烟台农商银行发展历程回顾系列报道之一 烟台农商银行：向现代化银行华丽转身

YMG记者孙长波通讯员宋冠男摄影报道转眼之间，烟台农商银行已经成立将近5年，从成立之初起，烟台农商银行以“打造一流的区域性现代化精品银行”为奋斗目标，以改革创新为动力，强化流程管理，进一步加强业务营销和产品创新力度，不断巩固农村市场，大力拓展城区市场，努力打造成为产权明晰、内控严密、效益良好、服务高效的现代化银行。由于改革创新支持实体经济效果显著，烟台农商银行连年荣获省级文明单位称号，被市委市政府评为“经济发展功勋单位”、“经济发展标兵单位”。“三会一层”相互协调制衡随着农村经济的发展，烟台市城乡一体化进程明显加快，企业规模化扩张，农业产业化经营，农村信用联社原有体制和经营模式已不能适应农村金融服务的需要，同时原有产权不明晰，法人治理结构不完善，因此改制势在必行。

2013年1月，经中国银行业监督管理委员会批准，在原烟台市芝罘区、莱山区、开发区、福山区、牟平区农村信用合作联社的基础上，烟台农村商业银行以新设合并方式成立。

农信社改制农商行，改变的不仅仅是名字，从现代公司治理结构到风险防控体系，烟台农商行都出现了翻天覆地的变化。按照现代商业银行法人治理标准，烟台农商银行搭建了以“三会一层”为主体的公司治理架构。通过建立规范的授权体系和有效的问责机制，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层各负其责、协作共事、共谋发展的和谐氛围。“治理架构虽然看不见摸不着，但是每天都能感觉到这个架构在有条不紊地运行。从成立以后，董事会每个季度都召开，经营管理层都要向董事会汇报这一季度的工作情况，所有董事都严格按照职责要求，围绕一些重大决策事项进行研究讨论、投票解决，然后交由管理层进行落实执行。每个周都开一次行长办公会，对存贷风险等各类具体运行事项进行分析解决。董事长、行长、副行长等高管职位的权限都做了清楚的界定。我们现在的各部门设置也按照流程银行来设置的，严格地分为前中后台。举个例子，现在设了单独的风控部，对贷款企业的情况、贷款使用情况进行严格把控以及对相应部门做出风险提示，而在以前这些职能分散在会计、业务部门之间，对贷款的监控不像现在这么灵敏。”董事会秘书深有感触地说。

目前，“董事会作决策、监事会搞监督、高管层抓执行”的协调运转机制得到有效执行，并取得了良好成效。专注于服务“三农”、支持“小微”经过近5年的发展，烟台农村商业银行已初步显示了其较强的市场竞争力，与其前身农村信用联社相比,其优越性已逐渐显露出来。这种优越性外在表现为资本实力得到充实，抗风险能力不断提高。

烟台农村商业银行根据国家政策导向，积极向“零售型”银行转型，加大实体贷款投放力度，重点营销500万元以下的涉农、中小微企业及工商业户贷款，逐步压缩房地产类贷款，叫停不符合国家产业政策的高耗能、高污染企业贷款。

据统计，截至2017年2月末，各项存款余额增幅47.61%，其中，个人存款增幅46.38%；单位存款增长增幅50.31%。

特别值得一提的是小微企业贷款余额为174.16亿元，较成立之初增加63.81亿元，增幅为57.83%，小微企业贷款占比为73.63%，自成立以来累计发放涉农贷款137.65亿元。“如果没有烟台农商银行牟平区支行的大力支持，我一年也就秋天倒腾点苹果，也不会现在各种生鲜水果都做，也不会进驻省内外超市的。”牟平区广源农产品专业合作社总经理张庆玉说。最近几个月的时间内，记者走访了烟台农村商业银行各家支行的典型贷款客户，几乎每家客户对农商银行的高效率和大力支持的态度赞不绝口，很多客户都已经是十几年甚至二十年的忠诚客户。“本地银行不需要层层上报，几百很快，这两点是我们做企业最亟需的。”烟台山威钢板加工配送有限公司总经理李汉永说。电子银行、网络银行、自助终端一个都不能少在传统思维里，农商行是与“农”打交道的，似乎与网络、电子不怎么沾边。“我是一个小电商，主要是通过淘宝、京东等网络平台对外销售各种生鲜特产。在烟台农商行芝罘支行的介绍下，在智e购商城摆放了我们的产品，没成想每个月多了几万块钱的交易。”归然商贸有限公司总经理宋吉鹏告诉记者，这是之前都没有想到的。

改制以后，烟台农商银行加快推进国际业务、货币市场和电子银行业务发展。积极开拓外汇资金市场、加强同业合作和代理行建设，实现外汇业务收入稳步提高。通过优化调整债券投资结构，加强资金头寸和流动性风险监测，强化银行间市场利率走势分析，积极开展同业融资。以社区金融服务为切入点，加快ATM等自助设备布放进度。还与莱山区、高新区辖内5个街道办事处签订了《公务卡项目服务协议》，公务卡发卡1518张，授信承诺金额4803万元。扎实推进智e购商城建设，目前已拓展批发零售类、社区生活类商户21户，已注册智e付用户938户，实现了与电商业务的融合发展。

通过农信银系统，烟台农商行实现了全国金融系统内准实时资金清算、通过swift系统实现跨境汇兑业务清算；通过金融市场业务的资金交易系统实现电子化处理等方面达到国内同业水平。在服务渠道方面，烟台农商银行已形成了包括自助银行、电子银行、呼叫中心、微信与短信平台、POS、农民自助终端等多种服务渠道，为客户提供便捷、优质的金融服务。

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