不知情被办卡无异于“假冒名贷款”

新闻回放：在本人不知情的情况下，陕西商洛学院3000名学生被中国银行商洛分行办理了信用卡。去年年底发生的信息安全泄露事件，经过半年时间的调查，近日，中国银监会商洛监管分局终于对违规操作的这家银行作出了处罚。（6月21日央视网）

目前银行间竞争激烈，营利空间缩小，许多银行都加入了信用卡大战以争夺蛋糕。

随着我国消费信贷市场的升温，各银行都把个人信用卡消费视为“优质业务”，而放松了对持卡人的审查，也放松了对各种风险的防范。同时，银行也瞄上了大学生群体。但是，大学生信用卡业务对银行来说是把双刃剑，一方面可以提高发卡量，但也极可能会造成银行信用卡坏账率攀升。这是因为在银行办理信用卡的高校学生生源地比较分散，就业去向遍布全国，还有他们将来的联系方式变化很大。部分借款学生由于对个人信用问题认识不足，也会出现逾期还款情况。

在这起3000名大学生不知情被办信用卡的案件中，为完成办理信用卡任务，中国银行商洛分行盗用商洛学院学生信息，替他们办理信用卡。这种客户不知情却被办信用卡的做法，无疑违反审慎经营规则，让银行面临巨大风险，按照国家规定，信用卡的办理必须征得当事人同意，并且有当事人亲笔签字、身份证件授权信息等，如此银行柜台才能办理。不知情被办信用卡无异于“假冒名贷款”，如果本人没有亲自去办理，比如签字不是其笔迹，这种情形可以申诉不是自己的贷款，从而拒绝还贷，无需承担责任。银行应该承担审核不严、造成失误的责任。

进一步来说，该案的发生给相关部门敲响了警钟。针对违规办理信用卡，中国银监会商洛监管分局依据银行业监督管理法第四十六条、第四十八条对中国银行商洛分行作出罚款26万元，责令该行限期改正违法行为，并对本案相关责任人员予以纪律处分的处罚决定。可以说，这是中国银行商洛分行咎由自取。

总之，这起个案提醒我们，银行在注重“量”的扩张时，同样应该注重“质”的提升，要对贷款人、办卡人和担保人的资信进行扎实、全面的分析，将风险努力控制到最低水平。在实际操作中，对每一笔贷款和每一张信用卡，银行需要通过走访，对申请人进行了解、评估，对有风险的严控发放贷款和办理信用卡。除了对申请人进行常规的偿还能力评估，银行还要进一步了解申请人的真实个人情况，杜绝不知情被办信用卡这样的“假冒名贷款”。 （童其君）

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