投资理财何去何从财富管理或成“新宠儿”

今年上半年，银行理财产品收益率的一路走低，或许是最让市民郁闷的“金融生活”事件之一了。随着去年的5次降息及今年3月初的1次降准，银行理财产品预期收益在4.5%之上的产品几乎“销声匿迹”，事实上，信托、债券，甚至是P2P也都一路走低。

那么，未来银行理财产品的走势如何，我们该如何应对？有业内人士分析，单一的“固定收益”特色的银行理财产品已不足以应对市场的变化，转型势在必行，大家可能会更多的听到“财富管理”这个新名词。

财富管理已进入4.0时代

理财也要一揽子规划

目前为止，各大银行已渐入转型模式，单纯的理财产品已无法支撑银行业务。由此，新兴的产品——财富管理产品应运而生。何为财富管理？民生银行西安分行产品经理杜在平表示，目前财富管理类产品属于将银行各交易类产品、理财产品综合到一起的财富方案，可根据客户的资产以及职业属性合理的将现有资产投资到不同产品中，可以将投资风险降到最低的理财产品。

有专家认为，财富管理现在已经进入4.0时代。什么叫4.0时代？在上世纪70、80年代的时候，大多数家庭的财富管理很简单，就是一张存单，叫1.0时代。后来到了80、90年代有银行理财了，买一些银行理财和信托产品，固定收益的，是2.0时代。之后有房地产和股票了，叫3.0时代。现在进入4.0时代，需要对财富进行全面的规划管理，涉及到各大类资产的配置和全球化的配置。

“为客户提供一个完整的适合他的投资方案很重要，最主要的是培养客户良好的投资意识和理财观念。”一位资深理财人士在谈及对于财富管理的认识时如此说道，也就是说，今后我们去银行将不再是购买单一理财产品，而是以产品组合的方式获得收益，规避风险。

财富管理类产品多样化 选择产品很重要

华泰证券的一位分析师也认为，在目前市场理财类产品收益不尽如人意的情况下，市民想要打理好手头的闲散资金，必须进行资产规划，选择适合自己的财富管理类产品。那么，当下的财富管理类产品又是怎样的呢？

华商报记者走访中了解到，目前商业银行发行的财富管理类产品，大多具有精选产品、一键下单、运行跟踪等特性。精选产品主要体现在商业银行为客户选择各类绩优投资品种，并搭配不同的投资比例来平衡投资风险，提高投资效益。一键下单主要体现在登录银行网银即可享受“一键式”的组合下单方式，系统将按照比例自动买入相应金额的组合内基金证券、银行理财、定期存款等金融产品，简单地说，更灵活，更精准，更方便。

浙商银行则推出一款“理财产品在线免费转让”产品，这种理财产品是指已投资浙商银行的理财产品，通过个人理财产品转让平台将符合条件的理财产品转让给他人，银行对出让人和受让人提供转让信息发布与管理、转让交易管理、交易资金结算等金融中介服务。

还有平安银行现阶段每周二、三、四分别热售的新客户专属“新亮点”系列、准财富客户专属“财富客户专属”系列理财产品，期限分别为3个月、8个月和9个月，认购起点为10万，近期此类产品预期年化收益率高达4.4%—4.5%。

证券公司如华泰证券公司推出的月月发，产品周期为1个月，每满一个月的最后一个工作日，委托人可办理参与和推出业务，其后的两个工作日，委托人可办理参与业务，管理人认为必要时可增加优先级份额的临时开放日，此产品的收益率为4.0%。

财富管理既是产品，更是理念，大家应该用最适合自己的理念来做好自己的财富管理。杜在平建议，如果追求稳健的家庭资产配置方式，不妨试下40%的资金做保本升值，如养老金、子女教育金、债券等；30%的资金做为生钱的钱，如股票、基金、房产等权益类产品；20%的资金作为保命的钱，如解决家庭突发的大开支；剩下10%的资金作为要花的钱，如短期消费、灵活支取的钱。华商报记者 张毅 

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