政策性担保介入胶州农地经营权抵押贷款

现在,胶州农民申请土地经营权抵押贷款,可获得政府控股的担保公司的低费率担保了。一旦经营出现了风险,银行除了将农地经营权、地面附着物变现外,还可获得担保公司的现金清偿。农地抵押贷款有了强效润滑剂。

随着当地农村产权交易中心、“土地银行”的设立,所抵押农地的完整处置路径已经打通,避免了土地被“还权”却又无法“赋能”的处境。

43亩地撬动100万元贷款

去年11月中旬,青岛农商银行胶州支行审核通过了郭嘉良的100万元新增授信额度。作为胶州市香草家庭农场的农场主,郭嘉良的个人授信额度达到了180万元。拿着贷款,郭嘉良新添置了3台加工玫瑰、薰衣草的设备。

据评估,郭嘉良拥有的冷库、厂房等资产价值600余万元。但这些资产并不能让银行放心。青岛农商银行胶州支行行长助理从瑞彦说:“耕地是流转来的,加工厂的地皮没有国有土地证,农村的住房也没有产权证,银行没法抵押。”之前的80万元额度,是郭嘉良和亲朋相互担保得来的。

这次,郭嘉良凭借所流转的43亩已颁证的土地,获得了胶州市盛宇投资担保有限公司的担保。银行迅速通过了新增授信申请。这43亩地的一年经营权,价值仅4.3万元,却由于担保公司的介入,撬动了100万元的一年期贷款。

担保背后是财政兜底

据办理这笔业务的盛宇投资担保公司业务一部经理张树礼介绍,担保公司的介入,不仅及时,而且实惠。市场上的一般担保费率为2.5%,而农地抵押贷款的担保费率只有0.5%。以郭嘉良的100万元贷款为例,他只付5000元担保费。从瑞彦说:“这类贷款的抵押率可达到90%,而一般国有土地证的抵押率为70%,房产的抵押率为60%,林权的抵押率还不到40%。”在利率上,银行也做出了一定的优惠,低于普通担保的上浮比率。

据了解,盛宇担保公司由财政控股70%以上,支持农地抵押贷款业务,背后是政府对涉农贷款的支持。按照胶州市制定的方案,一旦产生风险,各类抵押物处置后,如果不足以清偿贷款,由银行承担差额部分的10%,担保公司清偿18%,财政每年投入500万元、最终达2000万元的风险补偿基金承担72%。

据了解,郭嘉良的这笔贷款是胶州市首笔担保公司介入的农地抵押贷款。目前,还有一些粮食种植户正在与担保公司、银行接洽,合作意愿强烈。

农地经营权交易闭环形成

无论是担保公司、银行还是政府,介入农地经营权抵押贷款,都依赖当地正在完善的农地经营权市场。一个围绕农地经营权抵押、担保等权能的市场闭环,正在形成。

据介绍,截至目前,胶州市农村产权交易中心已完成了70宗土地流转交易。所有挂牌申请流转的土地,都在固定期限内实现了交易,无一流拍。交易中心主任薛辉认为,胶州当地的土地质量普遍较好,农地经营权处于供不应求的状态。

就算土地无法在交易中心流转出去,财政出资成立的“土地银行”,也能按最低价托底接收。在土地被最终交易出去之前,由“土地银行”向出让经营权的农户支付“存地利息”,并寻找接手地块的经营户,把土地“贷出去”。如果还是无法流转出去,由财政的风险补偿基金兜底。除此之外,胶州市还在尝试引入保险。目前,针对当地特点,以大白菜、马铃薯等经济作物为主的蔬菜价格指数保险,正在研究制定中。

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