建设银行日照分行持续提升对公可疑账户识别能力

本报讯（通讯员 窦亚南）随着申请营业执照的门槛变低，开户许可取消，对公账户开户流程简化，注册、买卖对公账户成为电信诈骗及洗钱团伙的“犯罪工具”更加容易，隐藏在背后的洗钱风险进一步凸显。如何在业务发展中，做好对公账户洗钱风险防控，特别是“客户身份识别”工作，是反洗钱工作的重点。

建行日照分行在对公客户身份识别工作中，立足实际，大胆探索，总结出“一看、二查、三问、四访”工作法，取得良好效果。

“看”仔细。看什么？看证件，包括营业执照和法人身份证。营业执照包含了非常多的信息，通过看名称、看注册资本、看注册成立时间、看经营范围、看注册地址、看法人或负责人，精准识别可疑信息。

“查”清楚。使用建行APP“外数慧查”功能，如果同一人短期内（甚至同一天）注册多家公司或个体工商户，即成立时间、高管人员构成相同或相近；公司法定代表人非实际控制人，模糊实际控制人与对公账户的关联关系。客户经理做好“上门勘察”工作，对于高度可疑账户要严格执行上门勘察要求，必要时可要求客户提供租赁合同、水电费等单据。注意租赁合同的约定期限。

“问”明白。问法人是否知晓单位的经营内容、员工数量等，问法人结算产品是否需要；对于价格不敏感、主动要求开立所有结算产品，并要求提高公转私限额的客户，要提高警惕。

“访”到位。执行开户预约制度，在受理预约后分别作电话和上门回访。会出现电话关机、停机不再使用情况；注册地址无相关单位。出现以上情况，基本可判断为可疑客户，应拒绝客户的开户要求。

该行在开立公司账户时既要落实政府“放管服”要求，减少客户人力成本和时间成本的同时，也不能放松对客户的身份识别工作，守牢风险底线，不踩道德红线，把好开户第一道防线，切实维护和谐健康的金融秩序。

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