“输血”又“造血”,破解科技企业融资难 浦发银行青岛高新科技支行推出系列产品助推高新企业成长,打造科技金融生态圈

文/半岛记者胡蕾图/受访者提供

“只要是认定过的高新技术企业,不需要抵押,只要2天就可以拿到30万贷款。”近日,浦发银行青岛高新科技支行的这款科技金融特色产品,受到不少科技型企业的青睐。企业发展需要资金支持,而对于很多创业初期的科技型企业而言,融资难、融资贵是一个“绕不开”的难题。通过提供一系列的科技金融服务,科技支行扮演起了为企业“输血”,帮企业“造血”的角色。

中小企业的难题:融资难、融资贵

位于高新区的青岛创捷中云科技有限公司(以下简称创捷中云)是一家以大数据为抓手、面向未来的科技企业,早在2013年,公司就研发出了自己的第一代自助收银机,并引起业界轰动。近年来,公司产品在福建永辉、华润万家、湖南步步高、青岛利群等大型商超陆续投入使用,2018年,公司更是接下了阿里巴巴4000万元的“大单”。

但阿里“大单”的到来却让创捷中云犯了愁,作为一家仍处于创业期的中小企业,创捷中云的资金尚不足以支撑他们订单前期的投入,公司甚至想到了抵押法人房产的形式进行筹措资金,但依旧无法解决资金难题。

在了解情况后,浦发银行青岛高新科技支行主动提出了通过应收账款质押的形式,为创捷中云发放了340万元的贷款支持。“对于传统企业而言,如果需要银行贷款,拿房屋土地这些资产来抵押就可以了,但这些科技型企业的一个显著特点就是轻资产,没有什么抵押物,针对这些企业,基本上只能做信用贷款。”浦发银行青岛高新科技支行行长陶磊告诉记者,正是了解科技型中小企业融资难、融资贵的“老大难”,银行才采取了新型的贷款形式,“应收账款质押,既能初步解决企业前期的生产投入问题,又能在第一批订单交付后让资金循环起来,保证企业订单的后续运行。”陶磊说。

科技支行团队。

科技支行的使命:为高新企业“输血”

近期,浦发银行青岛高新科技支行又与青岛生产力促进中心合作推出了“高企贷”科技金融特色产品。针对2017年已经认定且纳入补贴的青岛市高新技术企业,提供30万元贷款,用于支持其开展科技创新活动。据介绍,该产品无需抵押且最快2天即可发放贷款,可以较好地解决高新技术企业急需小额资金的情况。目前,该产品正处于试点推广阶段,后续根据进展情况,贷款额度会进一步上调。

定位科技支行,陶磊告诉记者,高新支行的主要服务对象就是科技型企业。一般的传统业务,像是零售贸易房地产类的,高新支行自身并不直接参与。之所以落户高新区,陶磊解释说,“高新区是一个科技金融的示范区,而且高新区的企业也大多都是科技型企业,我们前期就是要把这些科技企业做起来。虽然现阶段服务的企业规模都还比较小,但我们比较看好这些企业的未来发展前景。”

自然,给科技型企业提供投融资服务,相对来说会有更大的“风险”。陶磊坦言,“做科技型企业的信用贷款,就要求我们对这些企业的发展特点特别熟悉。只有这样,才有可能把握住这些企业最核心的东西。一般来说,科技型企业的核心技术,如果具有强烈的创新性,可能要比企业的土地房产来的增值幅度更大,更有价值。”

为科技型企业“输血”,与中小企业一同成长,陶磊将高新科技支行自身也当做一个创业企业,从专业性团队打造入手,把员工打造成半个“技术专家”。同时,结合高新区的主导产业特点,将智能制造、生物医疗、节能环保、新能源新材料作为四个主要的方向,做深入的行业研究。

浦发银行青岛高新科技支行揭牌。

银行自身的转型:打造科技金融生态圈

对于科技型中小企业而言,除了资金,其实还需要更多的支持。而科技支行所能提供的也不仅限于贷款,陶磊介绍,高新科技支行还与市科技局以及下属单位建立了紧密的互动关系,可以在政策和技术等方面帮助企业对接资源。

“科技支行不是光把钱投进去收利息就完了,而是要帮助企业成长,让企业发展越来越好,比如可以帮忙联系创投机构,为企业上市提供渠道支撑。”陶磊说,随着科技支行的发展,越来越像一种“银行+创投”的机构。投钱只是第一步,后续还有很多工作,包括企业的管理规范化、企业财务制度规范化、企业的市场拓展等。

一般来说,银行更关注企业的短期发展,考虑资金的安全；而创投机构则更关注企业的未来,希望通过上市等方式进行股权变现。银行与创投机构的合作能够实现一种“互相验证”,陶磊介绍,“一般来说银行愿意贷款的,创投机构会比较放心；而创投机构投过的,说明企业的潜力还可以,银行也会更愿意贷款。二者目前来说是一种互补的关系。”

2018年8月迁到高新区,11月15日正式揭牌,浦发银行青岛高新科技支行目前已经为近30家科技企业提供了金融服务,平均单户贷款规模350万元。“目前单从小微企业产生的效益来说,并不足以弥补银行的成本。我们希望通过打造科技金融生态圈为企业提供全方位的服务,帮助企业快速成长起来,随着企业的发展,我们能提供的贷款规模会越来越大,通过这些企业获得的效益也会越来越多,最终实现与企业的共同成长。”陶磊对未来充满信心。

为科技型企业提供贷款支持。

位于高新区的浦发银行青岛高新科技支行。

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