农行平凉分行金融服务活力倍增

□本报记者胥富春

中国农业银行平凉分行以支持地方经济建设为己任,积极服务“三农”,助力小微企业,不断探索创新金融服务的方式和渠道,促进了各项业务的快速健康发展。截至5月底,该行累放各项贷款198374万元,同比多投41989万元,增幅26.85%。

“金穗惠农通”,村内尽享金融服务

泾川县高平镇大寺坳村范锁林的两个孩子在外地上大学,近日,他来到村头的农行惠农服务点,通过简单操作,就给孩子汇去了生活费。

去年11月,这个村上的卫生所安装设置了电话转账机,村民有存取款或者转账等业务时,都可以到这个机器上办理。“以前每次给孩子汇学费、存取款都要到10公里远的镇上去,费时费事。现在在村内就能直接办理,不用再跑那么远了。这台机器还可以缴纳电费和手机话费,方便得很。”范锁林说。

平凉市共有1529个行政村43.9万户农户,金融基础设施薄弱、基础金融服务供给不足,是制约农村地区特别是贫困地区农村脱贫致富的突出问题。长期以来,如何让广大农民享受到普惠制的基础金融服务,一直是“三农”领域矛盾突出、解决困难、各方关注的问题之一。

近年来,农行平凉分行积极探索新的体制机制下支持服务“三农”的有效途径,大力实施“金穗惠农通”工程,不断加大对“三农”和县域金融服务的广度和深度,光荣履行了农行新时期支持服务三农的社会责任,“三农”和县域业务发展的综合实力明显增强,受到了社会各界尤其是广大农民群众的广泛关注和普遍认可。

为弥补农村网点少、服务能力弱的问题,打通农村金融服务的“最后一公里”,农行平凉分行本着便民、惠民的目的,大力实施“金穗惠农通”工程,截至今年4月末,在全市已建成惠农服务点1413个,覆盖全市七县区1064个行政村,能够为全市70%的行政村、80%的农户提供足不出村、方便快捷的银行账户查询、转账、汇款、小额取现、水电费和话费缴纳等基础性金融服务。

目前,农行已累计向惠农通工程配置智付通、POS机等各类电子机具1850部、读卡器1550台,相关服务标牌、公示图1800套,助农取款服务点点钞机564台,扫描仪12台,打复印一体机6台,保险柜19台,液晶电视40台,专用“三农”服务巡检车5辆,累计投入达580万元,确保了工程高效推进。

与此同时,他们与卫生部门联合推出了“金穗惠农新农合一卡通”,面向参合农户发放,该卡集磁条卡与IC芯片卡功能为一体,具有识别参合农户身份、新农合资金实时结算补偿以及助农取款等多项金融服务功能。参合农民在住院时,用此卡即可直接办理入院手续。目前,已发卡44.5万张,基本覆盖全市参合农户。从今年7月1日起,全市参合农户将按省上统一要求全面启用新农合“一卡通”替代合作医疗证进行就医结算。

据农业银行平凉分行党委书记、行长史砾鑫介绍,下一步,该行计划对村级医疗机构健全、道路等基础条件较好、有线或无线网络信号通达、稳定的行政村实现“金穗惠农通”工程电子机具全覆盖。同时,利用5年时间投资3000万元在全市所有乡镇设立自助银行,真正实现“零距离”服务“三农”。

“双联惠农贷”,让农民“借鸡下蛋”

苏满仓是庄浪县永宁乡老庄村一社人,现年42岁,家里4口人,全家经济来源主要靠肉牛养殖收入。他建了3个牛棚,但肉牛的数量只有30余头,仅仅能维持家里的正常生活开支。他一直想扩大养殖规模,但一想起每年上万元的银行利息,就没有申请银行贷款。在了解到双联惠农贷款的优惠政策后,他立马向当地农行提出了申请。农行客户经理与担保团队迅速上门调查后,向他发放了15万元双联贷款。目前,他的肉牛存栏数量达到了70多头,根据市场行情,预计年收入可达到60万元,纯收入可达到15万元。

农民贷款难、贷款贵,没有发展的本钱,是长期以来制约农村发展的突出问题,也是农村金融发展的老大难问题。面对建设幸福美好新平凉的重大使命,农行平凉分行积极履行服务三农的社会责任,认真贯彻落实省财政厅与农业银行甘肃省分行签署的《金融支持联村联户为民富民行动合作协议》精神,积极推进这项政府得民心、农民得实惠、金融添活力的惠民工程和德政工程,至今年4月末,全市农行已给15212户农户发放双联惠农贷款94250万元,户均减免利息4800多元。

为了迅速推进这项工作,农行平凉分行抽调125名客户经理专门办理双联农户贷款,按农户需求单独配置专项信贷规模。给5个贫困县支行申请增配流动服务车各1辆,每辆车新配备1台复印机、1台便携式打印机；为全行双联贷款客户经理每人新配备1台照相机、1台笔记本电脑,举全行之力保障双联惠农贷款工作高效顺利推进。

他们加强与各级政府、财政、担保公司的协调沟通,切实落实财政注资、保证金缴存、贴息资金申报等事宜,加快担保调查团队入户调查进度,提高各环节工作节奏。为了争时间抢进度,春节前担保调查团队人员放弃节假日,牺牲休息天,早出晚归一直奋战到除夕,为节后加快贷款投放创造了条件。

双联惠农贷款产品推出以来,因利率低、手续简便、农户无需担保等特点,受到广大农民群众的热烈欢迎,也引起了社会各界的广泛关注。通过发放这项贷款,有效缓解了贫困地区广大农民群众贷款难、贷款贵问题,极大地提升了农行在当地的社会形象和品牌影响力,深受老百姓的普遍欢迎和好评,达到了互利共赢。

该行在服务三农方面投入的人力、倾斜的资源、付出的艰辛之多、之大前所未有,取得的支农成效、业务成果有目共睹。年内,市分行及庄浪等4家支行被当地政府表彰为支持地方经济发展先进单位,市分行、灵台支行被市上表彰为全市双联惠农贷款工作先进单位,农行庄浪支行南湖分理处主任刘宏东等3名员工被表彰为全市双联惠农贷款工作先进个人。

主动营销,服务小微企业发展

今年3月下旬的一天,该行一位客户经理在走访小微企业客户时获悉,市内某药业公司正在为1000万元流动资金贷款迟迟没有到位而焦虑。他们在今年1月份已向有信贷业务合作的某商业银行提出了1000万元的贷款申请,但至今仍未到位,主要原因是这家银行的市级行要上报省级行审批,这笔业务上报后还在排队中。得知这一情况后,农行平凉分行这位客户经理立即行动,向客户推荐本行的小企业简式快速贷款。3月28日,客户向该行提出贷款申请。4月3日,该行召开贷款审查委员会审批通过。4月8日,客户拿到了1000万元贷款。此笔贷款历时10天,实际只有5个工作日,完成了客户分类、评级、授信及贷款投放,及时满足了企业资金需求。

农行平凉分行副行长杨发海说,按照管理权限,1000万元及以下的贷款他们市级行直接可以审批,无需上报,这是这笔贷款能快速办理的重要原因。

他们的这种主动营销已辐射到了全市。为了全面、及时获取小微企业客户信息,该行及所属县区支行主动出击,通过工商、税务、工信、招商、发改等部门对全市小微企业进行全面详细的摸底调查,从中筛选、建立小微企业项目信息库,对“进库”企业实行名单制管理。对所有小微企业客户资源进行全方位梳理,一户一策。将发展好,符合准入条件,能够落实有效担保的企业列为支持类客户,明确服务目标,提出服务措施,靠实服务人员,落实服务责任,由各县区支行主管行长带领调查人员,开展介入前沟通,现场解决存在的问题,确保小微企业申请的信贷事项得到及时审批；对当时达不到准入条件,尚不能落实担保但成长潜力良好的小微企业作为储备类客户,列入营销发展计划,重点关注；对于规模尚小,需逐步完善的企业列为跟踪类客户,靠实责任人,及时掌握企业生产经营信息,密切关注其变化,一旦时机成熟,适时介入。

该行根据全市产业整体规划和布局调整,及时制定服务小微企业的指导方案,各有侧重,分类指导,崆峒区重点支持商贸、旅游、畜牧等产业,华亭、崇信重点支持煤电运销、中药、草畜等产业,静宁、泾川重点支持养殖、果品种植、运销、贮藏等产业,庄浪、灵台重点支持种植、养殖、草畜等产业,从中筛选具有辐射性、带动性的小微企业作为信贷支持的重点,对不同客户匹配不同的金融产品,提供贷款、结算等一揽子标准化服务,积极推动当地产业升级和结构优化。目前,该行支持的行(产)业大多数是平凉市的优势行业和支柱产业,贷款使用均正常,银企合作关系良好。

建立长效机制,全力支持地方经济发展

农行平凉市分行从机构设置、产品设计等多个方面入手,想方设法为当地企业提供适销对路的服务,小微企业贷款大幅增长,为地方经济发展做出了应有的贡献。

为更好地支持小微企业发展,他们在市分行和各县区支行分别成立小微企业金融服务中心,形成了健全的小微企业金融服务网络。小微企业金融服务专营机构的建立,使小微企业信贷业务流程得到了优化,实现了信贷业务受理、调查、审查、审批的集中化、一站式服务。服务效率明显提高,单笔信贷业务从受理到审批,平均用时缩短20%,在资料齐全的情况下,最快5个工作日就能完成审批过程,大大提高了小微企业客户的满意度。

针对小微企业对资金需求频率较高、资金回笼较快的特点,量身定做了小额简式快速贷款、限额自助可循环贷款。小额简式快速贷款具有免评级、授信与用信合并审批、1000万元额度由该行自主审批的优势,审批链条和操作流程明显缩短,真正体现“简式快速”特点。各县区支行依据制度规定,以小额简式快速贷款的方式对符合客户准入条件的小微企业均给予信贷支持。限额自助可循环贷款除具有“小额简式快速贷款”的特点外,可给小微企业客户在最长3年内给予最高1000万元的授信额度,由小微企业根据自身资金周转情况,有需求时即可贷款,有闲置资金时即可归还,贷还便捷,在减轻小微企业客户融资成本的同时,极大地方便了小微企业客户。

该行在信贷投放规模日益趋紧的情况下,优化信贷审批流程,竭力扶持小微企业,培育和发展了一批优质小微企业客户群体。至2013年末,该行发展小微企业客户32户,占全行法人客户数的68%,贷款余额19898万元,至2014年4月底,全行小微企业客户新增6户,贷款净增8440万元,余额达到28338万元,增幅达42%。此外,该行还向不符合企业准入条件的小微企业法人、私营业主发放个人贷款71笔,11120万元,余额达到53220万元。

开展“三农”金融辅导,让广大农民充分享受普惠制的基础金融服务。图为党委书记、行长史砾鑫在“三农”金融辅导工作启动仪式上致辞。

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