银担合作机制待重建

□本报记者王新蕾

国务院日前印发《关于促进融资担保行业加快发展的意见》(以下简称《意见》),系统规划了通过促进融资担保行业加快发展,切实发挥融资担保对小微企业和“三农”发展以及创业就业的重要作用,把更多金融“活水”引向小微企业和“三农”。

《意见》明确了发展主要服务小微企业和“三农”的新型融资担保行业的指导思想,以及政策扶持与市场主导相结合、发展与规范并重的两项基本原则；提出了小微企业和“三农”融资担保在保户数占比五年内达到不低于60%和融资担保机构体系、监管制度体系、政策扶持体系建设等发展目标。

据悉,我国融资担保业近年来发展迅猛,截至2014年12月,全国共有融资担保公司2898家,在保余额2.74万亿元。

“中小微和三农离不开融资性担保,但现在正是融资性担保最困难的时候。”类似的呼声,记者从去年开始就经常听到。

“我国的金融体系,以国有大企业为主要对象设计,这导致了国有银行与中小企业在融资体制上的结构性不对称。融资最难的中小微企业,正是担保行业的服务对象。”一位融资性担保公司负责人曾表示。

多年来,在支持中小微和三农方面,担保行业发挥了优势和动力。以青岛市为例,截至去年年底,青岛市融资性担保业务在保余额136.8亿元。其中,中小企业在保余额86.9亿元,占比63.5%；三农在保余额7亿元,占比5%。

曾为中小企业带来源头活水的融资性担保,如今却陷入了困局。去年以来,除了受经济下滑、企业破产、担保圈连带等影响外,银担合作机制不健全,也让担保行业雪上加霜。

据了解,传统的银担合作模式下,担保公司处于弱势被动地位。企业一旦还款逾期,银行会立即要求担保公司代偿。而一旦风险蔓延,银行就会大幅压缩担保规模,甚至不通知就扣款或直接暂停合作。

从“一哄而上”到“一哄而下”,最能形容几年间银行在融资担保体系中的表现。“前几年,经济形势好,银行盲目放贷款,企业在多个银行有贷款。去年开始,经济下行,企业出现问题,银行又争相抽贷。”潍坊市一位担保公司负责人说。

当风险到来,银行对风险的极度敏感规避行为,加速了担保行业风险的爆发,甚至还有银行对贷款续贷故意误导。“银行先放出续贷信号,但抽回去就不给贷了,以前只是个例,现在已是‘新常态\’。由于过桥资金利息高、成分复杂,很多企业就这样垮了。”青岛市青房担保总经理秦彦说。

只有建立起银担风险分担机制,才能有效提高担保行业地位。青房担保董事长王爱国认为:“只收2%的收益,承担100%的风险,这一机制,在经济下行期对担保行业尤其不利。可借鉴台湾经验,银行与担保对风险二八开,银行承担20%,担保承担80%。银行不轻易抽贷,才能改变银行与担保地位不对等的现状。”还有不少地市担保公司开始抱团取暖,联合起来与银行沟通,以期增加担保话语权。征信系统迟迟不对担保开放,担保内部信用系统不健全,也让担保公司“摸着石头过河”,加剧了风险累积。

记者从省金融办获悉,今年以来,经济下行压力持续向金融领域传导,企业担保圈和担保链依然存在较大风险。截至5月末,全省银行业机构担保贷款余额1.56万亿元,占全部企业贷款的41%,与抵(质)押贷款占比持平。截至6月末,全省共有融资性担保机构443家,注册资本558.89亿元,同比增长9.22%；其中,注册资本10亿元以上的融资性担保公司5家,今年以来新增2家。

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