买洗发水送“脱发险”万元保险竟是营销噱头

“购买网易考拉旗下洗护发产品，可获赠‘脱发险’，最高赔付10000元。”近日，购物平台网易考拉新推出的“脱发险”引起市场热烈关注和讨论。网友们一边对自己的“易脱发体质”进行调侃，一边又在质疑：这个保险到底靠谱吗？对此记者采访了市保险协会相关人员。

最高可获赔1万元

但理赔繁琐充满套路

当今社会，越来越多人受到脱发困扰，其中不乏“80后”“90后”。近期，购物平台网易考拉针对一个系列的洗发护发产品推出了一项营销活动，买相关商品即可获赠“脱发险”。

记者看到，该活动详情页面显示，在4月1日至4月20日之间，在网易考拉购买并使用规定款洗发护发系列商品，精心护发一年，如果使用一年后（以下单之日为起算日，下同）脱发严重，最高可获赔1万元。

那么，该“脱发险”的赔付标准是什么？根据商家规则，用户要撩刘海后用尺子测量额头发际线中间点到左右眉头中间点的距离，一年后再次测量，来确定发际线上移的距离。并要求录制10秒—30秒的短视频上传微博，同时@网易考拉官方微博并私信才算正式参与此活动。网易考拉还表示，一年中需严格按照商品使用方式正确使用。一年后，如果用户认为脱发严重，需要按照与之前同样的拍摄要求拍下短视频，并在微博上发布，才能进行赔付。

除了理赔规则繁琐，活动承诺的“脱发必赔”也不如网友们想象中“划算”。根据规则，实际是发际线上移高度最大的5名用户获得一万元现金，其余用户则获得299元、30元不等的代金券和满99元减10元代金券。

“脱发险”实是伪保险

无法为头发提供保障

该活动推出后，迅速发酵，无论是话题度还是活动参与度都取得了不错的反响。但是，“脱发险”真能为用户的头发提供保障吗？

值得注意的是，“脱发险”介绍页面显示，其背后并未有相应承保合作的保险公司。网易考拉的官方微博近日也回应称，“脱发险”是指购买活动商品后提供的增值服务，不是金融保险产品。也就是说，“脱发险”只是网易考拉单方营销策划而设立的项目，也就是一种营销噱头。

事实上，即便是由保险公司发行的产品，也要遵循保险的基本原则，体现保险对客观事件的风险管理功能，不能让“险”字有名无实。

在市保险协会工作人员王妮娅看来，“脱发险”的详情页面未标注是哪家保险公司，赔付规则由商家制定，不是一款保险产品，是商家在取名和宣传上打“擦边球”，这会给消费者造成是保险公司合作的保险品种的错误印象；而带有“险”字的产品需由银保监会监管审批，企业为了营销去触及监管恐怕会“得不偿失”；如果消费者真正计较起来，也可能存在法律风险。

在专业人士看来，“脱发险”看看就好。从目前各国保险法立法情况来看，都明确规定保险产品遵循可保利益原则，既有效保障保险的补偿机制，也防范道德风险、限制赔偿程度、避免赌博行为。而“脱发险”这类营销创新活动，只能博一时眼球，并不利于保险市场的健康发展。

雅安日报记者 韩毅

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