“花呗”不敢随便花

   本报记者 王婕妤

“上月信用卡还没还完，这月‘花呗\’又该还了。自从有了‘花呗\’，每月消费一不小心就超支了，快还不起了，怎么办？”最近，朋友小程因为消费贷款还不起整日愁容满面。24岁的小程刚刚工作一年，以前每月工资50%用来还信用卡，今年5月“淘宝”时，无意发现“花呗”并开始使用，现在工资又有一部分要分给“花呗”。

网上消费贷款产品丰富

随着互联网企业巨头进军金融领域，先是去年的“宝宝”大战丰富了理财市场，随即又出现了像“花呗”一样，方方面面的消费贷款，让网上购物也能享受分期。

比如“花呗”是蚂蚁金服提供给在淘宝、天猫购物的消费者们“这月花、下月还”的网购服务。根据芝麻信用给不同的消费者开出不同的透支额度，说白了就是网上信用卡。小程说，她用“花呗”买了大额物品后，在透支的基础上还会选择分期付款，分期手续费比银行信用卡低，用起来还是挺方便。

朋友小姚在北京刚刚读完研究生，找了工作，准备租房。“听说现在租房可以不用押一付六了。正好我还发愁没钱一次交几个月的房租。”电视中曾经出现过的北漂族们因为一时交不出高额房租而躲房东的桥段将很难再看到。京东白条在北京推出了租房分期信贷。只要支付不高的分期付款服务费，房客就可以按月分期支付房租，免除其预交多个月房租及押金的资金压力。

更神奇的是，京东金融推出“钢镚”，可以将用户的银行信用卡积分整合起来，兑换成“钢镚”，直接用于购买京东商城网站上的自营产品，银行卡积分就能当钱花了。这样，消费者手中沉睡的各种各样的积分变现指日可待了。

贷款消费量力而行

记者调查发现，目前的消费群体中，多数60、70后们表示坚决不会“透支”消费，甚至有些60后并不知道千元消费也能分期付款。“从来没想过透支消费，有钱了花，没有就不买。”今年53岁的张阿姨如是说。然而，不少80、90后都选择了先消费再还款。过去的月光族是每月初就花光了薪水，如今的月光族恐怕是每月初还款用光了工资。“我先贷款，后分期付款。每月看似一笔消费只要还200不到，但是消费次数多了，雪球还是滚起来了。”小程告诉记者。

杨先生是西安一家外企的员工，月薪近万元，可他说他一位同事透支消费已近20万元。随着互联网消费金融手段越来越多，网上消费愈发简便易操作，尤其是在可以“打白条”之后，没钱都可以购物了。但便捷的提前消费还需要消费者的自控力。否则过度消费，贷款总额超过了个人收入水平，就会给自身带来沉重的经济负担，存在一定的风险。一旦无法偿还，恐怕已不仅仅要承担法律责任，还将在信用体系中失信，甚至影响个人生活。

最近，首批8家个人征信机构和最高人民法院已经实现了专线联网。进驻阿里巴巴的芝麻信用就是其中之一。若被最高法院列为失信人名单的消费者会实时连入芝麻信用，直接扣减芝麻信用分，同时应用于支付宝、阿里旅游、租房等平台，约束其未来消费等，甚至还将影响不守信人办理签证等。所以，记者提醒消费者，贷款消费最好在自身可承受的还款范围中量力而行。

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