探索构建“信财银保”融资平台 威海探解中小企业融资难题

为进一步解决中小微企业轻资产、无抵押物导致的融资难、融资贵问题,威海市创新工作思路,突出大数据应用,探索构建“信财银保”(信用、财政、银行、担保或保险)多方联动机制,搭建集政策发布、信用管理、银企对接、中小微企业融资等功能为一体的“信财银保”企业融资服务平台,引导金融机构更好地为诚信企业提供高效、便捷、低成本的信用贷款和应急转贷等服务。

强化政策技术支撑 打好平台建设基础

强化学习借鉴,明确建设思路。组成考察组前往无锡等地考察学习,认真深入学习借鉴先进地区经验做法,并结合威海实际,形成了“信财银保”四方联动建设威海市金融服务平台的整体思路。

强化政策支持,推进制度建设。会同市地方金融监管局、市银保监分局等成立政策起草小组,先后多次召开专题讨论会,征求威海市商业银行等16家金融机构意见,共同研究制定信保基金相关管理办法。目前,已初步拟定《威海市中小微企业信用保证基金管理暂行办法》,增强了服务平台运行的政策支持和制度保障,并引导金融机构加大对中小微企业的信贷支持力度。

强化共享共建,打通信息壁垒。加强与地方金融监管局间的联系沟通,共同就服务平台建设的思路、框架等问题进行讨论协商。加强与银行业金融机构间的交流探讨,就平台功能、数据共享、政策文件等详细了解、认真听取金融机构的想法、意见,最大限度争取金融机构支持,为打通政府、银行、企业间的数据壁垒,实现数据的互联互通、充分共享、深度挖掘打好基础。

建设完善平台功能 取得积极进展

“信财银保”企业融资服务平台自2019年正式启动建设。率先在威海市商业银行进行试点,建设完善各项功能,以点带面,有序推进,后期逐步在全市推广。目前已取得积极进展。

实现了企业大数据征信功能。建设我市的企业大数据征信评价体系,搭建完成企业大数据征信模型,从企业资产、行业、规模、社保、纳税、信用等多个维度,对全市约10万家企业进行政务大数据征信评级。凭借广泛、多样的数据资源优势,我们的企业大数据征信评价得到了相关金融机构的充分认可。

搭建平台的整体框架。完成了“信财银保”企业融资服务平台整体框架的搭建工作,目前共分政策超市、融资服务等4个模块,涉及60项融资服务、专项资金、政府性基金等政策。设计建立了政策申请、融资申请等标准化工作流程,并分别从政府部门、金融机构、企业用户的角度进行模拟测试,并计划于6月初正式实现上线运行。

实现了与有关金融机构的系统对接。率先在威海市商业银行进行试点,实现了平台与威海市商业银行业务系统直接对接,推出“政E融”产品,自5月中旬试运行以来,已协助银行发放信用融资贷款4笔,共计1350万元,实现贷款额度即时审批,全力打造中小企业信用融资贷款“110”模式(1小时快速审批、1个工作日内快速放款、0抵押),真正为企业融资提供“快易准”的绿色融资通道。

及时跟进完善服务 真正实现多方共赢

引入更多金融机构为中小微企业融资提供服务。做好平台的推介工作,与更多的银行、担保公司、保险公司开展广泛合作,吸引更多的金融机构积极参与。

进一步完善“一个中心、三个平台”,为企业提供一站式资金服务。在健全完善“信财银保”企业金融服务平台的基础上,充分利用大数据征信中心,建设专项资金管理平台、引导基金合作平台,通过“一个中心、三个平台”,助力企业一站式获得银行贷款、专项资金扶持和基金支持。

加强后续跟踪评价,营造良好社会信用环境。通过贷后跟踪评价,政府相关部门将对诚信企业给予积极扶持,并将失信企业纳入信用管理体系实施联合惩戒,进一步营造公平诚信的社会信用环境。

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