“夕阳红”的尴尬保险路

人口老龄化正成为一个无法回避的问题，相关数据显示，近年来，西安市老年人口以每年3%以上速度增长，预计2040年全市60岁以上老年人口比重将达到30%。如何体面养老成为不少老年人思考的新问题，而近些年随着保险市场的不断完善，保险也成为不少人的备用选项。

消费者“有心”市场“无力”

“现在我也想给自己和老伴买份保险，但一方面因为年龄大了保险费用挺高，另一方面咱对这块也不清楚，到底啥保险适合老年人？”66岁的李大爷发愁道，确实在如今的商业保险中，很多险种对年龄都有限制，于是老年人的保险成为了很多人比较纠结的问题。买还是不买？买什么？怎么买？

理财师郑旭平提示道，“买保险越早越划算，买保险最好要趁早。”但对现在已步入老年群体的消费者来说，保险用处更加明显，“像现在冬秋季节老年人更容易发生意外，尤其在公园晨练、小区健身场所等区域稍不留心就会滑倒或者骨折。同时，老年人患各种疾病的概率将会显著上升，医疗费用方面的开支将成为越来越大的支出项目，而社会医疗保险可能不能充分满足医疗需求，而此时适当用商业健康保险加以补充，对于家人及老人自身来讲都是极大的安慰。

虽然消费者有需求，但现实是市场上适合60岁以上老人保险屈指可数。一位不愿透露姓名的保险业务人员告诉记者，保险公司作为风险经营单位，投保人年龄越大意味着出险率越高、风险越大，保险公司进行风险控制非常困难，这也是造成老年险种缺乏的重要原因。

老年人买保险可以“双管齐下”

那么究竟该如何选择呢？同时，保险专家王女士提醒到，为老年人购买保险和给年轻人买保险不一样。首先，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在65岁之前投保意外伤害险，保费不需多缴，保障一样不少。其次，应考虑投保住院医疗险或者综合医疗保险。由于人到老年后患病的几率增高，投保一份健康险就变得非常重要。老年人绝大多数已退休，一般不需再照顾子女，也不再有房贷等负担，所以不需要死亡险的保障。对那些家庭条件较差、老人又需要保障的家庭，则建议购买相对便宜的住院医疗险。现在有不少保险公司都可以单独买住院医疗险，承保因意外或是疾病住院的费用报销，属消费型的，其优点就是无需附加在寿险上，保费较为便宜。

最后，理财师郑旭平还是提醒大众买保险尽量在年轻时购买，一来保费较便宜，二来可选择的余地较大（例如可以购买一些终身健康保险），这样即使到老也有医疗保障了。薛凯

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