商洛信合：深化改革出活力金融创新谱华章

素有“八山一水一分田”之称的商洛市位于秦岭深处，工业基础薄弱，经济发展缓慢，全市六县一区均为国家级贫困县。近年来，一曲“秦岭最美是商洛”唱响了三秦大地，耕耘在这片土地上的商洛信合人，也用自己的辛勤劳动和汗水把一曲曲支农支小、服务地方的新乐章谱写在商於古道这片红色的热土上。

十年来，商洛信合立足县域、创新发展，强化服务“三农”的战略定位，积极创新信贷产品和服务方式，着力支持民生金融、农业现代化和地方特色产业发展。截至2014年9月末，商洛信合各项存款余额271亿元，各项贷款余额149亿元，较改革之初的2004年增加119亿元，存款和贷款市场份额分别为41.91%和53.2%，均居同业首位。在商山洛水间唱响了一曲曲和谐并进、合作共赢的农信之歌。

 量体裁衣唱响发展之歌

按照“创新产品、主动营销，促进双赢”的经营思路，商洛信合以满足客户需求为导向，准确定位、细分市场，健全金融服务体系，大力创新开发符合当地经济及“三农”发展特色，多样化、量体裁衣式的业务产品，先后推出了产成品抵押贷款、不动产抵押贷款和农村住房抵押贷款等深受客户欢迎的信贷产品。

结合当地客户发展现状，洛南联社适时推出中小企业存货质押贷款，近三年累计为11家企业办理存货质押贷款24笔2.6亿元。洛南县九龙矿业公司受市场影响，经营困难面临停产时，联社以其库存钼精粉作为质押物，累计发放流动资金贷款8000余万元，使企业实现了满负荷生产，2013年该公司实现销售收入6.52亿元，利税358万元，不仅摆脱了经营困境，公司还获得长足发展。丹凤联社和商南农商行积极探索办理农村住房抵押贷款。拥有120多户社员的商南县同兴标准化养猪专业合作社用农房抵押贷款130万元，扩建标准化猪舍1.2万平方米，今年前九个月，出栏生猪3万余头，实现产值4200万元，实现利税1020万元，带动社员增收300多万元。

按照“宜社则社、宜企则企、宜户则户”的量体裁衣办贷方式，全市信合累计发放贷款2.8亿元支持农民专业合作社等新型农村经济组织648个，带动社员3万余户，其中洛南县兰草河手工红薯粉条、云蒙山绿色养殖等100多个农民专业合作社先后跻身国家级示范社、省级百强合作社。累计发放42亿元支持畜、果、烟、药、菌、蔬等特色产业，打造脱贫致富的“母床”，使当地农民通过产业平台走上致富发展之路。

破解难题唱响活力之歌

为切实解决农民贷款难的问题，商洛信合按照“推进信用工程、降低贷款成本、提高科技含量、促进业务经营”的思路，着力打造小额信用贷款“升级版”，将小额信用贷款对象由农户、个体户拓展到农户、非农客户、个体商户、产业大户、专业合作社和小微企业等六大客户群体，实行简化流程、减少要件、利率优惠、限时办结制度。将农户、个体工商户和小微企业信用贷款授信额度最高分别提升为15万元、30万元和100万元，并对信用户贷款利率下浮10-20%。

创立于2013年的商南县秦林实业有限公司，经营初期因资金困难经营受阻，商南农商行主动介入调查，根据经营状况将企业评为A级信用等级，投放信用贷款50万元，使企业顺利投产。试马镇的邱某从部队退役后开发农家乐项目，在担保人突然变卦致使贷款搁浅令他一筹莫展时，由于商南农商行小额信用贷款推广中他被评定为优良信用户，仅用了半个钟头时间就拿到了急需的10万元贷款。种养大户金太华、新兴电器商行李新虎……全镇有3871户农户和个体商户等先后评定了信用等级，携手信合走上致富之路。

“升级版”小额信用贷款推广以来，全市按照新的标准评定信用等级农户6.7万户、个体商户1.2万户、小微企业321户、产业大户1230户、专业合作社137家，授信总额21亿元，今年前九个月全市各项贷款增长20.7亿元，较上年同期多增4.7亿元，实现了“对象扩大、流程优化、手续简便、额度提高、服务提升、业务发展”的预期成效，为商洛地方经济社会发展注入了新的活力。

金融便利唱响服务之歌

为实现无障碍普惠金融服务，从根本上解决农村金融服务不便问题，商洛信合实行了客户经理坐班制和定时定点巡回便民服务制，为群众办理金融业务提供便利。同时以全面推广电子金融产品为抓手，推行金融服务“通达工程”，着力实现金融服务全方位、全覆盖。全市信合累计布放助农金融服务点1164个、发行银行卡95万张、布设ATM自助终端197台、发展银联特约商户2627户、拓展手机银行9.2万户、网上银行客户8.7万户。电子银行业务的推广，使偏远山区群众足不出村也能享受到信息查询、转账结算、持卡消费、小额存取款等普惠金融服务，弥补了金融服务空白。镇安县米粮镇岩子村是电影《野山》的拍摄地，山大沟深交通不便，镇安农商行为村上布设了助农取款服务点后，村民高兴地说：“有了助农取款服务点，我们再也不用翻山越岭跑几十里到镇上信用社存取钱了！”

目前全市已有六家县级机构与当地政府合作开办了“惠民补贴一卡通”业务，“该业务涵盖了粮食直补、退耕还林、城乡低保和社会救助等几十种涉农补贴，实现了资金“不落地”发放，构建了“方便、透明、高效”的补贴资金发放流程，不但可以让农民明明白白地知道自己的补贴资金是多少，领了多少，还从源头上有效遏制克扣补贴款等违法违纪现象。

十年改革，十年创新。肩负着支持“三农”和地方经济发展重任的商洛信合，将会秉承立足县域，服务“三农”的经营理念，继续坚定不移地唱好金融服务的农信之歌，让普惠金融的阳光洒满古老的商山脚下，洛水两岸。

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