山东建行“便捷获得信贷”成效显著 信贷服务撬动营商环境优化

◆通过创新产品和流程,改善信息和获客渠道,优化审批、评估和抵押流程,山东建行对普惠金融客户服务质效大幅提升,信贷办理时效提高近20%。

□本报记者王新蕾

本报通讯员宋忠修

当前,建设一流营商环境,事关新旧动能转换和“双招双引”工作大局,事关山东打造对外开放新高地的战略布局,其中“便捷获得信贷”是改善营商环境的一个重要方面。

去年以来,山东建行把聚焦“精简环节、压缩时间、简化材料”作为“便捷获得信贷”的三项关键指标,全面改进信贷服务质效。通过创新产品和流程,改善信息和获客渠道,优化审批、评估和抵押流程,该行对普惠金融客户服务质效大幅提升,信贷办理时效提高近20%。

优化流程,提升办贷服务效率

枣庄市超福钻石饰品有限公司是一家从事水钻、烫钻生产销售的小型企业。随着订单增加,企业流动资金出现缺口,无法提供第三方担保或抵押物。建行根据该企业在建行结算量、资金沉淀量,依托“小微快贷”大数据模型,提供了60万元无抵押无担保信用贷款。企业主通过手机银行申请当日实现支用,对建行“小微快贷”竖起了大拇指。

“‘小微快贷’产品的上线,从平台、流程角度解决了小微企业融资慢问题。”建行山东省分行授信审批部副总经理岳娟告诉记者。

“小微快贷”推出后,建行打造出线上办理抵押快贷的作业中心,进行工厂化运作,提升了办贷效率。该行还实现与评估公司和不动产登记中心系统连接,降低评估成本和定价底线。

目前,建行建立了信贷业务流程主动公开机制,在“新一代”系统中,所有操作环节时间均清晰显示。山东建行相关业务部门牵头推行“单一窗口”管理系统化建设,将准入、核准、会商等线下运行的环节搬到线上,提高对各环节的管控,该系统正在成为集编辑、展示、查询、统计、督办功能于一体的综合工具。

科技赋能,破解信息不对称难题

聚焦小微企业特点和需求,建行坚持用大数据挖掘小信息,运用大数据、互联网、云计算等新兴技术,创新服务普惠金融的“五化”模式,即批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务,实现“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的“三个一”信贷体验,破解信息不对称难题,有效解决小微企业融资难、融资贵、融资慢。

“建行普惠金融信贷产品最大的特点就是真,目前已实现了工商、税务、海关、法院、征信、支付结算、消费等二十三类数据的整合,所有数据都没法造假。”建行山东省分行普惠金融事业部相关负责人说。

为解决银企信息不对称问题,建行通过探索金融与互联网融合发展,充分利用互联网技术,推出“建行惠懂你”智能获客APP,开创了“互联网获客+全线上信贷业务流程”的新模式,为小微企业群体打造了一站式信贷服务平台。客户可获取该行小微企业信贷产品的第一手信息,进行额度测算和贷款申请,并通过后台基础信息、交易信息、行为信息进行交叉验证。

产品创新,拓宽信贷获取渠道

近年来,建行开发了针对各类中小微企业的金融服务和产品,积极发展新型抵质押贷款。其中,针对科技型小微企业,可追加企业、企业主或控股股东合法拥有且依法可以转让的知识产权中的财产权质押；针对农业种植和农产品销售为主营业务的小微企业,可追加农村土地经营权抵押。该行还创新了小微企业“科技信用贷”产品,即对具有较好发展前景的科技型小企业发放的用于短期生产经营周转的信用贷款业务。产品的丰富,也改善了金融服务效率,其中信用类贷款办理速度一般为1—3天,抵押类贷款相应增加2—3天的抵押物的评估和登记时间。

山东建行与财政、工信等政府部门合作,创新小微企业“快惠贷”产品,贷款额度最高为500万元,与山东省农业担保公司合作,创新小微企业“鲁担惠农贷”产品,为土地股份合作社发放流动资金贷款支持农业生产,贷款额度最高为200万元。

为降低小微企业转贷成本,山东建行推出评级续贷和评分卡续贷流程,分别针对评级业务和评分卡业务,在拟申请贷款品种和风险缓释措施不变、授信额度和期限不增加的情况下,运用非零售行为评分卡进行履约能力评价,审批通过后客户可继续使用授信额度或快速发放贷款。

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