股市跌宕银行理财呈现冰火两重天

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  本报记者 王向华 实习生 贠琎 陈星睿

现如今，投资渠道日渐增多，理财已经成了许多人的一种生活习惯。然而，面对今年股市跌宕，银行理财市场的变化也有些让人难以捉摸。

在此轮全球股市遭遇重挫的行情下，银行理财呈现冰火两重天：一边是A股大跌，银行紧急叫停多项理财产品；另一边又是股市低迷，稳健型理财产品遭“秒杀”。 

   股市暴跌殃及理财 银行紧急叫停多款理财产品

近日有市民反映，自己购买的一年期理财还没到期便被银行告知要终止了。来自银行的理财终止短信称其所购买银行理财产品提前结算。

浏览各家银行官网的理财公告栏，据不完全统计，截至8月中旬，至少有7家银行约50余款理财产品发出理财产品提前终止的信息。其中既有股份制银行，也有国有大型银行。如招行发布了7只理财产品提前终止公告，包括5只“金葵花”外币日日金理财计划和2只“钻石财富”人民币尊享日日金理财计划。建行的乾元“鑫安利得”2015年第2期理财产品，已于8月17日提前终止，并于8月20日前向客户返还投资本金及投资收益。中信银行则有惠益计划稳健系列5号87期保本型产品等多款产品提前终止清算……

记者以消费者身份走访了工行西安咸宁西路支行，大堂莫经理说，这次受到股市行情的影响而终止的主要是涉股类理财产品，多为银行和信托机构共同推出的理财产品，投资方向多为股票等证券市场。由于股市大幅下跌，股市内的投资达到了理财产品净值的止损线，继续投资风险大大高于收益，为了防止优先级损失扩大，各家银行选择了提前清盘。虽然产品被提前终止，但是本金和年化收益率不会受到影响，只是收益会比预期减少。

中行西安咸宁路支行的王顾问也说，此次被提前清算的都属于分级基金的杠杆B类基金，购买此类基金需要承担相当大的风险，在股票发生下跌的情况下，此类基金发生下折，原先溢价或折价交易的B类基金的溢价值或折价值会缩小到原来的四分之一。为了及时止损，交易所只能选择提前清算。

交通银行金融研究中心日前发布的《交银中国财富景气指数报告》指出，受股市影响，绝大多数金融产品的投资收益均出现大幅下滑。其中，股票、基金类产品的投资收益指数跌幅最大。其次是宝类理财产品的投资收益指数，已跌至不景气区间。

有理财师指出，从目前来看，提前终止的理财产品，本金和年化收益率不受影响，年化收益率并未减少，但由于理财期限缩短，投资者实际拿到的收益不如预期。

 股市低迷 稳健型理财产品深得民心

近期股市跌宕起伏，出现部分银行高风险理财产品的提前清算，但在这种情势下，低风险和收益率较为稳定的稳健型理财产品又再度成为投资者追逐的目标，一些理财产品刚推出便遭“秒杀”，销售一空。

在太乙路西安银行一支行，理财顾问刘女士说，“我们行有一款有一定风险但收益高的存款型理财产品‘鑫利盈’近期抢购火热，银行每天8：40开门，发售几分钟后就销售完了。许多客户每天7点就利用电子银行和手机银行抢购了。”

正在一银行理财公告栏前端详的市民陈女士说：“今年这半年跟着姐妹炒股就像坐‘过山车’，幸亏赔得少，坚决退出。对普通家庭来说，风险承受能力偏低，我觉得买银行理财产品最合适。尽管收益低，但风险小、灵活，心里踏实。”

有业内人士指出，理财产品重获青睐并热销，一方面由于股市震荡之下，许多普通投资者逐步从股市中撤资，回归更稳定的银行理财产品等固定收益中；另一方面，相比“宝宝”类产品收益的“跌跌不休”，部分非保本产品凭借其不错的收益、较低的风险和较强的灵活性吸引了不少投资者的眼球；再加上近来发行的理财产品总额度也有缩减。

 稳健理财成“出路”？

普益财富监测数据显示，一周前，77家银行共发行了813款理财产品，平均预期收益率为4.78%，较上期减少2个基点。

尽管理财产品，尤其是保本类理财产品收益一路下滑，但在投资者眼中，钱投在理财里，还是要稳妥得多。有业内人士表示，6月以来股市的动荡对于投资者来说无疑是杀了一个“回马枪”，这让他们不得不开始考虑重新为自己的资金寻得一个“出路”。

业内人士提醒：想购买理财产品的市民，首先应根据自己的资金量及资金使用周期来适度购买。如果客户对自己资金的使用周期不确定，那么最好是购买理财周期在三个月以内的产品。一般情况下，如果资金短期内不用，在降息通道下建议投资者选择中长期产品，因为降息会导致理财产品收益走低，而中长期理财产品的收益在理财期间内是锁定的，不会因为降息而调整。同时，市民在购买理财产品时，要仔细阅读产品说明书，了解产品特性。任何理财产品理论上都是存在风险的，市民在购买理财产品时应尽量选择自身风险承受能力范围内的产品。

另外，工行的莫经理还推荐了保险理财供参考，这种理财方式收益高没有风险，就是存款周期比较长，本金在合同到期前都不能取出，但年利息收益可以取，非常适合父母给小孩的教育投资或作为老人的养老投资。

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