应收账款融资专项行动 在陕西省落地开花 “金融机构+核心企业”合力助推小微企业发展

东方IC供图

近年来，小微企业融资难融资贵的现状得到了进一步的缓解。然而，以核心企业的供应商为代表的中小微企业，由于缺少及时的资金周转，仍然难以快速发展。“在激烈的市场竞争中，这些小微企业不得已采取赊销的发展方式，大量资金被应收账款占用甚至拖欠，同时又由于信用能力差，缺乏银行认可的抵押担保品，而无法获得融资，非常容易出现资金链断裂的情况，严重影响企业发展。”业内人士指出。

为了满足更多中小微企业的融资需求，拓宽融资渠道，2017年5月以来，陕西省组织开展了应收账款融资专项宣传活动。截至2018年9月末，陕西省小微企业应收账款融资取得较好成效。

92.9亿元应收账款融资

累计支持974家小微企业

小微企业应收账款融资专项行动开展以来，陕西省金融机构认真落实专项行动工作要求，完善小微企业应收账款融资制度，积极推进在线应收账款融资服务，不断创新金融产品，陕西省小微企业应收账款融资取得较好成效。人民银行西安分行监测数据显示，截至2018年9月末，陕西省应收账款融资（不含各类项目收益权、收费权质押）余额409.5亿元，其中小微企业应收账款融资92.9亿元，累计支持小微企业974家。

按照六部委出台的《小微企业应收账款融资专项行动工作方案（2017～2019年）》要求，人民银行西安分行联合陕西省工信厅、财政厅、商务厅、国资委、中小企业局、陕西银监局制订并下发了《陕西省小微企业应收账款融资专项行动工作实施方案（2017～2019年）》，在推动核心企业与人民银行征信中心应收账款融资服务平台系统对接的同时，支持基于政府采购的小微企业应收账款融资。此外，还推进做好“订单金融”工作，加大对新型农业经营主体、农户特别是贫困地区“三农”经济主体的支持力度。同时建立主办行制度、联动协调机制、监测分析机制三项机制加强政策协同，推动专项行动深入实施，目前共有19家机构申请成为不同方向的主办银行。

搭建融资服务平台

着力促进应收账款融资结硕果

作为缓解小微企业融资难题的重要手段，应收账款融资的落地实施却存在着诸多阻碍。业内人士表示，核心企业确认应付账款积极性不高，小微企业应收账款管理能力较弱，线上应收账款服务平台良莠不齐等，造成应收账款所涉及的贸易真实性难以确认，小微企业应收账款融资服务挑战重重。为了解决上述问题，由中国人民银行征信中心牵头组织的金融基础设施——中国人民银行征信中心应收账款融资服务平台应运而生。

在陕西省应收账款融资专项行动以来，人民银行西安分行持续进行应收账款融资宣传培训活动。在强有力的政策宣传下，人民银行征信中心应收账款融资服务平台影响力不断增强，截至9月末，陕西省在中征服务平台注册的各类银行业分支机构424家，较同比增加151家，在服务平台注册的核心企业184家，同比增加33家。

近日，由中国人民银行西安分行、陕西省金融工作办公室主办，浦东发展银行西安分行协办的“陕西省‘推进应收账款融资专项行动深化小微企业金融服务’现场会暨首批供应链核心企业签约仪式”在西安成功举办。会议现场，中征动产融资登记有限公司与陕西省比亚迪、隆基绿能、陕鼓动力、咸阳高科建设、西部重工集团等5家供应链核心企业成功签署“应收账款融资业务系统对接合作协议”。人民银行西安分行营业管理部分别与浦发银行西安分行、招商银行西安分行2家货币政策工具领办银行，隆基绿能、陕鼓动力2家核心企业签订了《深入推进供应链金融业务发展的备忘录》。业内人士表示，5家核心企业签约加入“中征应收账款融资服务平台”，人民银行西安分行营业管理部、领办银行、核心企业签订了合作备忘录，既是陕西大中型企业扶持产业链小微企业发展，履行社会责任的具体行动，也是金融系统创新金融产品，提升小微企业金融服务质量的有益探索，为应收账款融资专项行动深入开展提供了可借鉴、可复制的业务模式，也必将成为陕西省小微企业金融服务的新起点。

金融机构+核心企业

让供应链变成“共赢链”

“通过核心企业财务系统对接中征应收账款服务平台，可有效缓解以往应收账款融资过程中，核心企业确认账款流程复杂，小微企业贷款时限较长的问题，可以实现批量化自动化为小微企业运用应收账款融资提供支持，小微企业应收账款融资办理时限缩短50%以上。”人民银行西安分行相关负责人介绍说。2014年以来，陕西省企业累计通过中征服务平台实现融资2046笔1514.6亿元。

陕西省金融机构还通过扩大应收账款融资业务范围、研发新型融资产品进一步提升应收账款融资服务实体经济的能力。据了解，在人民银行西安分行指导下，浦发银行西安分行以“打造一流数字生态银行”为战略引领，积极发挥数字化在供应链及小微企业融资方面的积极应用，探索核心企业、银行与人民银行应收账款融资平台的系统对接，打造适应新时代的供应链金融生态，构建了成熟完善的应收账款融资产品体系。2017年以来，该行应收账款融资总额超过20亿元，服务企业20余家。针对医药类小微企业创新推出医药池融资产品，解决了医药类企业应收账款账单庞杂、账期分散等问题，服务医药类企业超过10家，融资金额超过3亿元。(李猛)

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