兴业银行青岛分行强化“三个”创新扶持“小微”企业做出“大”文章

日期:2012-06-06   来源:半岛网-城市信报 

为积极响应国家号召，深入贯彻落实人行、银监部门有关政策精神，兴业银行青岛分行以创新为动力，以服务为抓手，积极支持小微企业发展，将小企业业务作为各项工作的重中之重，努力打开小微企业融资新局面。截至 2011年末，兴业银行青岛分行小企业贷款余额达43.92亿元，资产质量优良。该行的小企业业务迅速发展，及时满足了小企业的融资需求，实现了良好的社会效益。

强化小微企业服务体制创新

为更好的服务于青岛地区小微企业发展，进一步提升该行小企业条线专业化金融服务水平，该行专门成立了小企业部，全面负责辖内小企业的业务推进、授信审批及风险管理工作。对小企业信用业务实行独立审批、单独考核，并按照小企业授信相关制度要求及小企业业务特点，制定了统一的、区别于大中型企业的小企业授信审查审批标准。总行层面，兴业银行成功发行300亿元小微企业金融债，并以此为依托单列小企业信贷规模，全力保障小企业信贷规模不受限。依托一系列的体制创新和制度安排，该行小企业业务管理水平和风控管控能力显著增强，有效引导了全行的资源优化配置，提高了全行开展小微企业金融服务的积极性，推动了该行小企业业务的持续健康发展。

强化小微企业服务机制创新

针对小微企业客户普遍存在的财务报表欠规范、业务需求急、产品服务质量高的特点，为更好地提升该行在小企业业务领域对客户的综合服务能力，增强客户合作紧密度，提高服务效率和风险管控能力，该行创造性的建立了“3+1”金融服务团队制度。即在分行层面，实施产品经理、审查经理和风险经理与客户经理的“3+1”联动营销服务，实现信贷业务流程与营销管理流程的整合与无缝衔接的目标，共同负责客户的营销拓展、授信合作方案制定和风险甄别控制。“3+1”金融服务团队实施以来，大大提高了对小企业客户的服务效率，有效地保障了该行小企业信贷资产质量。

强化小微企业服务产品创新

为更好的服务于青岛地区小微企业发展，该行针对小企业融资特点，积极研发推出了多种小企业特色金融产品。该行推出的“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划，创造性的将传统银行产品与投资银行服务结合起来，共同推动小企业客户成长上市。如联贷联保业务，有效解决了小企业无有效抵质押物的难题。另外，该行还推出了兴业“增级贷”、“迅捷贷”、个人经营贷、“兴业通”等多款适应小微企业和私营业主融资需求的创新金融产品，亦取得了良好效果。附：兴业银行小微企业特色产品介绍

“兴业芝麻开花”中小企业

成长上市计划

产品简介：以服务中小企业成长上市为最终目标和创新特色，包括“两大门类、三大阶段、九大专案”：两大门类、三个阶段指根据中小企业在初创、成长、成熟三个阶段的不同经营特点和业务需求，选择适用的传统银行产品和投资银行服务，共同服务客户，推进客户成长上市；九个专案从改制上市流程、客户集群类别、多渠道合作扶持等角度，打造了IPO综合服务、中小企业集合债务融资服务、私募股权融资服务、专业市场金融服务、工业园区金融服务、供应链金融服务、外向型企业金融服务、担保合作服务、银政合作服务等九大金融服务专案。

创新亮点：“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划综合应用丰富、灵活、专业的传统银行金融工具和投资银行服务功能，横跨直接融资、间接融资、现金管理、投资银行等多个金融领域，为企业量身定制涵盖企业融资、资本运作、发展规划、财富管理、公司治理等方面的服务专案，着力推动中小企业的成长上市，以实现银行与企业的“同发展、共成长“。

增级贷

产品简介：小企业增级贷业务是指该行对能够提供核心资产、主要资产担保的小企业客户，结合其在该行客户分层分类、内部评级结果以及客户能够提供的增信因素，核定核心资产的信用增级系数，并综合确定客户可以获得的信用调增的授信业务。

创新亮点：首先，该业务可适当放大客户不动产抵押率。该行从客户等级和增信因素两个维度核定一个增级系数，对客户不动产的抵押率予以适当放大。其次，引入差别机制。以往银行信用业务产品主要考虑客户的资金需求、偿债能力、贸易背景、担保方式等方面，较少考虑到银行与客户的合作关系、客户对银行的贡献度。本行增级贷业务创造性引入差别机制，将客户对该行贡献度和内部评级因素引入产品运用过程，这将更加符合客户的融资需求和利益。文/耿方辉

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