30多机构想吃相互保险“螃蟹” 投保人承保人共享收益共摊风险,青岛多家机构也在申请牌照

本报6月23日讯(记者孙晓琳)在《相互组织监管试行办法》出台一年多之后,6月22日,中国保监会正式批准了首批相互制保险机构,众惠财产相互保险社、汇友建工财产相互保险社和信美人寿相互保险社三家获得相互制保险牌照。记者采访业内人士了解到,相互保险在国内的破冰,是受互联网社群经济发展的推动,有利于促进国内保险业回归相互辅助的本质,从而推动保险业取得飞跃式发展。记者同时了解到,青岛多家机构也正在积极申请相互保险牌照。

实际上,让人感觉陌生的相互制保险是保险的最早雏形。相互保险,通俗讲是由一些对同一危险有某种保障要求的人所组成的组织,以互相帮助为目的,实行“共享收益,共摊风险”。集团成员交纳保费形成基金,发生灾害损失时用这笔基金来弥补灾害损失。

6月22日,保监会正式给三家机构下发了相互保险牌照,保监会也进一步透露,目前已有超过30家相互保险组织在保监会排队申请相互保险牌照。记者了解到,青岛也有多家组织机构在申请相互保险牌照。

相互保险究竟有什么特色和影响呢?财智通达金融服务集团执行合伙人董爱玲说:“保险本质就是互助。”她以农业养殖为例,阐明了互助保险的重要作用。从事鸡、鸭等养殖业的农户,最担心的就是鸡鸭疾病瘟疫的不期而至,会让前期的金钱和劳动付出,短期内就化为泡影。几个养殖业合作社形成连社,每家每户自愿拿出一定的资金形成风险保障金,一旦哪一户出现风险,就拿出保障金进行扶持。“这样不仅可以促进经济发展,提高抵御风险的能力,还可以降低社会成本,促进整个社会信用发展。”董爱玲说。

董秀生是国家发改委及中国人民银行等多个国家部委下属机构金融风险管理顾问,近半年来他都致力于相互保险的研究。在接受记者采访时,他表示,相互保险让投保人和承保人“合二为一”,解决了投保人和保险公司之间的矛盾。相互保险随着国外合作经济的发展而诞生,至今仍在保险市场占据重要作用。

目前资本化保险公司主导着中国市场,但对于一些特殊业务,由于成本高、信息不对称等原因,大型保险公司很难涉及。随着互联网社群经济的发展,相互保险会降低风控成本,从而取得竞争优势。“随着互联网的发展,还有智能大数据的应用,相互保险将彰显保险的扶助本质作用,从而取得飞跃式发展。”董秀生说,他相信相互牌照将越来越多。

他也提出,目前相互保险也存在两个难点。一个是资金如何使用的问题,即赔付前的资金如何使用,目前还没有明确的法律政策规范。第二个是高级保险业人才的获取,保险领域缺乏人才,而相互保险组织规模刚开始都比较小,如何获取高级保险业人才也是需要思考的问题。

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