289亿助小微企业逆势腾飞, ———市农村信用社支持实体经济发展纪实

YMG记者孟宪臣摄影报道

放下身段，走乡串户，几乎访遍全市所有小微客户；扑下身子，创新服务，让资金流进更多需要扶持的小微企业。

这是烟台市农村信用社的实际行动，也是他们对经营理念的精准定位。面对复杂严峻的经济形势，就在众多小微企业普遍“喊渴”的时候，烟台市农村信用社勇立发展潮头，甘做小微企业的“成长伙伴”，用贴心服务为他们排忧解难，源源不断地输入资金。截至2011年，市农信社小微企业贷款余额达到289亿元，新增实体贷款高达89亿元，居全省系统内首位，在全市银行业金融机构中独占鳌头，为烟台实体经济发展构筑起一道坚实的金融生命线。

要“贴心”先“贴近”全员走访烟台99%小微客户

小微企业是经济发展中的活跃因子，然而在波澜壮阔的发展大潮中，它们也是脆弱的，需要更多的支持与呵护。

正因为如此，各级支持小微企业发展的“暖风”频传：国务院出台了九大金融财税政策力挺小微企业，释放进一步加强对小型微型企业支持的强烈信号；烟台市于近日正式发布《关于促进小型微型企业健康发展的意见》，财税、融资、创业、创新等“一揽子”扶持计划，全方位助力烟台小微企业发展。

“中小企业在促进经济增长、调整经济结构、缓解就业压力、增加农民收入等方面，具有不可替代的作用。作为涉农面最广、与‘小微\’交集最多的金融机构之一，我们一直将‘面向中小企业，做小微企业成长伙伴\’作为市场定位之一，不遗余力地助推小微企业发展。”在山东农信社烟台办事处主任姜国平看来，在为中小企业尤其是小微企业提供金融服务时，必须首先经历一个对客户了解、理解、培植的过程。

“数量大，名气小”，小微企业普遍分布杂散，这让金融机构往往无法准确掌握他们的经营发展和需求变化。如何让有限的信贷资金，“撒播”到更多小微企业？市农信社的做法是，迈开两条腿，勤开一张嘴，走出去、沉下去，开展全域调研。

自2005年至今，每年年初，市农信社系统都要启动拉网式、全覆盖的调查走访，涵盖全市的农户、个体工商户和小微企业。每次走访，他们都逐户逐企详细了解其生产经营、资金需求等情况，建立信息档案。完备详实的调查分析，也让市农信社直观体会到小微企业的融资困境，从而为“精耕细作”小微企业产品提供了第一手资料。

一组数据，凸显定位小微企业“成长伙伴”的执着：仅在2011年，全市农村信用社集中利用3个多月的时间，对辖内134.6万农户、17.2万个体工商户、2839个各类专业合作社、3.93万个中小企业进行了全面调查走访，覆盖面均达到99%以上。

龙口市龙金花植物油有限公司成立之初，还仅仅是中村镇街边的一座小油坊。正是在走访调查中，龙口农商银行中村支行的工作人员肯定了企业的经营信誉和产品品质，为这样一个名不见经传的小企业主动提供贷款50万元。而随着企业的发展，他们又陆续注入流动资金贷款，高峰时贷款额度达到490万元。如今，这家企业已拥有资产3800万元，年产值突破6000万元。

像这样的案例不胜枚举。全面的市场调查，不仅可以了解小微企业的需求，更是农信社评定信用等级、合理确定授信额度、确保贷款快速高效的基础。姜国平告诉记者，在此基础上，农信社高管人员和客户经理还会与各地村委会、工商、税务和小微企业管理等部门进行对接，全面掌握了小微企业数量、分布情况、经营项目、纳税记录等方面的第一手资料。

“小微企业财务报表不够规范，这已是业内公认的事实。为了不让一张财务报表影响小微企业的融资渠道，市农信社实施了‘看水电表、申请表、工资表，看人品、产品、抵押品\’的‘三表三品\’信用评定方法，通过法人代表的口碑人品、企业的耗水用电量、工资是否足额及时发放、产品是否有积压等情况，掌握企业生产经营的真实情况。”姜国平说。

根据掌握的客户信息，截至去年年末，全市农村信用社共评定信用农户53.36万户、信用个体户4.5万个、信用专业合作社850个、（下转第三版）

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