跨境财富管理的“青岛机遇”

□本报记者白晓王新蕾

4月10日,由中国金融博物馆和青岛市广播电视台联合举办的“财富管理大讲堂”第二期开讲,中国银行首席经济学家、中国宏观经济学会副会长曹远征博士围绕“人民币国际化:缘起与发展”主题进行演讲,并与在场嘉宾就中国当下经济发展现状和未来展开讨论。

人民币国际化应“多边使用”

人民币国际化是主权货币的国际化,是人民币开始广泛进入非居民资产负债表的过程。曹远征表示,我国从2009年7月2日开始跨进人民币贸易结算,6年的进展远远超出了当年参与者、设计者的想象。

据介绍,到2014年12月,人民币已跃居全球第五大国际支付货币,市场份额为2.17%；目前跨境人民币贸易结算已经占中国对外贸易总额的22%左右,人民币已成为全球仅次于美元的第二大贸易结算货币,全球第七大支付货币。曹远征提到,“未来3年间,人民币兑换可实现基本可兑换”。

“人民币国际化不仅是中国的需要,更多的是国际合作的需要。”曹远征介绍,“目前人民币国际化还只是双边使用,例如中国与韩国、中国与英国、中国与泰国等国家的双边使用。而人民币真正的国际化应该是多边使用。”

“如果韩国人与泰国人做生意用的是人民币的话,这才叫国际化货币。”曹远征认为,“这有赖于国际货品改革、有赖于亚洲金融基础设施的完善以及亚洲国家金融货币的合作。”

金字招牌“联姻”中韩自贸区

人民币要国际化,还面临诸多挑战。“当前中国缺乏一个发达的金融市场,我想这是青岛为什么有财富管理试验区的安排,这是金融基础设施的发展,是金融产品的发展。丰富金融产品,一定意味着是跨市场的。”曹远征说。

据了解,自去年2月,青岛获批财富管理金融综合改革试验区以来,财富管理已逐渐成为青岛金融业发展的“金字招牌”。跨境财富管理作为试验区发展的重要方面,具体该如何发展?曹远征也给出了建议。

“中韩自贸区协定刚刚签订,青岛是韩国在华投资最集中的城市,机遇明显。”曹远征表示,“应该在青岛财富管理试验区与中韩自贸区之间建立一座桥梁。”

就青岛来说,将两者结合起来,试验区的发展空间更为广阔。“一方面可以享受国家对于自贸区优先开放的一些政策；另一方面也可以利用自贸区战略,给财富管理试验区安排作出兑现,在享受一般政策的同时,又享受了特殊的政策待遇,我想这也会是青岛的机遇。”曹远征说。

财富管理还需产品助力

曹远征指出,改革开放30多年来,我国国民收入快速增长,尤其是近10年增速更快。2014年我国人均GDP达到了7000美元,预计2020年将达10000美元。以联合国标准来看,高等收入国家人均GDP标准是10500美元。

目前,中国处于从中等向高等迈进的阶段。“中等收入意味着老百姓吃喝以外,手中有了闲钱,有了理财的需求。高等收入意味着闲钱更多,理财需求就更大,财富管理就有了明确的目标,也迎来了一个重要的机会,所以一定要抓住中等收入人群,这是个巨大的市场。”曹远征还提到,“我国很多企业面临着第二代企业家问题,即家族传承问题,这也为财富管理提供了需求。”

有了需求,就要围绕需求创造产品。对于财富管理试验区的发展,曹远征提出:“必须要形成水池子,水池子是金融基础设施,你能把水盛住,只有把水盛住才有鱼才有虾。”这“鱼和虾”就是金融产品。

“青岛要做财富管理,没有金融产品是无法谈到财富管理的。任何一个金融产品都是金融合约,只有不断丰富了金融产品,才能控制风险,才能把风险合约化,这就叫财富管理。这需要大量的金融机构竞争性地安排金融合约,那么这个金融合约就将金融产品提供给投资人来选择,这就叫作财富管理。”曹远征认为,青岛需要不断地丰富金融产品、培育金融机构,才能真正做好财富管理。

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