机构下沉了 服务更要“接地气”

□栾晓景

近年来，我国积极推动深化农村金融改革，引导金融机构加大创新的力度，农村金融得到了长足发展。

由于互联网的兴起，银行很多业务可以远程完成，员工下基层的机会太少，或漏过很多非标准化的信息，特别是在农村，一厢情愿和急功近利，造成了农村金融机构在业务发展模式和风控模式上与基层实际脱节，带来很多问题。

同时，大多数银行要在乡镇及以下设网点，投入大，运营成本高，收益微薄，缺乏动力。四川农信80%以上的机构在农村，在这方面有天然优势。此时的布局也正是反映了四川农信的发展需要。

但农村的基础金融服务，不能仅凭一腔热情，最大的问题是“可得性”。

机构、机具到了，业务、人员也都得跟着到。如今，除了能在家门口便利地存钱、取钱、汇款等，如何更高效地通过农户小额信用贷、农民专业合作社贷等产品贷到款发展生产，有什么金融产品可以给自己提供保障，能否学到一些金融知识，是乡亲们更高层次的金融诉求。

人员方面，除了常设金融服务联络员，城里金融机构的工作人员经常来，他们脚底带着泥，乡亲们的心里才有底。四川农信采用的村社服务站模式，能让工作人员和农民面对面进行深入的互动交流，解决农民的实际困难，能让银行的金融资源更妥帖地与千家万户的需求结合到一起，有助于提高金融效率。

此外，在机构设置上如果有政府的引导，资源分配和布局或将更加理性和科学，有助于推动农村金融机构回归本源，把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

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