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本报记者 李蕊 实习生 马潇 张研桢
银行卡年费、账户管理费、短信提醒服务费……长期以来,由于收费名目繁多、收费公示不清晰,国内银行业一直颇受公众诟病,国家为此出台了一系列政策要求银行减免相关费用。
去年8月,国家发改委、银监会明确规定,商业银行应根据客户申请,为其提供一个免收账户管理费和年费的账户。如今正逢规定实施一年,当初的新规已褪去“新”字,可这些优惠政策在陕西省是否真正“落地”?有没有银行还在“打埋伏”?近日,本报记者接连暗访了多家银行,对此展开深入调查。
“你不主动申请,我就继续收费”
8月21日,在西安市朱宏路一家银行网点,记者以普通储户名义办理了一张中行普通借记卡,此卡也是记者在该行的唯一账户。办卡过程中,不管是协助填单的大堂经理,还是办理实际业务的柜员,均未提示可免收管理费。记者办完卡后对此提出质疑,工作人员回复称,新开卡默认收取10元年费,余额不足500元按年收取6元小账户管理费。
而在位于西安市西大街的一银行网点,记者遭遇了同样的经历,办卡过程也未有人主动提示可免收管理费。办卡后,工作人员表示,账户将收取每年10元年费以及小额账户管理费。
记者又来到西安东关正街一家银行“如法炮制”以上流程,这次总算有惊喜。工作人员明确表示,该行免收年费、账户管理费。
随机选择的三家银行对比显示,商业银行对免除账户管理费的贯彻力度比国有银行要到位。
在记者进一步调查中,虽有银行工作人员称,规定出台一年间,每天都会有储户前来申请,有部分商业银行也已落实到位,但免收账户管理费总体落实情况仍不乐观。一些银行,尤其是国有大行,利用政策中“根据客户申请”字眼,具体执行时隐而不言“打埋伏”。
在询问储户时,有相当一部分人根本就不知国家出台了免收手续费政策,另一部分人表示对此规定虽有所耳闻,但一来未见银行取消年费和小额账户管理费的短信通知,以为银行仍未执行;二来在银行营业网点也没看到相关公示,银行工作人员也未能充分告知。
由于信息公开、政策实施不到位,民众对银行“浩如烟海”的收费标准难以充分了解,许多人仍被银行“蒙在鼓里”暗自扣费。“你不主动申请,我就继续收费”“揣着明白装糊涂”的情形普遍存在。
银行让利为啥“不痛快”
一张银行卡,年费和账户管理费总计不超过20元,向来“不差钱”的银行,为何会如此“抠门”?
数位不愿具名的银行工作人员告诉记者,许多储户在一个银行拥有多张银行卡,而规定只能免除一个账户。“储户自己不来申请,我们也不知该取消哪一张。”“虽然有些储户只有一张银行卡,但银行却没有权限强制取消,且银行系统也无法明确筛选哪个客户需要办理此项业务,建议储户自己来柜台查询申请。”
经过观察,记者发现,走进银行的营业大厅,各类理财产品的宣传页随处可见,而对于减免手续费的通知却很难找到,银行方面不充分公示减免费用规定,也不主动告知储户,才致使一系列规定落实遇阻。
沟通渠道不畅、缺乏有效对接,银行让利“不痛快”的根本原因真是如此吗?
业内人士称,看似不起眼的管理费,其实是银行盈利蛋糕中非常重要的一块。有关数据显示,2014年,虽然银行方面表示对收费项目进行减免,但就总量来说,手续费及佣金收入仍然高速增长,部分银行的银行卡手续费增长超过了50%。
免收管理费,意味着要动银行的“奶酪”,这才是国家一系列降低收费的政策“难落地”,银行让利“不痛快”的关键所在。
提高服务水准势在必行
“有时候被银行忽悠了,我等储户都不知道,只能是小钱别跟银行计较了。”“发服务信息强调储户多发不过来,发理财产品信息倒是勤快得很。”“这样下去,银行要收空调费、进门费了”,近年来,不管是收费还是服务,银行业被公众“吐槽”已是常事。
见微知著,管理费只是银行需要减免的诸多费用之一。据记者调查,目前国家要求银行减免的手续费还包括:个人基本养老金账户取现手续费、个人跨行柜台转账万元10元封顶、个人现金汇款手续费、个人异地同行柜台取现手续费;此外,在其他手续费的收取上,国家也有明文规定,如代缴代付服务“谁委托、谁付费”、短信提醒服务未签约不得收费、提高收费价格应至少提前3个月公示等。
对此,省社会科学院金融投资研究所助理研究员孙雅姗表示,银行卡收费的原因主要有两点:一是避免产生过多不动户睡眠户,有利于账户资源充分利用。二是弥补银行提供银行卡服务的成本,例如人工、设施、设备等。之前由于市场竞争不充分,银行业尤其是国有银行凭借自身政策地位优势,存在一定程度的垄断。但是在互联网金融日新月异的今天,金融服务在低成本前提下的可获得性越来越高,在互联网金融不断冲击实体银行业的现实下,商业银行必须转变固有的经营理念,放下垄断“身段”,服务平台透明化,以金融创新逐步转变不合理的发展模式。
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