“银税互动”成效明显 缓解企业资金周转难题

2015年，国家税务总局和中国银保监会出台文件，通过“银税互动”助推小微企业发展。近年来，雅安市积极推进“银税互动”工作，税务部门、银行金融机构等部门密切合作，建立起了信息共享、运转畅通、协调高效的工作机制，将企业的纳税信用与融资信用相结合，为诚信纳税人提供方便快捷的金融服务，缓解企业融资难问题。

“银税互动”项目启动至今，雅安市累计为384户企业发放信用贷款44.01亿元，覆盖制造业、批发业、服务业等多个行业，解决社会就业24938人次，取得了较好的成效。今年4月初，国家税务总局办公厅、银保监会办公厅发布《关于发挥“银税互动”作用助力小微企业复工复产的通知》，提出银行业金融机构要创新“银税互动”信贷产品，及时推出适合小微企业特点的信贷产品。雅安市税务部门与金融机构等部门持续加强合作，协调联动，打造“银税互动”新格局，助力企业以“信”换“贷”，为全市52户企业发放信用贷款0.68亿元，有效缓解中小微企业复工复产面临的资金周转难题。

银行工作人员上门了解企业融资需求

金融机构持续发力

为小微企业“贷”来及时雨

6月7日，走进芦山县经开区，该县某纺织企业正开足马力，全力生产。“前期受疫情影响，很多订单都没法完成，现在公司正逐步走向正轨，奋力弥补在疫情中的损失。”该企业负责人说，今年年初受疫情影响，该公司因无法完成年前所接订单，导致现金流紧张，成本压力大，复工复产困难。

如何解决燃眉之急？该企业决定向税务部门申请以“信”换“贷”。

“很快，税务部门工作人员和银行信贷员联合走访，利用税银联合数据，不用任何抵押物，凭纳税信用，不到半天时间，50万元贷款就下来了。”该负责人说，“银税互动”贷款放款很快，使公司资金流紧张状况迎刃而解。

“由于银行掌握了税务部门提供的相应企业纳税信息，以此作为风控基础，可以十分快捷地向企业发放免抵押、免担保信用贷款。”银行信贷人员表示。

与此同时，天全县某物流公司，近期也因快速获得一笔“银税互动”贷款，而缓解了公司经营的燃眉之急。“实在太感谢了，没想到这么快贷款就下来了。”近日，在收到150万元贷款后，天全县某物流公司负责人忍不住感叹。原来，该公司在前不久复工后，急需购买一批建材，但前期受疫情影响，导致资金周转困难。工行雅安分行天全支行得知此情况后，运用最新“税务贷”产品，从申请到放款，只用了一天时间，且利率低至3.915%，并可循环使用，按日计息，随借随还，为该公司解决了复工初期的燃眉之急。

“如果按以往抵押贷款程序，要先按银行要求进行房产和土地抵押物审核和评估，即使抵押物审核通过，获批贷款额度和抵押物的价值还是要打不少折扣，企业拿到手的资金有限，审批时间又很长。”该公司负责人表示，银税部门通过数据交换机制和“点对点”数据共享通道，让他在短短1天就拿到贷款，这对企业来说犹如一场“及时雨”。

银税部门主动为企业发展把脉开方、破冰解困，实实在在为企业发展清除了障碍，为企业加速复工复产注入活力。为进一步促进“银税互动”升级，雅安市银行机构还创新丰富金融产品，有效满足小微企业多元化融资需求。

例如，农行雅安分行升级上线“纳税e贷”，最高授信及贷款额度300万元，贷款利率3.85%，具有流程简便、无须担保、随借随还的特点；工行雅安分行推出的“税务贷”，企业纳税等级只要在A、B、M级，且无欠税记录，便可申请贷款，最高额度300万元，并对符合贷款条件的守信优质企业，简化贷款手续，加大信贷支持力度；雅安农商银行针对纳税行为表现良好的企业客户推出“蜀信·税金贷”产品，额度最高500万元，财政补贴后贷款利率不到4%，可有效满足优质中小微企业客户小额、短期流动资金融资需求。

创新普惠金融新模式

营造诚实守信“大环境”

近年来，如何解决民营企业、小微企业融资难，一直是政府急需攻克的难题。尤其是今年受疫情影响，不少企业面临的困难和挑战更是前所未有，如何帮助企业纾困解忧，助力企业复工复产，更是一个必须解答的“考题”。

2015年，国家税务总局和中国银保监会出台文件，通过“银税互动”助推小微企业发展。自此，“银税互动”成为解决小微企业融资难题的方式之一。此后，“沉睡”的企业信用资产不仅被唤醒，进而还可变现，“银税互动”这种创新机制一经推出，便受到业内广泛重视。

今年4月初，国家税务总局办公厅、银保监会办公厅发布《关于发挥“银税互动”作用助力小微企业复工复产的通知》，要求在已实施“银税互动”支持政策框架下，针对疫情防控期间小微企业更加迫切的资金需求，加大税收信用贷款支持力度，努力帮助小微企业复工复产、渡过难关。

随着“银税互动”工作不断深入，小微企业复工复产活力得到加强，金融机构贷款效率得到提高。工行雅安分行相关负责人认为，对银行而言，银行可通过网上办税平台“银税互动”功能模块，实现信贷客户需求获取等功能，并将小微企业的信贷业务以税务部门的权威涉税信息作参考，从而有效化解了信贷风险。

“对于银行而言，我们可快速获取贷款客户的涉税信息，并将中小微企业的信贷业务以税务部门的权威涉税信息作参考，有利于银行进一步防控信贷风险。”农行雅安分行相关负责人说，对于“薄档案”群体的小微企业来说，信息不对称一直是制约企业融资的主要因素之一，“银税互动”可在较大程度上缓解小微企业融资难、特别是首贷难的问题，从而助力企业复工复产。

此外，依托“银税互动”，将纳税信用与企业融资发展有机结合，提升了企业依法纳税意识，营造了诚实信用的良好氛围，纳税信用也越发成了企业信誉的试金石。

“通过‘银税互动’项目，用诚信纳税换来了真金白银，解决了我们企业‘融资难、融资贵’的瓶颈问题，这不仅是银税部门对我们这些坚持诚信纳税企业的最好肯定与认可，更是对我们的最好支持和回馈。”汉源县某农资公司负责人说，因为自己的企业连续多年纳税信用等级被认定为A级，上个月顺利取得了100万元的银行授信额度。

“‘银税合作’项目在全国各地开花，不仅能使更多守法经营、诚信纳税的小微企业得到贷款资金，同时也在全社会形成一种‘终生守信、处处绿灯，一处失信、处处受限’的激励和惩戒氛围。”市税务局相关负责人介绍，“银税互动”项目将纳税信用与企业融资发展有机结合，使纳税信用成为小微企业的信用资产，提升了纳税信用的“含金量”，彰显了诚信纳税的示范作用和激励作用。

下一步，雅安市将继续加强扶持诚信中小微企业，升级合作平台、共享交换信息、创新融资方式，创造更加宽松优越的税收营商环境，全力帮助企业抗击疫情、恢复生产，完善纳税信用评价工作，促进全市诚信体系建设，实现更大范围内纳税信用与社会诚信的同向激励、共促共赢。

记者 蒋阳阳

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