪是否持股

1   监事长  盛晓萍女  攀枝花农村商业银行纪委书记、监事长√  √  

2   监  事、邱  艳女  攀枝花农村商业银行西区支行副行长  √  √  

支行副行长  

3   监  事  刘凤飞男  攀枝花农村商业银行风险合规部员工  √  √  

4   外部监事李明华女  攀枝花市华光会计师事务所所长  ×  ×  

5   监  事  杨  涛男  攀枝花市龙发商业有限责任公司股东、米易县融诚小额贷款股份有限公司执行董事长×  ×  

6   监  事  樊  荣男  攀枝花秉扬科技开发有限公司董事长、总经理  ×  ×  

7   监  事  彭鑫海男  四川中实达矿业集团有限公司董事长  ×  ×  

序号分支机构营业地址

51  昔街分理处  四川省米易县湾丘乡昔街村2社1号

52  普威分理处  四川省米易县普威镇中心街18号

53  白坡分理处  四川省米易县白坡乡张门扎街

54  横山分理处  四川省米易县草场乡横山村

55  盐边支行四川省盐边县桐子林镇西城街102号

56  得石分理处  四川省米易县得石镇新街3号

57  益民分理处  四川省盐边县益民乡春林村春坪组

58  红果分理处  四川省盐边县红果彝族乡西街14号

59  月潭分理处  四川省盐边县桐子林镇东环南路月潭小区35栋

60  新城分理处  四川省盐边县桐子林镇东城街64号

61  桐子林分理处四川省盐边县桐子林镇中环北路384号

62  新九分理处  四川省盐边县新九乡新九街学员路1号

63  红格分理处  四川省盐边县红格镇温泉大道58号

64  共和分理处  四川省盐边县共和乡共和街

65  和爱分理处  四川省盐边县和爱乡街道1号

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米易新闻，有家乡新鲜事，还有那些熟悉的乡土气息。故乡眼中的骄子，也是恋家的人。当我们为生活不得不离开米易县而漂泊他乡，最美不过回家的路。