提好钱袋子走好加息通道

本报记者 赵常丽 实习生 田维娜

自2月9日起，一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，这是央行自去年10月以来第三次加息。频繁加息，对存款、房贷和物价等老百姓的生活有什么影响？近日记者走访了咸阳市金融机构相关专业人士、理财师、房奴和股民等等，如何理好钱袋子已经备受大家关注。

股市：乐观却“不给力”

上次加息是去年12月26日，次日上证指数大跌53.76点，跌幅高达1.9%。而此次加息，上证指数虽然也表现为震荡的走势，但全天股指只是下跌了24.90点，跌幅为0.89%，可见此次加息对于股市的负面影响明显小于上次。

咸阳市资深股民宋勇说：“尽管目前的A股市场不具备全面持续上涨的环境，但局部机会依然存在。加息只对投资者心理带来影响，对房地产板块影响较大。因为股市一直处在低位，所以目前只会动荡反弹不会有太大影响。之后，股市行情肯定比较乐观。”

在市内各个股票交易处，许多股民也乐观地认为：尽管股市持续低迷，但对于拥有投资意识的股市来说，加息显然缺少吸引力，所以不会出现股市资金向银行流动的可能。同时，国家一系列关于限购、房贷等针对地产政策的出台，还可能吸引房地产商也将资金投资股市等。

海通证券咸阳营业部的工作人员连建伟认为：这几天股市一直出现反弹现象，说明加息对股市影响不大。相反，在股市疲软，国家通过加息等调控手段，来抑制通胀，稳定物价，这也是股市的福音。尤其是重庆、上海两市甚至率先引入了房产税试点，有利于打击房地产市场的投机炒作行为，在一定程度上有利于股市行情的活跃。

加息：引来储户转存

记者在市内各大银行储蓄柜台前看到：自2月9日起，前去办理转存业务的客户排起了长队。这几天，转存的储户还是络绎不绝，其中大部分为中老年人。他们认为：此次加息后，1万元存款定存3个月、6个月、1年、2年、3年、5年的利息分别增加了35元、30元、25元、35元、35元和45元。所以，抓紧转存让自己的钱袋子不受损失。

2月14日上午，正在中国农业银行咸阳支行办理转存业务的王大妈说：“频繁加息，这是央行保护存款人利益、扭转负利率的好兆头，更是国家抑制物价防止通胀的一次决心，意味着我们已经进入加息通道了。我认为房价可能不会那么疯涨了，反而会出现拐点甚至下降！这对老百姓，尤其是居家养老的人来说是个喜事！”

将手头的余钱存起来，期待房价、物价等回落，在观望中等待良机进行投资的储户不在少数。记者自中国人民银行咸阳中心支行了解到：尽管1年期存贷款利率对称上调0.25个百分点，但中长期存贷款呈现不对称加息的特点，存款利率上调幅度大于贷款利率。其中上调幅度最大的是5年期存款，这也是储户转存的另一原因。

“房奴”：担心再次被加

随着存贷调息步伐，市住房公积金存贷款利率也做了相应调整：五年期以上贷款利率由4.30%调整为4.50%。对无数“房奴”来说，最关心的莫过于加息后月供涨了多少。

建设银行咸阳宝泉路支行行长成效科给记者算了一笔账：对老房贷客户来说，按照当时首套房7折利率计算，5年期以上贷款基准利率由目前的6.40%提高到6.60%以后，贷款20年、50万元、等额本息还款的客户，月还款额将由目前的3157元增加到3195元，涨了38元，影响不大。他说：对近几个月新办理的房贷客户来说，因为很多银行近期已经取消了利率优惠，月供增加额要大一些。同样以20年、50万元的贷款计算，没享受利率优惠的，目前月还款额为3698元，本次调息后增至3757元，增加59元。

新一轮加息的消息刚刚公布，就引起许多房奴的感叹：“加息的速度也太快了点吧？”甚至许多房奴担心不停被加息，所以计划将手头余钱凑起来提前还贷的人也不少。贷款还没办下来的王女士郁闷地说：“等贷款下来，马上每月就又要多还100多块钱，这一百一百地加，谁受得了啊！”同时，也有部分房奴表示已经被加息加习惯了。他们认为加息并非单独针对楼市房产，还有物价等通胀因素，所以“5年期的贷款利率都已经高到6.60%了，还能高到哪去呢？”

据了解，住房公积金贷款50万元、20年期贷款调息后，月供由现在的3109元增至3163元，增加了54元。同样是贷款50万元、20年，使用商贷和公积金每个月利息能相差近600元。一些准备购房的市民，使用公积金贷款是他们的首选。但对大部分准备购房者来说，他们表示目前要捂紧口袋看市场，对房地产前景并不看好。

理财：精心跑赢CPI

记者发现，近日各大商场黄金、玉石等很受女性青睐。她们认为：去年CPI上涨3.3%，与目前新的一年期存款利率3%水平相比，实际利率仍是负数。现在，房产和股市等都很有风险，只能在观望中选择稳妥风险性小的投资产品。而且，首饰等既能收藏也能佩戴。

对此，平安保险公司专业理财师吴丽认为：面对加息通道，在理财上可以选择长期表现稳健的基金产品，并通过购买理财产品、黄金贵金属、分红保险等进行投资组合。如：5万元以上的闲钱可购买银行的理财产品。但投资者在加息周期中，宜买不超过三个月的理财产品，因为短期产品能比较快地享受到加息带来的产品收益上涨，而且等再次加息时，灵活调度资金，避免错过获取更高收益的机会。相比高风险的股票，债券型基金也是不错的选择。另外，为了应对突如其来的意外或疾病，选择性地购买一些相应保障类的保险也是很有必要的。

银行业内人士提醒市民：进入加息周期，储蓄和购买理财产品宜短不宜长，尽量购买3个月或者半年期的理财产品。尤其是定期转存，一年期存35天以内转存划算。若超过34天，转存会受到损失。记者得到一份定期转存合算的最大时限供储户参考：

3个月12天6个月22天1年42天2年115天3年161天

同时，银行业内人士提醒房奴：是否提前还贷要因人而异，如果有好的投资渠道，不妨多留资金投资理财，没必要选择提前还贷。对于家庭收入状况不稳的购房人来说，如果月供增加已明显影响到日常生活，则部分或全部提前还款减轻压力是一个较好选择。提前还贷要仔细看清贷款合同，有的合同不会很快调整利率。还需要注意的是，有的银行对短期内提前还贷的处罚比较严厉。

如：某国有商业银行规定提前还贷除了要至少提前一个月预约，还要收取贷款金额的1%作为罚息。假如是贷款不满一年就选择提前还贷，则罚息金额还要加倍。算下来，仅罚息就足以抵扣相当一段时间增加的月供利息了。这样以来，提前还贷得不偿失。（D）（3）

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