投资者如何判断一款理财产品是否“安全”

“理财师你好，我最近通过团贷网理财出现问题，这可怎么办？”4月3日，东莞市公安局官方微信公众号公布了“团贷网”涉嫌非法吸收公众存款案件的侦办进展 。农行青岛西海岸新区分行金融理财师王可铭和大家一起来了解下如何判定投资品种是否合规。

风险初见端倪

王可铭介绍 ，其实团贷网的风险苗头早已初露，团贷网曾在去年9月上线大量小额借贷项目，期限小于1个月，当月就产生了大量逾期和代偿，不免让人引起“现金贷”类业务的猜想，同时还存在资产不清晰、自融等问题。今年年初，团贷网实控人唐军通过举牌、增持和股权转让等一系列动作取得了上市公司鸿特科技的控股权，之后便将公司名称更名为派生科技。近年来派生科技股价“牛”气冲天，拉涨了近30倍，且基本上都被大股东以及关联方买走了。

“早在二月初，我曾警示持有互联网理财的某客户须将本金悉数赎回，遗憾的是，该客户仅将部分资金进行了赎回，未到期的理财未赎回。直到上周五该客户向我咨询如何进行报案，才了解客户对于理财师风险提示并未完全采纳，不免心生叹息。根据以往经验，即便完成登记，最终能拿回多少损失，并不能确定，而且追讨钱款的周期可能会长达数年，这里提示投资者要做好思想准备。”王可铭介绍道。

如何判断投资品种是否安全合规

首先要从投资品的产品属性判断其合规性。以公募基金为例，公募基金是指以公开方式向社会公众投资者募集资金并以证券为投资对象的证券投资基金。公募基金的运作是向不定目标的投资者进行招募，由发起人集合公众资金设立投资基金进行证券投资。公募基金产品性质决定其所受监管是十分严格的，信息披露也相对充分，普通投资者通过基金公司公布的交易净值变化和季度报告等就可以了解基金的运作情况。

其次，还可以从资金监管和投资标的流动性方面了解投资品的合规性。仍以公募基金为例，资金监管方面，其资金存放在银行的专门的托管账户中。基金公司可以支配资金进行运作，去投资股票、债券等。但是买卖相关投资标的后，资金只能返回银行的托管账户中，资金受银行全面的监管，也就避免了跑路的风险；投资标的流动性方面，公募基金的投资选择须是在上海交易所和深圳交易所上市并流通的股票、债券。这些标的受到上交所和深交所监管，上市公司须向公众定期发布财务报表，进行信息披露，普通投资者也可以了解公司的运作情况，公开透明，同时这些标的也可以在市场自由交易，增强了标的的买卖流动性。

市场上的投资品百花齐放，投资者对不同产品的发行和运作要火眼金睛，切勿仅仅参考发行方公布的预期收益率而草草投资。除了在产品发行和运作合规合法性投资者需要审慎，最为重要的还是在投资标的的调查上，当然，专业的事情最好让专业的人士去做，值得信赖的理财师是最佳选择。

城市信报记者 张盛倩（图片由受访者提供）

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