“信用+线上”破解小企业融资难融资贵 工行推出线上供应链融资产品

工行西安分行与核心企业和供应商签约客户经理指导企业财务人员进行e信签发操作

2019年，工商银行发布了基于“一个平台、三大产品体系”的普惠金融综合服务体系。其中，“三大产品体系”指围绕小微企业的成长周期，提供包括纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”及“线上供应链”等在内的多款线上融资产品。而“线上供应链”以核心企业为依托，为其遍布全国的供应链客户提供的全流程在线网络金融服务，能够解决核心企业上下游客户的融资难题。依靠多样化的产品设计、“信用+线上”的流程再造、同业最实惠的融资利率，该平台也给西安市小企业带来了一粒融资的“定心丸”。

目前，在工行数据平台和第三方平台上签约核心企业数已经超过68家，所有核心企业的上游供应商均可足不出户实现在线融资。企业主们发现，与以往传统的信贷审批相比，现在贷款的方式已发生翻天覆地的变化。

更省时全流程线上操作

工商银行始终致力于改善小微企业的融资体验，今年以来，通过升级传统供应链产品，以线上供应链重塑企业融资模式，采用“信用+线上”的方式，线上放款，推送电子指令、一触即贷。

某小型生产制造企业在西安经营了十余年，“以前采购进货后，账期三四个月是很正常的事，对我们公司的资金占压很严重，有时候我们采购原材料都没有资金。”这家企业的老板无奈地说。

今年，工商银行线上供应链业务在全国推广时，工行西安分行普惠部的客户经理深入了解该企业与核心企业采购付款模式，及时向该企业推荐了适合的产品。“看很多同行都用工行线上供应链产品，我们就跟着一块用了。没想到真方便，打开电脑就能申请融资，我都不用跑银行了!”该企业财务负责人感慨地说道。

更省事降低融资门槛

“原先我们这样的小企业在银行申请融资的时候，银行总是很为难，嫌我们的报表不规范、没有抵押物。现在不一样了，自从我们上了工行的供应链平台，银行按照我们下游大企业的资质给我们核定贷款额度。”来自某小型机械制造公司的会计李先生兴奋地说，“我为三家小企业做了二十多年会计，第一次按大企业条件来享受贷款服务，工行的供应链产品真不错!”

工行西安分行相关负责人介绍说，小微企业融资难的根本原因在于企业信用不足，导致银行对其管理成本较高。网络供应链业务依托于核心企业的信用和交易数据，正好可以解决困扰小微企业融资的信息不对称问题，进而降低小微企业的融资门槛。

更省钱节约融资成本

“像我们这样的施工单位，现金流特别重要，农民工的工资要按时发，材料款要按时付，但是总包那边的工程款结算不一定总是那么及时。社会上融资成本一般都很高，但是没办法，我们资金要转起来必须得融资。现在工行的供应链贷款就不一样了，我们贷款成本比原来低了快一半，真便宜!”中铁二十局某项目上游供应商说道。

据介绍，工商银行的线上供应链业务贷款价格市场同业最低定价，与银行传统的小微企业融资模式或市场上其他供应链产品相比，融资成本将会明显降低。谢小强

线上供应链业务成普惠金融重要抓手

在供应链金融综合服务平台打造过程中，工行西安分行依托平台支持和大数据分析，将传统的融资模式移到线上，有效降低了小微企业的财务成本和人力成本，同时又可以把控信贷风险，让小微企业便捷融资变成现实。

通过融资模式的创新，工商银行打响了线上供应链品牌，形成了核心企业带动供应商发展，供应商推动供应链综合服务平台建设的良好态势，同时还有效促进了各行各业不同产业链的良性运转和健康发展。

今年以来，工商银行将“普惠金融”上升为全行战略，把关系到众多小微企业发展的网络供应链业务列为重点突破领域之一，着力打造工商银行供应链金融综合服务平台。

工行西安分行相关负责人表示，今后，该行将致力于破解小微企业融资难、融资贵难题，多渠道、多维度、多专业打造供应链普惠金融业务新亮点，在国有大行支持小微企业健康发展的道路上步履稳健、步伐加快，推出更多更好的产品，服务好西安小微企业。

谢小强

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